Ходят слухи, что НБУ внял здравому смыслу и уже совсем скоро разрешит обычным людям достать деньги из-под матраса и попробовать свои силы на международных финансовых рынках. Во что и как лучше инвестировать в своем блоге на НВ рассуждает Иван Компан. «Минфин» сократил.
Как заработать на инвестициях за рубеж
Давайте верить, что НБУ перейдет от слухов к делу, и начнем задумываться о персональной инвестиционной стратегии.
Если вы захотите активно торговать ценными бумагами, приготовьтесь полностью изменить стиль жизни. Нельзя зарабатывать на рынках капитала между делом. Это удается только героям рекламы Forex-компаний, успевающим разбогатеть в промежутке между утренней пробежкой и завтраком. Настоящий трейдинг подразумевает полную вовлеченность в процесс. Очень тяжелая, нервная работа и лучше её делать чужими деньгами.
Для того чтобы заработать, инвестируя, вовсе необязательно портить здоровье и портить нервы, сидя у мониторов, мелькающих цифрами, графиками и новостями со всего света. Вначале задайте себе вопрос: «Чего и когда вы хотите достичь?». Если хотите гарантировано получить доход, в течение короткого промежутка времени, то вам вообще не стоит связываться с международными рынками капитала. Лучше не испытывайте судьбу и просто положите деньги на долларовый депозит в надежном украинском банке. Если НБУ не введет каких-нибудь очередных «временных» ограничений, вы сможете забрать свои 1-2% дохода, в конце года. Но, если хотите большего, тогда фондового рынка вам не избежать.
Акции – инструмент рисковый. Гарантий заработка никаких нет. Случаются черные полосы или по-модному «черные лебеди», как например, в период с 2000 по 2003, когда рынок непрерывно падал и потерял половину стоимости. Потребовалось целых четыре года, чтобы в 2007 вернуться на исходные позиции. Отсюда следует первое правило: инвестировать в рынки капитала стоит только те деньги, которые вам не понадобятся в течение, как минимум, пяти, а лучше десяти лет. Те, кто проявлял выдержку и терпение, в конечном итоге, заработали. За последние 50 лет средняя доходность фондового рынка в США за год составила 10.1%. Аналогичный показатель для американских государственных десятилетних облигаций был на уровне 6.7%.
Ещё один важный вопрос: «Во что именно инвестировать?». Ведь только на Нью-Йоркской бирже торгуются акции более, чем 2,300 компаний, не говоря о различных фондах. Если вы знаете, как анализировать компании, и у вас есть для этого время и возможности, – прекрасно. Никто не вправе лишить вас такого удовольствия. Не находясь в прокрустовом ложе формальных требований, подобно менеджерам инвестиционных фондов, вы вполне можете добиться отличных результатов, опережая индексы и зарабатывая больше профессионалов.
Если же времени, специальных знаний и ресурсов нет, то поступите проще. Для тех, кто хочет заработать, не окунаясь в дебри инвестиционного анализа, мир придумал ETFы (Exchange Traded Funds) – инвестиционные фонды, повторяющие динамику различных индексов. Вам остается лишь выбрать правильную комбинацию различных классов активов.
Чем хороши ETF? Во-первых, своей доходностью. Только четверть инвестиционных фондов, которыми управляют профессиональные менеджеры, в долгосрочной перспективе показывают результаты лучше, чем ETF. Во-вторых, они ликвидны. Средний объем торгов акциями SPDR S&P 500, самого большого в мире индексного фонда, составляет более $18 млрд в день. Цена на акции изменяется в реальном времени, следуя значениям индекса, а спрэд, разница между ценой покупки и продажи, составляет всего 0.02%. Чистые активы фонда достигли $225 миллиардов. Так что, покупка-продажа акций такого ETF не составит для вас особого труда и не займет много времени. Именно в него или любой другой ETF, привязанный к индексу S&P500, я бы и вложил 40% всего портфеля. Это фундамент. По 15% — в индексы средних (mid cap) и малых (small cap) компаний, соответственно S&P MidCap 400 и S&P SmallCap 600. Исторически, средние компании демонстрировали наилучшее соотношение доходность/риск, маленькие более высокую доходность, но и риск, конечно же, выше.
Не ограничивайте себя только американским рынком. Вот уже несколько лет, как ситуация на европейских и японском рынках далека от желаемой, но рано или поздно они начнут восстанавливаться и будет обидно пропустить момент. Чтобы этого не случилось, вполне можно инвестировать 20% портфеля в индекс FTSE Developed All Cap ex US Index. Ну, и последнее. Тот, кто хочет немного адреналина, всегда может вложить 10% портфеля в развивающиеся рынки. Для этого есть ETFы, копирующие индекс FTSE Emerging Markets All Cap China A Inclusion Index.
Во все эти возможности предлагаю инвестировать с помощью ETFов SPDR, Vanguard или Black Rock, учитывая их положительную историю и низкую стоимость. Надеюсь, такой подход позволит вам заработать. Но, самое главное – не пытайтесь разбогатеть моментально, потерпите чуть-чуть, хотя бы лет десять.
Комментарии - 74
В результате которых формируются и развиваются финансовые «пирамиды», а реальное производство — загибается и чахнет.
Это инструменты обогащения,хрематистика по Аристотелю, и к хозяйствованию,экономике — отношения не имеет.
Как по мне автор указал одно из правил консервативных инвестиций. Хочу добавить, что покупать желательно еще акции, которые выплачивают регулярно дивиденды, и входят в Dow Jones 30. Можно еще разбавить этот портфель казначейскими облигациями (если вы черезчур консервативен). И все!Мы получаем простую стратегию, которая еще никогда не подводила — «покупай и держи»… и спи спокойно).
ну а спекуляции — это когда вы регулярно покупаете, продаете, покупаете, продаете. Иными словами, играетесь своими деньгами, а не инвестируете
Я с этим и не спорю.
Просто процитированная Вами цитата автора в виде совета может быть полезна для Великобритании или других развитых стран, а не для развивающейся страны как наша.
Может быть автор забыл,что основой инвестиций являются — сбережения, а у нас в стране судя по уровню средней зарплаты они просто — невозможны.
Если интересно, почитайте этот мой материал — http://minfin.com.ua/blogs/igor68/64574/
И убедитесь, что для 80% населения Украины такие советы звучат как насмешка.
ну а спекуляции — это когда вы регулярно покупаете, продаете, покупаете, продаете. Иными словами, играетесь своими деньгами, а не инвестируете
А когда этим вместо Вас занимаются инвестиционные фонды или другие финансовые организации,играются Вашими деньгами — это перестаёт быть спекуляцией?
Если интересно, вот ещё один мой материал на эту тему — http://minfin.com.ua/blogs/igor68/65636/
Что касается фондов, то у каждтго фонда есть сразу несколько стратегий инвестирования. От самых агрессивных, до самых консервативных. Выбор стоит уже за инвестором
— в цивілізованому світі спекуляція є нормальною ринковою фінансовою дією.
І тільки в Радянському Союзі спекуляція вважалася чимось ганебним, бо протиприродна планова економіка не витримувала природних ринкових дій.
Деякі совки й досі воюють зі спекулянтами, бо їм дуже важливо, щоб хтось раптом не збагатився.
А экономика основана на ТРУДЕ, соответственно и доходы — трудовые.
Потому цивилизованный мир и идёт к своему краху с затяжными кризисами, что сделал спекуляции — «нормальною ринковою фінансовою дією».
Ведь спекулянтам «по-боку» интересы цивилизации, лишь бы им хорошо было.
Такой мир, где преобладают спекулянты со своими шкурными интересами уже нельзя назвать цивилизованным.
— але ж праця різною буває, і як наслідок — економіка теж є різна.
Хтось працює вантажником, кропіткою і тяжкою працею щоденно пересуває вантажі з місця на місце.
А хтось, більш ледачий, вигадує механізми і автомати, що зменшують тяжкість праці з переміщення вантажів і одночасно підвищують її ефективність.
Більшість вантажників вдячні винахіднику за полегшення в роботі.
Але деякі надто працелюбні і горді вантажники вважають тяжкість своєї праці найвищою цінністю і тому вважають винахідників ледацюгами, що ведуть світ до краху.
Да,«праця різною буває», но речь ведь о спекуляциях, которые трудом не являются.
— так я ж про це!
Совки інтелектуальну працю не вважають за працю.
Тільки тяжка фізична, тільки хардкор…
— це і далі Ви від себе додумали.
Ця дискусія про спекуляцію, яка в цивілізованому світі є законною дією.
«ненависть к своему прошлому, т.е. совку»
— моє минуле це набагато більше, ніж совок, і я не боюся називати негативні речі зі свого життя своїми іменами.
А Ви, я бачу, боїтеся і це пояснює, чому Ви бачите в майбутньому України тільки «бананову республіку».
«— моє минуле це набагато більше, ніж совок, і я не боюся називати негативні речі зі свого життя своїми іменами.»- вы путаете то что было, и гиперболизируете совок. вот вам пример: совок дал вам бесплатное образование и квартиру родителям, а современные власти не могут ни того ни другого дать.
«А Ви, я бачу, боїтеся і це пояснює, чому Ви бачите в майбутньому України тільки «бананову республіку».»- именно потому что знаю что значит «одобрямс» критикую то что происходит сейчас.
— так я ж про це!
Совкі ніяк не второпають, що спекуляція може хоч якимось чином бути пов'язана з працею. Тому в їх очах біржеві спекулянти — це трутні, дармоїди, що паразитують на праці «справжніх трудящихся».
— ось у цій фразі вся суть совка.
Совки вважають, що самі нічого не варті і ні на що не здатні, тому чекають на безкоштовні подачки від держави в обмін на свою беззастережну покірність будь-яким примхам влади.
— це Ви так побачили.
Якби я чекав халяви від держави, то не було б у мене ні конкурентної освіти, ні квартири.
«спасибо что старались»
— взаємно. Час розсудить.
«чужому навчатись- i свого не цуратись»
— підтримую.
Спекуляция может быть и интеллектуальна, но трудом не является.
Принаймі світова статистика проти совків, що вважають спекулянтів дармоїдами.
Щодо моральної травми — часто бува, що саме моральні інваліди замість визнання своєї вади тішать себе думкою, що це опонент травмований.
— інвестиція в доларовий матрас успішно справляється з цією задачею.
:)
Поки в Україні є депозити від 6% в баксах пересічному нема сенсу заморочуватися з закордонними інвестиціями.
Сенс з'являється лише для значних сум (від $100 000).
Недвижимость например.
Нове житло в Києві за 10 років подешевшало в 2.5 рази
Есть пример у одного родственника.
:)
:)
— який там міг бути ринок в 1996-му при середній зп менше $70?
Ви виправдовуєте посилання до крайньої нижньої точки, а мені закидаєте, що «вам же выгодно считать»?
:)
Хоча якщо вже шукати найпочатковішу цивілізаційну точку в наших краях, то вона буде знаходитись ще до н.е., десь в Трипільській культурі.
:)
— на 100% таким можуть похвалитися тільки якісь «папуаси», що прожили 2000 років на якомусь ізольованому острові.
Ну хіба ще може ісландці.
«нужно еще уметь анализировать»
— гадаєте, що читачі мінфіну цього не розуміють?
«окружающие могут сделать выводы о вас по этому»
— я не дуже переймаюся про висновки тих, хто має інвалідність з гумору.
:)
И с этого времени недвижимость сначала хорошо подорожала, а потом, с 2008 немного подешевела.
Сейчас подорожание коммунальных услуг тоже может немного сбить цену.
Ну правда странно.
Точніше він був, але лежав на дні, а оживати він більш-менш почав десь на початку нульових.
1) за $2 тис. (продавець дуже хотів продати)
2) і за $10 тис. (покупець дуже хотів саме цю і переконав баксом хазяїна, що не планував продавати)
— то це ніяк не можна назвати здоровим ринком.
— озвучте порядок сум.
Якщо підвищення не вище 100%, то не рахується.
В умовах живого ринку ліквідність вбиває сенс переплачувати в декілька раз вище ринку.
Как покупали квартиры?
— Ви дійсно не бачите змін чи придурюєтесь?
Скільки житла було збудовано в 1996-му і скільки в минулому році? Скільки було продано тоді і зараз? Дійсно не бачите різниці?
«Скільки житла було збудовано в 1996-му і скільки в минулому році? Скільки було продано тоді і зараз?»
Забавно, то вы брали интервал 10 лет, под самый ипотечный кризис, а теперь и 1996 год вспомнили.
Бурный рост строительства — как раз первая половина 2000х.
— це не я, це ж Ви до 1996-го апелювали на початку.
І я не зрозумів, побачили Ви різницю між 1996-м і 2017-м чи ні?
— якраз агрегатори нерухомості показують, що зараз однотипні квартири мають +/- однакову ціну пропозиції за м2.
Знайдіть хоч один приклад, щоб пропозиції двох квартир в одному будинку в однаковому стані значно відрізнялись по ціні (вдвічі чи більше).
«вы путаете терминологию»
— причиною, що Вам привиділись помилки в термінології, є Ваша неуважність. Я ж вище пояснював «він (ринок) був, але лежав на дні, а оживати він більш-менш почав десь на початку нульових.»
Я зрозумів, що у Вас стійкі переконання, що нема різниці між мертвим (1996) і живим (2017) ринками. У мене інша точка зору.
Але пропоную зупинитися, бо судячи з минулих дискусій шансів зійтися в точках зору у нас небагато.
«він (ринок) був, але лежав на дні, а оживати він більш-менш почав десь на початку нульових.»- выше вам описал что он как раз не лежал на дне, а при возможности приватизации- продажи были более чем активные, особенно госсобственность, т.е. недвига которая была на балансе гос.
-Я зрозумів, що у Вас стійкі переконання, що нема різниці між мертвим (1996) і живим (2017) ринками.- в самом понятии- разницы нет, в объемах- есть 100%, на что я и акцентировал внимание. Также, акцентировал внимание на том, что с/х недвига у нас до сих по рв свободном доступе не появилась, т.е. говорить о рынке недвижимости, та что есть сейчас, и говорить о том что было в 96ом- почти тоже самое- ибо деррегуляции до сих пор нет, и это эхо совка- очень печалит всех, особенно экономику
— Ви знову неуважні.
Це природньо, що різнотипна нерухомість має різну ціну в ринкових умовах.
А я ж говорив про кричущу різницю цін продажу для однотипних об'єктів в умовах мертвого ринку.
— це не кричуща різниця. І ця різниця має ринкове обґрунтування.
«средневзвешенное, это не есть рынок, это есть монопольная продажа»
— у Вас якась хибна уява про середньозважену ціну,
— у Вас якась хибна уява про середньозважену ціну,
я вам лишь объяснил как у нас все работает. и еще раз: открываем завершенные проекты квартир-домов или участки и сравниваем цены- и вы удивитесь что большинство- цену брали от балды, это и есть: реалии, и если брать «средневзвешенную» цену этих реалий, то получаем кукишь, т.е. это как средняя температура по больнице: 1 продал 1к квартиру за 9к чтобы побыстрее с долгами расплатиться, другой продал дом новопуповке с крутым дизайном от бабы нюры и козы дашки за 2 ляма и этот показатель делим на 2. вот такая вот математика
— я ж кажу, у Вас якась хибна уява про сучасний ринок.
Хоча може Ви не бачили (чи може щось заважає бачити) ринок зі здоровою конкуренцією.
— ага. Ще давайте згадайте про такі види нерухомості як надра, ліси, морські суда та космічні об'єкти. :)
Тільки не забудьте десь зробити приписку, що контекст дискусії Вас не цікавить, так буде чесно.
Спробуйте дивитися ширше — може роздивитесь і Вам стане соромно за свої нещирі нав'язливі співчуття.
Бувайте.
Ключевое слово «надежном», жаль нет пояснения в каком это именно, учитывая текущую ситуацию в банковском секторе.
Правда сразу за этой фразой, так осторожно следует слово «Если...».
А серьёзно, согласен с предыдущими комментариями, чем вкладывать в финансовые пирамиды, где отчетность построена неизвестно кем и на основании непонятно каких данных, лучше отслеживать компании участвующие в реальном секторе экономики, т.е. производственные (всякого рода товаров и услуг, от автомобилей, фармацевтики, оборудования, товаров широкого потребления до гигантов и растущих компаний IT индустрии и т.д.)
Дальше этого ''преподавателя бизнес-школы'' можно не читать.
На Ваш погляд ризик з ETF не менший ніж з акціями?