Банки с иностранным капиталом продолжают сокращать свои процентные расходы и приближать доходность по депозитам в нацвалюте к учетной ставке НБУ. Лучше всего с этой задачей справился Райффайзен Банк Аваль. Его максимальная доходность по годовым вкладам уже значительно ниже ориентира Нацбанка.
12 июня 2017, 12:51
Читати українською
Какие ставки по депозитам предлагают банки
Ситуацией решили воспользоваться некоторые банки с украинским частным капиталом. Они начали повышать доходность по депозитам и расширять свою долю рынка.
Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.
Десятка самых доходных банков по годовым вкладам в национальной валюте с момента нашего последнего обзора не изменилась. Но внутри рейтинга произошли изменения: Таскомбанк, например, сравнялся по доходности вкладов с ВТБ. Банк Сергея Тигипко, который и без того был лидером по притоку депозитов физических лиц за первый квартал (+30%) - решил не останавливаться на достигнутом. Он увеличил ставки по 6 и 3-месячным гривневым вкладам, и одновременно закрыл депозитные программы на 9 месяцев.
Интересно, что его примеру решил последовать харьковский Мегабанк (львиной долей банка владеет Виктор Субботин, но часть в капитале принадлежит ЕБРР и МФК). Он повысил ставки по гривневым депозитам любой срочности. Но при этом смог занять только предпоследнее место в десятке.
Одновременно 4 банка, входящих в иностранные банковские группы, снизили доходность по вкладам. Райффайзен Банк Аваль выбрал самый радикальный подход и уменьшил максимальную ставку по 12-месячным гривневым депозитам до 9,5% годовых. Это на три процента ниже учетной ставки НБУ.
Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | .png) .png) |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Банк Инвестиций и Сбережений | 19,00% | - | - | - | 17,00% | - | 16,00% | - | 10,00% | - |
| Банк Форвард | 18,25% | - | 17,50% | - | 18,00% | - | 17,00% | - | 15,00% | - |
| ВТБ | 18,00% | - | - | - | 19,00% | - | 13,50% | - | 12,00% | - |
| Таскомбанк | 18,00% | - | - | - | 18,00% | 1,00% |
17,00% | 0,50% |
12,00% | - |
| Сбербанк | 17,50% | - | 15,85% | - | 16,50% | - | 16,50% | - | 12,00% | - |
| Проминвестбанк | 17,50% | - | 17,00% | - | 16,50% | - | 16,50% | - | - | - |
| Кредит Днепр | 17,00% | - | 16,50% | - | 15,50% | - | 15,50% | - | 11,00% | - |
| А-Банк | 17,00% | - | - | - | 16,70% | - | 16,00% | - | 7,00% | - |
| Мегабанк | 17,00% | 0,25% |
16,75% | 0,25% |
16,75% | 0,25% |
15,75% | 0,25% |
0,25% | - |
| Альфа-Банк | 16,75% | - | - | - | 16,50% | - | 16,50% | - | 10,00% | - |
| Укрсоцбанк | 16,75% | - | - | - | 16,50% | - | 16,50% | - | 10,00% | - |
| ПриватБанк | 16,30% | - | - | - | 16,00% | - | 15,50% | - | 7,00% | - |
| Прокредит | 16,00% | 1,00% |
- | - | 15,00% | 1,00% |
- | - | 11,00% | - |
| Пивденный | 16,00% | - | 16,50% | - | 16,25% | - | 16,00% | - | 11,50% | - |
| МИБ | 16,00% | - | 15,00% | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 1,00% | - |
| Укргазбанк | 16,00% | - | 16,00% | - | 15,75% | - | 15,50% | - | 0,00% | - |
| Ощадбанк | 16,00% | - | - | - | 15,75% | - | 15,75% | - | - | - |
| Индустриалбанк | 16,00%** | - | 15,75% | - | 15,50% | - | 15,00% | - | 0,10% | - |
| Универсалбанк | 15,75% | - | - | - | 15,25% | - | 14,00% | - | 9,00% | - |
| ПУМБ | 15,70% | - | 15,40% | - | 15,20% | - | 14,90% | - | - | - |
| Марфин | 15,10% | - | - | - | 13,90% | - | 10,00% | - | - | - |
| Укрэксимбанк | 15,10% | - | 14,90% | - | 13,80% | - | 13,40% | - | - | - |
| Банк Восток | 15,00% | - | - | - | 13,50% | - | 13,50% | - | 0,50% | - |
| Идея Банк | 14,40% | - | 14,70% | - | 14,40% | - | 14,40% | - | - | - |
| ОТП | 14,00% | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,00% | - |
| Кредобанк | 13,50% | 1,50% |
13,50% | 1,00% |
14,50% | 1,50% |
13,00% | 1,00% |
10,00% | - |
| УкрСиббанк | 13,40% | - | 12,40% | - | 12,40% | - | 12,40% | - | - | - |
| Креди Агриколь | 11,00% | - | - | - | 10,00% | - | 10,00% | - | 7,50% | - |
| Правэкс-банк | 10,00% | - | - | - | 10,00% | 1,00% |
9,00% | 1,00% |
10,00% | - |
| Райффайзен | 9,50% | 0,80% |
- | - | 9,60% | 0,60% |
8,50% | 0,60% |
10,00% | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 26.05 - 09.06
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Валюта
С валютными вкладами сложилась похожая ситуация.
Индустриалбанк, совсем недавно попавший в наши обзоры, вытеснил ПриватБанк из десятки самых доходных по годовым долларовым депозитам. Проминвестбанк снизил ставки и сравнялся по доходности с другой российской «дочкой» - Сбербанком. Но на его позицию в десятке это не повлияло: Проминвест по-прежнему на 3 месте.
Данные за 26.05 - 09.06
В десятке самых доходных по вкладам в евро на 12 месяцев также произошли изменения благодаря Индустриалбанку, который вытеснил с последнего места банк Марфин. Тройка лидеров при этом не изменилась: ВТБ, Сбербанк и Проминвестбанк.
Мегабанк не ограничился повышением ставок по гривне, и решил привлечь валютных вкладчиков. Он повысил цены на срочные вклады как в долларах, так и в евро.
Снижали ставки финучреждения, входящие в иностранные банковские группы: Проминвестбанк, Прокредит, Кредобанк и Правэкс-Банк. К ним присоединился государственный Укрэксимбанк, который урезал доходность по всем срочным вкладам.
Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| ВТБ | 7,25% | - | - | - | 7,00% | - | 4,00% | - | 3,00% | - |
| Банк Инвестиций и Сбережений | 7,00% | - | - | - | 5,50% | - | 4,50% | - | 3,00% | - |
| Проминвестбанк | 6,50% | 0,25% |
6,00% | 0,50% |
5,75% | 0,50% |
4,50% | 0,25% |
- | - |
| Сбербанк | 6,50% | - | 6,10% | - | 5,50% | - | 6,50% | - | 2,00% | - |
| Кредит Днепр | 6,00% | - | 5,00% | - | 4,50% | - | 4,00% | - | 2,00% | - |
| Банк Форвард | 5,50% | - | 5,00% | - | 5,00% | - | 4,50% | - | - | - |
| Альфа-Банк | 5,50% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 0,50% | - |
| Укрсоцбанк | 5,50% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 0,50% | - |
| Мегабанк | 5,50% | 0,25% |
4,75% | 0,75% |
4,75% | 0,75% |
4,25% | 0,25% |
0,10% | - |
| Индустриалбанк | 5,50%** | - | 5,00% | - | 4,50% | - | 4,00% | - | 0,05% | - |
| ПриватБанк | 5,00% | - | - | - | 4,75% | - | 4,50% | - | 1,00% | - |
| Таскомбанк | 5,00% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 1,00% | - |
| ПУМБ | 4,80% | - | 4,40% | - | 4,10% | - | 3,50% | - | - | - |
| Ощадбанк | 4,50% | - | - | - | 4,00% | - | 3,50% | - | - | - |
| Укргазбанк | 4,50% | - | 4,50% | - | 4,25% | - | 3,75% | - | - | - |
| Пивденный | 4,44% | - | 4,75% | - | 4,50% | - | 4,00% | - | 1,75% | - |
| Универсалбанк | 4,25% | - | - | - | 3,25% | - | 2,25% | - | - | - |
| Марфин | 4,10% | - | - | - | 3,50% | - | 2,80% | - | - | - |
| А-Банк | 4,00% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | - | - |
| МИБ | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 3,00% | - | 1,00% | - |
| Банк Восток | 3,50% | - | - | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 0,10% | - |
| Укрэксимбанк | 3,45% | 1,09% |
3,45% | 1,09% |
2,90% | 1,14% |
0,90% | 1,09% |
- | - |
| Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | 1,00% |
- | - | 0,20% | - |
| Идея Банк | 2,50% | - | 2,25% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | - | - |
| Кредобанк | 2,00% | 0,50% |
- | - | 1,50% | 0,30% |
1,00% | 0,50% |
0,25% | - |
| Правэкс-банк | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 1,00% | 0,50% |
| ОТП | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
| Райффайзен | 0,15% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Креди Агриколь | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 26.05 — 09.06
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| ВТБ | 6,75% | - | - | - | 6,00% | - | 3,50% | - | 2,50% | - |
| Сбербанк | 6,00% | - | 5,60% | - | 5,00% | - | 6,00% | - | 1,50% | - |
| Проминвестбанк | 6,00% | - | 5,25% | 0,25% |
5,00% | - | 3,50% | 0,50% |
- | - |
| Банк Инвестиций и Сбережений | 6,00% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 2,00% | - |
| Мегабанк | 5,00% | 0,25% |
4,25% | 0,25% |
4,25% | 0,25% |
3,00% | 0,25% |
0,10% | - |
| Кредит Днепр | 4,50% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 0,50% | - |
| Альфа-Банк | 4,50% | - | - | - | 3,50% | - | 2,50% | - | 0,25% | - |
| Укрсоцбанк | 4,50% | - | - | - | 3,50% | - | 2,50% | - | 0,25% | - |
| Банк Форвард | 4,00% | - | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | - | - |
| Индустриалбанк | 4,00%** | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 0,05% | - |
| Марфин | 3,90% | - | - | - | 3,30% | - | 2,60% | - | - | - |
| Пивденный | 3,44% | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 1,25% | - |
| Универсалбанк | 3,25% | - | - | - | 2,25% | - | 1,25% | - | 1,50% | - |
| ПУМБ | 3,10% | - | 2,90% | - | 2,60% | - | 2,00% | - | - | - |
| ПриватБанк | 3,00% | - | - | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 0,50% | - |
| МИБ | 3,00% | - | 2,25% | - | 3,50% | - | 3,50% | - | 1,00% | - |
| Ощадбанк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,00% | - | - | - |
| Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
| Таскомбанк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 0,75% | - |
| Укрэксимбанк | 2,65% | 0,09% |
2,65% | 0,09% |
2,80% | 0,09% |
0,15% | 0,09% |
- | - |
| Укргазбанк | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,85% | - | 1,75% | - | - | - |
| Банк Восток | 2,00% | - | - | - | 1,70% | - | 1,20% | - | 0,10% | - |
| Идея Банк | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Кредобанк | 1,50% | 0,50% |
- | - | 1,00% | 0,50% |
0,75% | 0,50% |
0,20% | - |
| А-Банк | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Правэкс-банк | 0,50% | - | - | - | 0,25% | 0,25% |
0,25% | - | 1,50% | 0,50% |
| Креди Агриколь | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
| ОТП | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Райффайзен | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 26.05 — 09.06
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Методика
Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.
Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.
Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.
В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 30 банков, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.
«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.
Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 30 крупнейших банков можно тут.
Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».
Алексей Рябуха
Источник:
Минфин
Комментарии - 4
Почему так?!:)
18% — налоги = 14%
а если учесть инфляцию
14% — 12% = 2%
2% — реальный доход восемьнадцатипроцентного депозита.