Как лучше брать кредит наличными: советы тем, кто не желает переплачивать

Сейчас оформить кредит наличными для любых целей очень легко. Самый сложный пункт в этом процессе – определится с кредитующей компанией. При ближайшем рассмотрении, заманчивые рекламные слоганы – «кредит под 0%», «Кредиты без залога», «Кредит за 15 минут» и другие интересные предложения – могут оказаться рекламным трюком, чтобы заманить доверчивых клиентов.

Согласно результатам анализов проведенных специалистами отрасли, лишь за минувший год процентные ставки по кредитам наличными поставили рекорд, увеличившись в 1,5 раза. Еще в январе можно было оформить кредит наличными на 5 лет под 36,7%, а вот в декабре банки кредитуют в среднем под 52,3% – именно такой размер ставки у «Дельта Банка», где кредиты стоят дороже всего.

Само собой, любой специалист «правильного» кредитования посоветует никогда не иметь дела с подобными кредитами, если деньги требуются не срочно. Но если деньги нужны «уже и сейчас», тогда надо хотя бы тщательно изучить предложения от банков. На какой информации нужно максимально сконцентрироваться, чтобы не угодить в ловушки непосильных финансовых обязательств, которые банк расставил повсеместно?

Изучите, какой является реальная ставка по кредиту

Соблазнительные обещания банков, одолжить денег почти бесплатно – не больше чем рекламные уловки. Вам рассказывают, что вы будете платить 0,0001% по своему кредиту, но позже выясняется что в реальности вы платите до 80% годовых. Поэтому всегда просите кредитного менеджера предоставить детальный расчет переплат. Если находится «тысяча причин», по которым вам не могут его предоставить, лучше не иметь дела с таким банком.

Разузнайте все о «скрытых» комиссиях

Выдавая кредиты наличными, банки дополнительно требуют у клиентов одноразовую комиссию, а также ежемесячную плату по кредиту. Но не все знают, что в большинстве случаев, ежемесячные платежи начисляются не с остатка задолженности по кредиту, а с общей суммы. Есть даже такие банки, которые не добавляют комиссию к ежемесячному платежу, а настаивают на ее выплате в конце срока кредитного договора. Так что всегда требуйте у банковских работников детального указания всех комиссий, лучше всего, если это будет на документах с печатью.

Не «поймайтесь» на штраф

На счет штрафов за просроченное погашение отдельный разговор. Их размеры даже за одни сутки просрочки иногда могут достигать суммы неоплаченного взноса. Самая большая банковская хитрость по штрафам, это то, что штраф обычно «автоматом» забирают с платежа заемщика, что «загоняет» его в просрочку все больше и больше и штрафуют так клиента до бесконечности. Перед тем как подписывать договор на кредит, всегда просите банковских менеджеров объяснить и показать вам – где прописаны размеры всех штрафов и как их можно избежать.

Узнайте про все варианты погашения кредита

Немаловажный вопрос, который обязательно нужно выяснить перед оформлением кредита – какие есть способы погашения кредита и какие цены таких операций. К примеру, несколько банков ввели комиссию, за то что клиент погашает кредит через их кассу (даже 10 гривен с каждого платежа, дает существенную прибыль банку). Варианты бесплатного погашения кредита в последний день внесения платежа при помощи терминалов, могут наказываться штрафами – платеж который осуществили через терминал, может быть зачислен от 1 до 3 дней. Если банк не предлагает для своих клиентов варианта бесплатного погашения кредита, к тому же у него нет или мало отделений в вашем городе – лучше с таким банком дела не иметь.

Ищите выгодную альтернативу

Достаточно много украинцев вместо банковского кредитования предпочитают кредитование в микрокредитных компаниях (онлайн на карту или наличными). Возможно ставки по кредитам в таких компаниях и выше чем в банках, но в некоторых ситуациях такие кредиты могут быть предпочтительнее:

• Нужно получить быстро небольшую сумму на несколько дней

• Нет времени собирать документы и ездить в отделение банка

• Неофициальное трудоустройство

• Нет возможности доехать к отделению, но есть доступ к Интернет (в данном случае подойдет вариант кредитования на банковскую карту).