Средства с банка Камбио выводились путем кредитования под залог неликвидных ценных бумаг

«Кроме того, в течение августа-сентября 2014 имущественные права по ряду кредитов, переданных НБУ в качестве обеспечения кредитов рефинансирования, было выведено из-под залога, а миллионы гривен переведены со счетов юридических лиц на счета физических лиц в качестве «беспроцентных займов» или «безвозвратной финансовой помощи», — сообщает Фонд гарантирования вкладов физических лиц.

На момент признания банка Камбио неплатежеспособным согласно бухгалтерским документам на балансе этого банка учитывались активы на общую сумму 1995,96 млн грн (без учета резервов).

В ходе инвентаризации и формирования Фондом гарантирования ликвидационной массы независимые субъекты оценочной деятельности (СОД) оценили активы банка только в 768,46 млн грн. В частности, кредитный портфель банка СОД оценили в четыре раза ниже суммы, отраженной в отчетности банка. Среди причин такого положения — схемное кредитование, концентрация кредитов в зоне АТО, низкий уровень их обслуживания.

Уполномоченным лицом Фонда, в частности, было установлено, что в течение 2013-2014 годов Банк Камбио проводил схемное кредитование юридических лиц под залог ценных бумаг: простых именных акций публичных акционерных обществ и инвестиционных сертификатов.

Эти операции были убыточными для банка, поскольку кредиты предоставлялись под ставку, что почти вдвое меньше стоимости привлеченных ресурсов. По этим кредитам фактически отсутствует обеспечение, поскольку переданы в залог банку ценные бумаги являются неликвидными, их эмитенты не ведут производственной деятельности.

Все должники по этим кредитам зарегистрированы в Донецке, большинство из них связаны между собой договорами купли-продажи ценных бумаг, ставка кредитования для всех кредитов — 10%.

В кредитных делах таких должников есть информация о стоимости покупки ими ценных бумаг, однако банк, принимая в залог, сознательно завышал оценочную стоимость. К примеру, у одного из заемщиков стоимость купленных им акций ремонтно-транспортного предприятия за полтора месяца на бумаге «выросла» почти в 600 раз, хотя реально она не изменилась.

Проведенная уполномоченным лицом Фонда проверка установила, что кредиты, имущественные права по которым были переданы в залог НБУ, фактически были фиктивными операциями.

В Фонде отметили, что в целом в банке почти 65% залога фактически находится в зоне АТО, при этом 83% имущества является неликвидным, поэтому проведение действий по его взыскания и последующей реализации практически невозможно.

Кроме того, при осуществлении проверки заключенных банком договоров уполномоченным лицом Фонда были выявлены факты перечисления в августе-сентябре 2014 года со счетов юридических лиц на счета физических лиц значительных сумм в качестве «беспроцентных займов» и «финансовой помощи», что привело к значительному увеличению размера гарантированной суммы возмещения средств по вкладам. По поводу этого продолжается расследование в рамках уголовного производства.

Всего, по состоянию на 1 февраля 2018 года, вкладчикам банка Камбио Фондом выплачено 113,4 млн грн, а с общей суммы акцептованных кредиторских требований в 1 553,3 млн грн полностью погашена первые и вторую очередь и 73% третьей очереди (требования Фонда гарантирования) — 253,9 млн грн.