28 ноября 2017, 17:28 Читати українською

Фонд гарантирования пустит с молотка ипотечные кредиты украинцев

С первого февраля Фонд гарантирования продает права требования по кредитам физлиц во всех неплатежеспособных банках только на голландских аукционах. Об этом вчера сообщили в Фонде. 

В ближайший год Фонд гарантирования вкладов начнет распродавать права требования по ипотечным кредитам физлиц.

С осени 2017 года на голландские аукционы уже были выставлены права требования по 1 800 ипотечных кредитов физлиц в нескольких банках, таких как ПАО «КБ« Надра», АО «Дельта Банк», «ФИНАНСЫ И КРЕДИТ» и ПУАО« ФИДОБАНК ». Почти 20% из них было продано уже в ходе первых торгов за 88,5 млн грн, или 28% от начальной стоимости (в 319, 5 млн грн). 

«Минфин» решил напомнить читателям, как происходят торги и какие кредиты продаются на голландских аукционах. Мы републикуем текст, подготовленный в конце прошлого года, во время старта распродажи кредитов. 

В ближайший год Фонд гарантирования вкладов будет активно распродавать права требования по ипотечным кредитам физлиц. С молотка уйдет почти 20 000 кредитов украинцев. Общая сумма долга по этим займам - 36 млрд грн. Это более половины ипотечных кредитов из портфеля банков банкротов. 

Еще почти 20 000 кредитов граждан с задолженностью на 32 млрд грн  сейчас находятся в залоге НБУ. Фонд их выставит на аукцион, как только получит «добро» от регулятора. 

Что будут продавать

95% кредитов, которые намерен продавать Фонд — валютные займы, выданные до 2009 года по курсу 5 грн$.

На торги будут выставлять кредиты с просрочкой более 90 дней. Две трети займов, которые хотят продавать, приходится на заемщиков всего двух банков — Дельта и Надра. 

В первую очередь, с молотка пойдут те долги, по которым уже были запросы от покупателей. 

Кредиты, которые исправно обслуживаются заемщиками, Фонд продаст в последнюю очередь - в самом конце ликвидации банка. По данным ФГВФЛ, сейчас таких совсем немного. Из общего объема ипотечных кредитов, которые находятся в банках-банкротах, обслуживается только 2%. Реструктуризированные кредиты также войдут в эту группу: их будут продавать в последнюю очередь. 

«Спрятаться не удастся. Каждый кредит будет выставлен на продажу. Рано или поздно его выкупят и к должнику кто-то придет», — обещает директор департамента консолидированной продажи активов ФГВФЛ Тарас Елейко. 

Кто может покупать

Сам заемщик или поручитель по кредиту не смогут выкупить долг — это запрещено законом. Все остальные смогут участвовать в торгах свободно. 

На втором этапе, когда кредиты будут «паковаться» в пулы, их смогут выкупать профессиональные участники рынка — коллекторы, инвестфонды, финансовые компании и т.д.

Как будут продавать

Кредиты будут продавать в розницу. Их будут выставлять на аукцион по номинальной цене. В процессе торгов цена может упасть до 20% от номинальной, то есть максимальный дисконт — 80%. Если покупатель так и не найдется, права требования будут «упакованы» в пулы и их продадут оптом. 

По словам заместителя главы ФГВФЛ Светланы Рекрут, кредиты, выданные Дельта Банком, Банком Надра, Фидо Банком, Финансы и Кредит, Фонд уже начал продавать через голландские аукционы. Займы, выданные другими банками — Платинум, Форум, VAB и др., пока продаются по старой схеме. «Но они перейдут на голландский аукцион с 1 квартала 2018 года», — пообещала Рекрут. 

Что делать, если кредит выставлен на торги

Самое очевидное — погасить кредит, выплатив всю сумму задолженности. В этом случае кредит снимут с продажи.

Есть и более дешевый вариант: заемщик может попросить родственников или друзей выкупить его кредит на торгах с дисконтом. В этом случае он будет должен уже не банку, а новому кредитору, с которым договориться проще. К тому же, сумма долга уменьшится. 

Наконец, кредит можно будет реструктуризировать. На каких условиях — пока не известно. Процедура реструктуризации пока только разрабатывается, Фонд обещает обнародовать ее в ближайшее время. Известно только, что срок выплат по кредиту нельзя будет растянуть на дольше, чем период ликвидации банка-кредитора (пять лет — максимум). Поскольку процедура ликвидации большинства крупнейших банков-кредиторов уже длится около трех лет, отсрочка заемщикам не будет превышать 2 года. 

Заемщик, который решится на реструктуризацию, будет обязан погасить всю сумму кредита, поскольку, согласно закону, предоставлять должнику дисконты и «прощать» ему какую-то сумму ФГВФЛ не имеет права. 

Как проверить, продается ли ваш кредит

На центральной странице сайта Фонда гарантирования создан специальный раздел. В него может войти любой желающий. 

В строку «поиск» необходимо ввести номер кредитного договора. И сайт покажет, какой договор имеет статус, выставлен ли кредит на торги, по какой цене и т.д. 

Информацию о договоре также можно получить по телефону или отправив запрос по электронной почте. 

Комментарии - 17

+
+30
Qwerty1999
Qwerty1999
28 ноября 2017, 19:22
#
«заемщик может попросить родственников или друзей выкупить его кредит на торгах с дисконтом. В этом случае он будет должен уже не банку, а новому кредитору, с которым договориться проще.»

«В процессе торгов цена может упасть до 20% от номинальной, то есть максимальный дисконт — 80%.»

Только идиот будет погашать свой кредит, если можно путём несложных манипуляций снизить сумму долга до 20% от первоначальной…
+
0
aquarius
aquarius
28 ноября 2017, 22:03
#
Не факт. Представьте два варианта:
1. Родственник или друг откровенно заявляют: « А мне зачем это нужно?» И не даст денег. Если заемщик банку деньги не отдал, то родственнику или другу не отдаст подавно. Это правда жизни.
2. Права требования по кредиту может купить другое заинтересованное лицо со всеми вытекающими последствиями для заемщика. И это лицо может быть значительно более искушенным, чем банк, в вопросе взыскания задолженности.
+
+15
mary27
mary27
28 ноября 2017, 22:13
#
По п.1 — если родственник не идиот с сертификатом качества, он денег не даст.
И правильно сделает.
По п.2 — когда уже должников по ипотеке будут выкидывать на улицу за просрочку?
Тем более, они по сути арендуют эту недвигу.
+
+45
Qwerty1999
Qwerty1999
28 ноября 2017, 22:14
#
Третий вариант — жена, дочь, сын, сестра, брат, мать, отец или друг семьи заёмщика (кто-то один из перечня) — за деньги заёмщика выкупает его ипотеку с дисконтом в 80%, т.е. всего за 20%.

+
+30
mary27
mary27
28 ноября 2017, 22:19
#
Боюсь, что третий вариант в наших реалиях — заемщик ничего никому не платит, и ФГВФЛ еще несколько лет пытается продать ипотечный кредит хоть за 1%.
И не находит покупателей, т.к. права кредиторов в Украине никак не защищены.
+
+30
Qwerty1999
Qwerty1999
28 ноября 2017, 22:24
#
Это больше похоже на нулевой вариант. :-)

Ещё через пару лет истечёт срок исковой давности и вопрос денег будет закрыт на всегда…
+
+15
aquarius
aquarius
30 ноября 2017, 22:49
#
Вы немного ошибаетесь — срок исковой давности может много раз продлеваться, если кредитор «ушами не хлопает».
Кстати, если не ошибаюсь, то мораторий не распространяется на залоги ЛИКВИДИРУЕМЫХ банков (хотя могу все-таки ошибаться).
А желающих купить кредит с дисконтом 80% найдется немало, и не только из числа связанных с заемщиком лиц. Уважаемый Qwerty1999 писал, что доверенное лицо может за деньги заемщика выкупить кредит с дисконтом 80%. А кто-то захочет выкупить с дисконтом в 79%. А голландский аукцион от Прозорро — вещь грозная в своей простоте. Можно, имея деньги и желание, пролететь «как фанера над Парижем».
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
28 ноября 2017, 22:22
#
Ипотечные кредиты ~ 20 000 штук на сумму ~ 36 млрд грн.

Значит, в среднем, долг по одному ипотечному
кредитному договору равен 1,8 млн грн

В переводе на баксы ~ $66,9 тыс
20% будет в пределах ~ $13,3 тыс

+
+15
AleksandrBank
AleksandrBank
29 ноября 2017, 10:52
#
Мне кажется, большинство этой все недвижимости уже не стоит 1,8 млн.грн. Брали когда цена на квартиру или дом была боснословная, сейчас многие купленные квартиры и дома лет 10 назад потеряли в цене минимум 30-40%.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
29 ноября 2017, 11:04
#
Возможно 1,8 млн уже и не стоит, но на 360 тысяч может ещё потянуть (20%).
+
0
mary27
mary27
29 ноября 2017, 11:40
#
Ага, после ипотечного кризиса недвижимость заметно подешевела.
+
0
sin777
sin777
1 декабря 2017, 11:20
#
Господа, а кто может подсказать «где копать» по теме: чем и как регулируются условия взаимоотношений — заемщик и новый кредитор?

Например: может ли новый кредитор установить «заоблачную» % ставку? условия о погашении согласовываются с заемщиком заново или предъявляются в одностороннем порядке новым кредитором? и т.п.

или же при продаже сохраняются все условия по проданному кредитному договору as is?

Формат отношений, как я понимаю, зависят, конечно же, от того кто купил эти права (банк, коллектор, и др.).

Заранее благодарен.
+
0
Юрій Михасяк
Юрій Михасяк
6 февраля 2018, 17:34
#
Просто замінюється сторона по договору… був позичальником банк надра, став «Колекторська Компанія „Vibivanie-dolgov“ вони вже мають право домовлятись про зміну договору… думаю, будуть пропонувати переоцінку заборгованості обмежуючи її поточною ринковою вартістю заставленого майна може мінус сума погашеного тіла кредиту…
+
0
spekulant
spekulant
7 февраля 2018, 9:18
#
Почему на голландском аукционе? в украине что нет желающих купить? Вот и ответ. длинные и непрозрачным схемы, не для людей…
+
+15
mary27
mary27
7 февраля 2018, 10:47
#
А почитать что такое ''голландский аукцион''?
''В Украине нет желающих купить'' — не поверите, в Нидерландах не будут покупать эту просроченую ипотеку.
Вот и ответ — лишь бы что-то написать.
+
+24
ekassw
ekassw
7 февраля 2018, 13:05
#
Иногда лучше жевать, чем что-то говорить или писать :)
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться