Десятая часть платежных карт в Украине — кредитные. В первом квартале 2016 года их использовало 5,7 млн украинцев. Всего в стране — 58,2 млн платежных карт. 30,7 млн штук – активные. По подсчетам регулятора, карты есть у 42 млн украинцев. То есть, кредитки использует почти 15% клиентов. «Минфин» нашел самые привлекательные предложения украинских банков.
22 июля 2016, 11:37
Читати українською
Идея для кредитки
Конкуренция за клиента обостряется. Рынок кредиток за последние годы сократился. Количество карт с кредитной функцией стабильно снижается с 2012 года, когда банки выпустили 8,1 млн кредиток. В 2008 году (самый бум кредитования в Украине) таких карт было 10 млн. Неудивительно, что многие банки повышают лояльность к пользователям.
Что банкиры предлагают клиентам? Кредитные карты отличаются размером лимита, длиной льготного периода. Здесь банки и находят пространство для маневра. Они отменяют плату за выпуск карты, увеличивают льготные («грейс») периоды. Порой даже предлагают кэшбек на использованные кредитные средства.
«Минфин» решил посмотреть, как банки привлекают клиентов и за счет чего продвигают свои кредитные карты. Для сравнения редакция взяла продукты крупнейших банков-эмитентов активных карт (человек хоть раз пользовался картой за последние три месяца). Ими оказались украинские ПриватБанк и ПУМБ, а также иностранные Райффайзен Банк Аваль, UniCredit и UKRSIBBANK. Для чистоты эксперимента «Минфин» добавил к самым большим три банка поменьше — польский «Идея Банк», украинский «Пивденный» и французский «Креди Агриколь».
Вышла такая таблица:
| Банк | Идея Банк | Приватбанк | Credit Agricole | UniCredit | Альфа | ПУМБ | РБА | Південний | УкрСиббанк |
| Продукт | CardBlanche | Універсальна | Універсальні можливості | Картка можливостей | Максимум наличка | Все можу | Прозора | Кредитная карта VIP | MasterCard |
| Лимит | 100 000 | 25 000 | 50 000 | 50 000 | 200 000 | 50 000 | 50 000 | 50 000 | 50 000 |
| Льготный период, дней | 92 | 55 | 55 | 45 | - | 62 | 57 | 55 | 56 |
| Ставка по кредиту, % | 48 | 43 | 38 | 38 | 26 | 46 | 45 | 36 | 72 |
| Ежемесячная комиссия | - | - | 10 грн | - | 3,5% суммы долга | 25 грн | 15грн | - | - |
| Страховка, % от остатка тела кредита в месяц | - | - | - | - | - | 1,2 | 0,5 | - | - |
| Комиссия за снятие (свои/чужие банкоматы) | 4% + 15 грн | 4% (сума свыше 1000 грн.) 6-8,5% для меньших сумм в любом банкомате в Украине | 3%+5 грн | 3,5%+5грн / 5%+5 грн | - | 3% + 15 грн | 3%+ 5 грн. | 4% мин 10 грн / 4% мин 15 грн | |
| Ежемесячный обзательный платеж | 5 % | 5%, минимум 100 грн | 5 % | 5% + начисленные % за кредит | 7% минимум 50 грн | 3% (без учета процентов) | 5 % | 7 % | 7% (+проценты) |
| Процентная ставка на положительный баланс | 12 % | 10% (свыше 100 гривен) | - | 12 % | - | - | - |
В таблице указана стоимость обслуживания кредита, а не карты
Получается, что далеко не все банки готовы давать своим клиентам в долг действительно большие суммы. Только два финучреждения – Альфа Банк и Идея Банк ограничивают кредитки лимитами больше 50 000 гривен. У россиян это 200 000, у поляков – 100 000. У Идея Банка самый привлекательный льготный период. Его клиенты могут пользоваться кредитными деньгами под почти символичные 0,01% до 92 дней (3 месяца). Правда, это правило распространяется только на покупки безналом в месяц оформления карты. В следующих месяцах грейс сокращается до 62 дней. Среди других банков от классических 55 дней «грейс-периода» отошел только ПУМБ, у которого льготы действуют тоже 62 дня.
Самые низкие проценты по кредитам у банков «Пивденный», UniCredit и «Креди Агриколь». Самые высокие – у UKRSIBBANK. Середины придерживаются «Приват», «Идея Банк» и Райффайзен. В «Креди Агриколе», «Идея Банке» и Райффайзене — самый низкий размер ежемесячного платежа. Заемщикам нужно платить 5% в месяц.
Можно ли как-то «отбить» сумму кредита? Некоторые банки предлагают проценты на остаток по карте или кешбек на покупки. Например, Приватбанк начисляет 10% на остаток и возвращает 1-25% покупки на бонусный счет. Правда, потратить начисленное можно только в сети «Бонус плюс», что не очень удобно. Похожие условия в «Альфе». По кредиткам этого банка клиенты получают бонусы на оплату услуг партнеров (МТС, МАУ и другие), или бонусы для расчетов в сети «Макси». Кешбек «живыми деньгами» есть только в «Идея Банке», при расчетах кредитными деньгами. Размер — до 10% с оплаты в первый месяц и 2-3% в последующие. Ограничения — 200 и 500 гривен соответственно. Также по кредитке «Идея Банка» ставка на положительный остаток – 12% годовых.
Источник:
Минфин
Комментарии - 39
Ежемесячный обязательный платеж -20! грн(обслуживание карты). Никак не 100. Обычная Gold карта.
не 5%, а 4% и то — только после 55 дней, на остаток не покрытых кредитных средств. Я могу хоть 10.000 грн. взять с 1 июля и бесплатно пользоваться в течение 55 дней. и только в конце августа мне начислят 4% на непогашенные кредитные средства. Закрыл все 10.000 в 55-й день- ни копейки не заплатишь.
проверяли, но перепроверим
20 гривень — это так называемый «платеж за членство в голд клубе», мы именно кредитные проверяли
Все нормально в таблице (примечание добавим сейчас по поводу обслуживания)
С 56-го дня Приват будет ровно то и брать, что написано
Но кривовато, согласен. Спасибо!
Уж было решил, что вы совсем в показаниях запутались:)
В итоге при подсчетах вышло, что декларируемая ими ставка в разы ниже эффективной.
С кредитками у них тоже путаница.
1. «Обязательный платеж в течение „грэйс“-периода „
2. “Обязательный платеж после „грэйс“- периода.
Вот тогда картина станет понятной и для многих станет откровением, что такое „грэйс“-период и в каких банках он честный.
Неделю б назад подсказали, здорово было бы:)
Но уже изготовили как изготовили
Учитывая, что все население страны чуть больше 42,5 млн., карты отсутствуют разве что у новорожденных.:)
Но как обычно, большинство пользуется приматбанком — потому что думать и выбирать не требуется…
Чем она отличается от просто «Максимума»?
И что плохого в привате?
Плохого в привате — формально ничего, это банк для ленивых клиентов, которые не умеют выбирать. Кроме того, что это самая заурядная карта, которая вчистую проигрывает картам Идеи, Таскомбанка.
Вот только если вы прочитаете вопросы здесь: minfin.com.ua/company/ideabank/hotline/ то увидите, что так называемый, самый большой льготный период от Идея Банка очень сомнительный и ничем не регламентируется. И банк просто игнорирует вопросы о льготном периоде по этой карте.
Вот в комментариях выше отличную идею подсказали — прикинуть стоимость обслуживания кредита в «бесплатный» грейс-период:)
Подсказывайте еще что-нибудь
А реально ИдеяБанк скрывает истинные условия своей кредитной карты от клиентов и уходит от ответов на вопросы о том, как на самом деле расчитывается грейс-период.
Хочу обратится к «Минфину», а на основании каких данных вы составили данную таблицу? Где на сайте банка или какими документами регламентируется льготный период по карте CardBlanche? Возможно хоть вам банк пердоставил эту информацию?
Но банк не раскрывает эту тайну ;)