Банки открыли сезон охоты на валютных вкладчиков

Прежде чем перейти к обзору, «Минфин» рекомендует ознакомиться с нашей методикой расчета средних ставок по депозитам физических лиц.

Меньше остальных, с момента последнего обзора, упали ставки по бессрочным вкладам в гривне - на 0,03%. Больше всего подешевели годовые вклады, которые почти сравнялись по доходности с девятимесячными. 

Банк Форвард был лидером по показателю средней доходности годовых депозитов в гривне два месяца к ряду. Тем не менее, он решил, что платит своим вкладчикам недостаточно и повысил ставку до 17,45%. Правэкс-Банк - завсегдатай нижней части нашей таблицы - поступил наоборот. Он еще урезал свои ставки и переехал на последнее место. Доходность по его годовым вкладам в гривне рухнула до 8,5% годовых. Спред между самой высокой и низкой средней ставкой по годовым вкладам на рынке увеличился до 8,58%. 

Таскомбанк за две недели пересматривал свою процентную политику два раза. Сначала он увеличил доходность своих депозитов, что отобразилось в нашем обзоре максимальных ставок. Но уже через неделю Таскомбанк решил дать задний ход и снизить ставки. В итоге выросла доходность только по годовым вкладам, по остальным - снизилась. 

Прокредит - третий самый доходный банк по годовым депозитам в гривне - снизил ставки по вкладам и отправился в середину таблицы. Его место занял Таскомбанк. Банк Инвестиций и Сбережений, который ранее был на четвертом месте, переехал на 8 место.  

Из других банков повысили свои ставки Проминвестбанк и Мегабанк. Ощадбанк и ПУМБ, наоборот, уменьшили доходность своих гривневых вкладов. 

Средние ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Банк Форвард	17,45%	0,30%	17,50%	-	16,55%	-	15,90%	0,43%	12,00%	-
Проминвестбанк	17,25%	0,25%	16,75%	0,25%	16,00%	0,25%	15,50%	0,50%	-	-
Таскомбанк	17,00%	0,17%	-	-	16,00%	1,25%	14,80%	0,61%	5,33%	0,67%
Сбербанк	16,40%	-	15,85%	-	16,12%	-	15,58%	-	12,00%	-
Мегабанк	16,25%	0,25%	16,75%	0,25%	16,00%	0,25%	14,75%	0,25%	0,25%	-
ВТБ	16,16%	-	-	-	15,64%	-	12,91%	-	11,50%	-
А-Банк	16,10%	-	-	-	15,70%	-	15,10%	-	7,00%	-
Прокредит	16,00%	1,00%	-	-	15,00%	1,00%	-	-	11,00%	-
Укргазбанк	15,90%	-	15,60%	-	15,38%	-	14,15%	-	-	-
Универсалбанк	15,75%	-	-	-	15,25%	-	14,00%	-	8,53%	-
Укрсоцбанк	15,75%	-	-	-	15,50%	-	14,75%	-	10,00%	-
Банк Инвестиций и Сбережений	15,37%	1,63%	-	-	14,87%	0,63%	14,75%	0,25%	10,00%	-
Альфа-Банк	15,00%	-	-	-	15,00%	-	14,00%	-	10,00%	-
Кредит Днепр	14,83%	-	14,33%	-	14,75%	-	14,75%	-	11,00%	-
Ощадбанк	14,81%	1,00%	-	-	14,56%	1,00%	13,81%	1,00%	-	-
Индустриалбанк*	14,75%	-	14,50%	-	13,40%	-	13,50%	-	0,01%	-
Марфин	14,55%	-	-	-	13,45%	-	10,00%	-	-	-
МИБ	14,54%	-	13,37%	-	12,75%	-	11,25%	-	1,00%	-
Банк Восток	14,50%	-	-	-	13,00%	-	11,83%	-	0,50%	-
ПриватБанк	13,92%	-	-	-	13,40%	-	12,70%	-	3,50%	-
ПУМБ	12,99%	0,68%	12,78%	0,78%	11,98%	0,48%	12,15%	0,91%	-	-
Идея Банк	12,85%	-	13,30%	-	13,22%	-	13,67%	-	-	-
ОТП	12,41%	-	12,41%	-	11,41%	-	11,41%	-	9,60%	-
Кредобанк	11,87%	-	12,50%	-	13,00%	-	11,00%	-	9,00%	-
Укрэксимбанк	11,22%	-	11,02%	-	9,04%	-	9,85%	-	-	-
Пивденный	11,06%	-	15,76%	-	15,52%	-	15,17%	-	10,37%	-
Креди Агриколь	10,50%	-	-	-	9,50%	-	10,00%	-	7,00%	-
УкрСиббанк	10,30%	-	9,30%	-	8,95%	-	8,47%	-	-	-
Райффайзен	9,50%	-	-	-	8,78%	-	7,70%	-	10,00%	-
Правэкс-банк	8,87%	1,13%	-	-	9,16%	0,84%	10,00%	1,50%	7,00%	-

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев. Ставка по такому депозиту составляет 14,75% годовых.

«Минфин» напоминает, что с доходов по банковским депозитам уплачивается налог. Его ставка в 2017 году составляет 18%. Плюс придется заплатить 1,5% военного сбора. Поэтому реальная доходность вкладов меньше показателей, приведенных в таблице.

Валюта

Валютные депозиты в основном дорожали за последние две недели. Наиболее ощутимо выросла средняя ставка по 3-месячным долларовым вкладам. Средняя доходность по годовым и бессрочным вкладам не изменилась. 

По вкладам в евровалюте рост был намного серьезней. Больше всего выросли ставки по вкладам на 9 месяцев - до 2,78% годовых. А вот по бессрочным депозитам средняя ставка хоть и незначительно, но снизилась - до 0,59%. 

А-Банк - драйвер роста средних ставок по валютным депозитам. Банк Суркисов повысил среднюю годовую ставку по долларовым вкладам на 0,75%. По вкладам в евровалюте рост был еще больше - на 1,75%. 

Также свои ставки по валютным вкладам увеличили Банк Форвард, Таскомбанк и Мегабанк. Банк Инвестиций и Сбережений, Укрэксимбанк и Правэкс-Банк - уменьшили доходность своих валютных вкладов. 

Средние ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
ВТБ	6,30%	-	-	-	5,77%	-	3,70%	-	2,75%	-
Проминвестбанк	6,08%	-	5,75%	-	5,33%	-	4,13%	-	-	-
Сбербанк	5,96%	-	6,10%	-	5,41%	-	5,13%	-	2,00%	-
Банк Инвестиций и Сбережений	5,37%	0,75%	-	-	4,75%	0,50%	3,87%	-	3,00%	-
Банк Форвард	5,25%	0,25%	4,75%	0,25%	4,75%	0,25%	4,00%	-	-	-
Укрсоцбанк	5,00%	-	-	-	4,00%	-	3,00%	-	0,50%	-
Таскомбанк	5,00%	0,42%	-	-	4,00%	0,22%	2,80%		0,50%	-
Мегабанк	4,93%	0,25%	4,75%	0,25%	4,18%	0,25%	3,50%	0,25%	0,10%	-
Кредит Днепр	4,67%	-	3,74%	-	3,80%	-	3,62%	-	2,00%	-
А-Банк	4,50%	0,75%	-	-	4,25%	1,50%	4,00%	2,25%	0,01%	-
Индустриалбанк*	4,50%	-	4,06%	-	3,20%	-	3,08%	-	0,05%	-
ПриватБанк	4,35%	-	-	-	4,10%	-	3,90%	-	0,50%	-
Укргазбанк	4,33%	-	4,25%	-	3,64%	-	3,08%	-	-	-
Ощадбанк	4,31%	-	-	-	3,81%	-	3,31%	-	-	-
Универсалбанк	4,00%	-	-	-	3,16%	-	2,25%	-	2,22%	-
Альфа-Банк	4,00%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	0,50%	-
ПУМБ	3,70%	-	3,30%	-	2,66%	-	2,40%	-	-	-
Марфин	3,56%	-	-	-	3,20%	-	2,80%	-	-	-
МИБ	3,28%	-	2,75%	-	2,50%	-	2,50%	-	1,00%	-
Банк Восток	3,23%	-	-	-	2,73%	-	2,23%	-	0,10%	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
Пивденный	2,72%	-	4,22%	-	4,00%	-	3,52%	-	1,18%	-
Идея Банк	2,37%	-	2,12%	-	1,62%	-	1,12%	-	-	-
Укрэксимбанк	2,22%	0,90%	2,22%	0,90%	1,72%	0,64%	0,56%	0,74%	-	-
Кредобанк	1,39%	-	-	-	1,05%	-	0,55%	-	0,25%	-
Правэкс-банк	0,31%	0,69%	-	-	0,25%	0,08%	0,25%	-	1,00%	0,38%
ОТП	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,07%	-
Райффайзен	0,05%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Креди Агриколь	0,03%	-	-	-	0,03%	-	0,05%	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев. Ставка по такому депозиту в долларах составляет 4,5% годовых

Средние ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
ВТБ	5,74%	-	-	-	5,04%	-	3,20%	-	2,25%	-
Проминвестбанк	5,50%	-	4,92%	-	4,58%	-	3,25%	-	-	-
Сбербанк	5,46%	-	5,60%	-	4,91%	-	4,63%	-	1,50%	-
Банк Инвестиций и Сбережений	5,12%	-	-	-	3,75%	-	2,87%	-	2,00%	-
Мегабанк	4,43%	0,25%	4,25%	0,25%	3,68%	0,25%	3,00%	0,25%	0,10%	-
Укрсоцбанк	4,00%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	0,25%	-
Банк Форвард	3,75%	0,25%	3,25%	0,25%	3,25%	0,25%	2,62%	0,12%	-	-
Индустриалбанк*	3,37%	-	2,93%	-	2,20%	-	2,08%	-	0,05%	-
Марфин	3,26%	-	-	-	3,00%	-	2,60%	-	-	-
Кредит Днепр	3,24%	-	2,65%	-	2,30%	-	2,12%	-	0,50%	-
Универсалбанк	3,00%	-	-	-	2,16%	-	1,25%	-	1,24%	-
Альфа-Банк	3,00%	-	-	-	2,00%	-	2,00%	-	0,25%	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
Таскомбанк	3,00%	0,38%	-	-	2,00%	0,04%	2,00%	0,20%	0,42%	-
Ощадбанк	2,81%	-	-	-	2,31%	-	1,81%	-	-	-
МИБ	2,58%	-	2,20%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,00%	-
А-Банк	2,50%	1,75%	-	-	2,25%	2,00%	2,00%	1,99%	0,01%	-
Укрэксимбанк	2,36%	0,11%	2,20%	0,12%	1,30%	0,16%	0,12%	0,05%	-	-
ПриватБанк	2,25%	-	-	-	2,15%	-	1,95%	-	0,25%	-
Пивденный	2,22%	-	3,22%	-	3,00%	-	2,52%	-	0,87%	-
ПУМБ	2,00%	-	1,80%	-	1,26%	-	0,97%	-	-	-
Укргазбанк	1,83%	-	1,75%	-	1,61%	-	1,41%	-	-	-
Банк Восток	1,80%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	0,10%	-
Идея Банк	1,62%	-	1,37%	-	0,87%	-	0,62%	-	-	-
Кредобанк	1,01%	-	-	-	0,65%	-	0,40%	-	0,20%	-
Правэкс-банк	0,25%	0,12%	-	-	0,25%	0,08%	0,25%	-	0,62%	0,25%
Креди Агриколь	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев. Ставка по такому депозиту в евро составляет 3,37% годовых.

Взгляд со стороны

Как и раньше, «Минфин» включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.

По данным Reuters, ставки по гривневым вкладам продолжили падать с нашего последнего обзора. Больше всего ставки упали по депозитам на 6 месяцев. Вклады на 9 месяцев - единственные, которым удалось избежать падания ставок. По ним доходность не изменилась - 14,94% годовых. 

Данные НБУ

По вкладам в долларах ставки упали по всем срокам кроме 9-месячных депозитов. Ставка по ним выросла на 0,09% и достигла 3,97% годовых. 

Данные НБУ

Среди вкладов в евровалюте динамика ставок была более разноплановой. Доходность по вкладам на 6 и 9 месяцев выросла. По трехмесячным вкладам - ставки упали, по годовым - без изменений. 

Данные НБУ

Методика

Для обзора мы отобрали 30 крупнейших банков по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка.

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму.

Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 30 банков — один из примеров этому.

С последним обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут.

Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Алексей Рябуха