С весны прошлого года множество банков ушли с рынка, громко хлопнув дверью и оставив своих клиентов один на один с их проблемами. Последние из крупных — банк «Михайловский» и Фидобанк. В этих финансовых учреждениях почти одновременно решением НБУ введены временные администрации, они отнесены к категории неплатежеспособных.
За что посадят менеджеров «Михайловского»
У каждого несостоятельного банка — тысячи вкладчиков. Могут ли они рассчитывать на полную компенсацию потерь? 2 марта 2015 года Верховная Рада приняла закон «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно ответственности связанных с банком лиц». Банки часто проводят рискованные операции со связанными лицами, скрывая информацию об этом. Эти махинации осуществляются опосредованно и выявить весь круг вовлеченных в мошенническую схему лиц крайне сложно. Поэтому целью принятия закона было предоставить НБУ и карающим органам инструмент для борьбы с правонарушениями в банковской сфере, а также механизм возмещения ущерба пострадавшим.
Закон применил к банкам дополнительные ограничения, расширив перечень связанных лиц. Формулировки в законе нечеткие, поэтому список может получиться обширным. В него могут попасть как непрямой владелец крупных долей банка, так и рядовой сотрудник учреждения. Самое главное в законе: кредиторы имеют право предъявить претензии не только к банку, но и к связанным лицам. Если из-за каких-то действий (бездействия) банку нанесен ущерб, а связанные лица получили выгоду, то они несут солидарную ответственность. (В подобных действиях Фонд гарантирования вкладов обвинил менеджмент «Михайловского» — «Минфин»). Для упрощения работы правоохранителей, НБУ дали право раскрывать банковскую тайну, содержащую информацию о связанных лицах.
До вступления закона в силу кредиторам было очень сложно взыскать имущество собственников банка. Сейчас права Фонда гарантирования расширены. Распродав имущество банка, он может выставить требования о возмещении ущерба к получившим выгоду связанным лицам. Но есть проблема: банки не спешат предоставлять информацию о всех связанных лицах. Как же использовать весь потенциал, предоставленный законом? Многое зависит от активной позиции Фонда гарантирования вкладов. Он имеет достаточно широкие полномочия по проверке финансово-хозяйственной деятельности банка, признанного неплатежеспособным. В частности – по выявлению договоров, приведших банк к такому состоянию. В случае их обнаружения, представителю Фонда необходимо обратиться в суд с иском о возврате перечисленных по ним средств. Исковые требования обосновывать следует ничтожностью заключенных сделок.
Также Фонд и Нацбанк могут подавать заявления об открытии уголовных производств. Но этого мало. Реальность такова, что огромное количество обращений остаются без внимания, а досудебное следствие фактически не проводится. Это может быть откровенным саботажем следователей, а иногда им просто банально не хватает информации и знаний в той же банковской сфере. В полицию надлежит обращаться в случае совершения преступления, предусмотренного ст. 367 Уголовного кодекса: служебная халатность. Например, руководитель банка заключил соглашение, которое привело к невозможности выполнить обязательства перед кредиторами. Санкция второй части этой статьи — до пяти лет лишения свободы. Если во время следствия будем установлено, что к таким договорам имеют отношение связанные лица – пригодится статья 218-1 Уголовного кодекса: доведение банка до неплатежеспособности. Топ-менеджеры банка, а также прямые или опосредованные владельцы могут «получить» до пяти лет. В этом случае заявление подается в налоговую милицию.
Обманутые вкладчики также не должны стоять в стороне. Им следует обращаться с гражданскими исками о возмещении ущерба ко всем фигурантам таких уголовных производств, включая связанных лиц банка. Шанс вернуть украденные деньги появляется лишь в случае скоординированных действий всех заинтересованных. Самыми активными должны быть клиенты банков. Что им нужно делать? Постоянно направлять жалобы, заявления, запросы. В НБУ, Фонд гарантирования вкладов, полицию и налоговую милицию.
Комментарии - 65
На фига писать ЭТОТ сказочный бред? ???? Неужели считаете, что вокруг одни Алени? ????
«Бахматюковские банки с рынка вывели до вступления закона в силу же»
Если мнене изменяет память Закон вступил в силу 8 марта 2015 года — банк Бахматюка Финансовая Инициатива ушел в ВА 24 ИЮНЯ 2015 года!!! — и ВА там застряло на 13 месяцев!!! — ликвидацией там и НЕ пахнет.
ФиК Жеваго ушел в ВА 18 сентября 2015… повторяю свой вопрос — Неужели считаете, что вокруг одни Алени?????
Второй момент — есть такой вкладчик и активист во многих банках Арсен М… выиграл он суд против Бахматюка — ДА-ДА — против Бахматюка, а вот исполнительной службе исполнить Решение суда ?????
буде несколько сотен выигранных судов — уверен, результат не заставит себя ждать.
ну и существует в будущем перспектива появления негосударственной исполнительной службы — а эти своего не упустят.
5 июля тексты законов опубликованы в «Голосе Украины» и стартовал обратный отсчёт времени до начала их действия — вступление в силу предусмотрено через три месяца после опубликования.
К концу года в стране уже будут частные судебные исполнители — вот к ним исполнительные листы на Жеваго и Бахматюка в самых раз и отнести…
Неужели сомневаетесь?
В Харькове как-то исполнители пришли до забрать. В новостях было. Закончилось все как на войне.
«Но сначала они придут к Вам… а к Жеваго и Бахматюк будут учредителями этих частных исполнителей :)»
Огорчает, что вы даже принятые законы Украины не желаете читать хотя-бы по-диагонали. Специально для вас, ничего не читающих всезнаек…
Готовить и экзаменовать первых частных исполнителей будет Минюст. После трёхмесячного «всеобуча» новоиспечённым частным исполнителям выдадут корочки и их имена появятся в Едином реестре, отвечать за который опять же будет Минюст.
Освоить новую профессию, как гласит закон, может любой гражданин Украины в возрасте от 25 лет с высшим юридическим образованием и трёхлетним стажем работы в области права. Две оговорки: в течение последних трех лет он не должен быть уволен из правоохранительной системы и уличён в коррупции.
и конечно вы должны знать, что передавая свои личные деньги банку при заключении депозитного договора вы теряете на них право собственности в обмен на расписку банка (договор) с обязательством вам их вернуть с процентами — если нет понимания таких элементарных вещей, то о каких высоких материях можно спорить…
А вообще, там смайлик стоял.
Ничего я не прикрывал, просто подсказал Буратино единственную статью, которая подходит под данную тему.
Или каким другим образом обеспечили чтобы не возникла волна мошенничества и махинаций?
Связка оборотень судья + частный исполнитель может творить чудеса по быстрому завладению чужим имуществом.
1. С гос исполнителем таки спокойней- ему все равно у кого взять, он не «заточен» под работу на одного «шефа».
2. К гос исполнителю всегда можно найти подход, есть городское начальство, область… А частный таки независимая структура может и четко отрабатывать схему мошенничества.
Все равно остается обжалование и.т.д.
Частный исполнитель — это инициатива! Он будет действительно искать имущество должника, нормально оформлять документы и бысто.
Гос. исполнительная служба себя дискредитировала, там без взяток ничего не бывает. Ксати в основном проплачивает госов именно должник, чтобы они не спешили, что-то делать.
Вообще нормальное банковское кредитование не будет без реформы судов и исполнителей.
Вот только боюсь этим и закончится, + развяжут руки всяким рейдерам и мошенникам.
Госы, если их проплатить могут очень многое сделать, причём особо ничем не рискуя.
Хотя, признаю, тут парадокс. Именно от «решим все» в госисполнительной и должна реформа избавить.
Но нет другого способа, кроме частных исполнителей, чтобы наладить выполнение судебных решений.
Очень интересно было бы посмотреть на владельца банка и рядового сотрудника в одной камере. Хотя скорее всего подразумевается, что попасть может кто-то из них, а не оба. Кто же это будет...?
А по другим банкам — Надра, Дельта, Финики, Хрещатик и т.д. можете что-то аналогичное озвучить.
Собственники банков, топ-менеджмент банков, государственные органы?
— миллиционерах и они будут из вас взятки или просто деньги выбивать (кошелек или по печени);
— налоговиках и они будут даже по простым налогам так придераться, что вместо меньше получите больше;
— солдатах и завтра будете жить в аналоге ДНР (с каким нибудь бывшим МММ-ком диктатором);
Ась, подумали?
Если Вы мало платите госслужащим, они не бедствуют, они из Вас эти деньги выбивают, создавая Вам же проблемы.
И еще — не заработанные деньги в обществе всегда создают систему отбора худшего, а заработанные — лучшего. Налог — не заработанные деньги.
(Блин, сколько альтернативно одаренных развелось).
Жаль нельзя выслать годик пожить, сразу мозги бы вправило, что бывает если забиваешь на финансирование государственных органов и они полностью разлагаются…
В 2012 говорили, а зачем нам вообще армия, кто на нас нападёт? В 2014 узнали.
Про налоги из той же «оперы».
Не существенно, наверное нет человека, которого за 20 лет не ставшего жертвой грабежа или вымогательства госслужащих.
Мысль, что обиженные госслужащие «доберут» у граждан неполна…
Например, неужели печально известных бриллиантовых прокуроров тяжелая жизнь и низкая зарплата заставила баксами да ювелиркой закутки в кабинете забивать?
А список таких примеров очень длинный.
Так может для борьбы с коррупцией надо не только з/п поднимать, а создавать выполнимые законы, убирать лишние барьеры и контролировать?
Правда на какие деньги тогда содержать пенсионеров и вас вместе с ними.
Или это повод увести дискуссию от заданной в новости темы…
Покупая любой товар вы ни копейки не платите налогов и даже не являетесь налоговым агентом.
Все налоги платят продавец и поставщики с производителями…
Почему-бы не акцентировать внимание на их ответственности, в первую очередь, а затем уже обсуждать, кто был с ними в доле.
Если их прижать реальными сроками с конфискацией сами всех сдадут и вспомнят даже то, чего и не было…
По справедливости надо сначала спросить с власти за их преступные деяния, а потом и к сотрудникам банков можно приступать. Рыба ведь гниет с головы, как всем хорошо известно.