13 февраля 2017, 18:10 Читати українською

Топ-пять убыточных банков

В минувшем году украинская банковская система получила рекордный убыток - 157 млрд грн.

За 2016 год украинские банки наработали на 157 млрд грн убытков.

Банковский «антирекорд»

Самый большой «минус» показал крупнейший банк страны ПриватБанк – 135 млрд грн. И это абсолютно понятно: убыток Привата - результат огромных отчислений в резервы, которые пришлось формировать под кредитный портфель связанных лиц. Как утверждают в Нацбанке, кредиты инсайдерам в Привате достигали 97% всех займов, выданных бизнесу.

Остальные банки сработали с убытком в 23 млрд гривен. Это лучше, чем в 2015-м. Тогда «минус» составил 66 млрд гривен.

Кроме Привата в ТОП-5 по убыткам попали Укрсоцбанк, ВТБ, Проминвест и Альфа-Банк. Суммарно их отрицательный финансовый результат достиг - 160,7 млрд.

Главная причина убытков - все те же отчисления в резервы под проблемные кредиты. К примеру, в Укрсоцбанке эта сумма почти достигла 11 млрд грн, а в купившем его Альфа Банке - почти 6 млрд гривен. Для многих финучреждений разорительной оказалась работа с физлицами, тогда как корпоративные клиенты приносили прибыль. Весомую лепту в формирование убытков внесли административные расходы.

Впрочем, самый убыточный банк - далеко не то же самое, что самый плохой. Так что далеко идущих выводов, основываясь лишь на этом показателе, делать не стоит. «Кто-то в системе имеет честного аудитора, честное правление, честно определяет свои кредитные риски внутри портфеля. Он честно идет к акционеру и просит докапитализации, и таким образом удерживается на плаву. И есть другие банки, которые тихо сидят, получают регулярную прибыль, показывают 1% резервов от кредитного портфеля. А потом - после очередной проверки надзора НБУ, банк показывает сразу отрицательный регулятивный капитал или хуже того сразу в морг (ФГВФЛ). Поэтому, как раз за убыточные банки, в банковский кризис переживать может и не стоит. Стоит присмотреться к тем кто рассказывает, что у них все отлично, когда в стране утеряно 20-25% экономики», - пишет главный финансовый аналитик РА «Эксперт-Рейтинг» Виталий Шапран.

Кому кризис нипочем

Как ни странно, «виновниками» прибыльности банков оказались те же резервы. Некоторые финучреждения еще в начале кризиса формировали их на основании консервативного развития событий с возможным негативным сценарием. Теперь по разным объективным причинам - они расформировывают «излишки». К примеру, в Райффайзен Банке Аваль переоценка кредитных рисков привела к возврату из резервов 158,8 млн грн.

«То есть в выигрыше те, кто сразу признал все возможные потери. По нестранному стечению обстоятельств, это иностранные банки», - констатирует специалист отдела продаж долговых ценных бумаг Dragon Capital Сергей Фурса.

Действительно, в пятерку прибыльных финучреждений вошли: Райффайзен Банк Аваль, Ситибанк, ОТП, Креди Агриколь и ING. Их суммарная прибыль составила 7,7 млрд грн.

Прибыльные банки активно экономили на административных расходах и оптимизировали свою сеть . Например, Аваль оказался рекордсменом по закрытию отделений (среди топ-5 по прибыли). За 2016 год он закрыл 85 отделений. На 1 января 2017 года их осталось 510. Креди Агриколь Банк сократил сеть отделений на 12. На 1 января 2017 года у него было 156 отделений. А вот у прибыльного Ситибанка вообще не зарегистрировано ни одного отделения.

В прошлом году банки активно зарабатывали на комиссиях. У того же убыточного ПриватБанка, например, чистый комиссионный доход превысил 8,7 млрд гривен. Альфа Банку комиссионные операции принесли 974, 9 млн гривен. И это не удивительно. Время бесплатных услуг кануло в Лету. Практически за каждую операцию в банкомате, платежном терминале или интернете приходится платить. Чего только стоят новомодные комиссии за неверный ввод пин-кода в банкомате или его изменение. Или за получение данных об остатке на счете.

«Минфин» решил посмотреть внимательней, на чем теряли и зарабатывали «самые-самые» банки.