В январе этого года более 98% средств на депозитах украинцев были размещены на вкладах до 200 тысяч гривен, которые обеспечиваются Фондом гарантирования вкладов физических лиц.
24 апреля 2015, 14:51
Читати українською
Что предлагают банки по депозитам свыше 200 тысяч гривен
Средняя сумма депозита украинского вкладчика намного ниже установленного Фондом лимита. По данным Фонда гарантирования вкладов физических лиц на 1 января 2015 года средний размер вклада (в гривневом эквиваленте) в банках Украины составлял 8213 гривен.
«В связи с падением курса гривны по отношению к иностранным валютам, значительно выросло количество вкладов в иностранной валюте, которые согласно условиям системы гарантирования не возмещаются Фондом (например, на данный момент при курсе 23,44 гривны за 1 доллар, вклад в сумме свыше 8532 доллара уже не будет возмещен Фондом)», — рассказала Марина Кшинина, начальник управления пассивных, комиссионных и сервисных продуктов банка VTB (Украина).
Эксперты говорят, что количество вкладов свыше 200 тысяч гривен показывает степень доверия и лояльности к банку. Менее лояльные к банку клиенты стремятся раздробить вклад на несколько родственников или не держать в банке суммы, превышающие размер компенсации Фондом.
И с бонусом, и без
Эксперты говорят, что пару лет назад банки предлагали лучшие ставки и набор услуг по крупным депозитам, которые не всегда укладываются в гарантированную сумму. Сегодня многие банки перевели эти депозиты на общие условия.
«Условиями депозитной программы «Классика прибыли» (классический депозит с возможностью пополнения на срок 100/200/400 дней) предусмотрена программа лояльности для постоянных клиентов и клиентов, которые размещают депозиты в сумме от 100 тыс. грн, 10 тыс. долларов США и евро. Бонусы программы дают возможность увеличить ставку по вкладу в гривне на 0,5%, в долларах США и евро – на 0,25%», — отмечает Юрий Саенко, вице-президент бизнеса «Персональные финансы» Диамантбанка.
По словам Марины Кшининой, на данный момент в банке VTB (Украина) отсутствуют какие-либо дополнительные привилегии для вкладчиков, размещающих средства от 200 000 гривен. «Мы ценим каждого клиента, поэтому установили единые, понятные и привлекательные условия для всех, вне зависимости от суммы депозита и без дополнительных требований для получения высокого дохода. Процентная ставка по вкладу в гривне от 3 до 12 месяцев составляет 25% годовых, в иностранной валюте – до 9,5% годовых», — отмечает она.
А вот в пресс-службе ПриватБанка рассказали, что при размещении крупного депозита у них еще с 2012 года действует практика, когда такой вкладчик получает статус VIP-клиента, пластиковую карту Platinum с бесплатным обслуживанием, персональное обслуживание в VIP-центрах и еще множество преимуществ для VIP-клиента банка.
В небольшом банке Глобус депозиты свыше 200 тыс. грн размещают на таких же условиях, как и те, которые гарантируются Фондом. Без дополнительных бонусов можно оформить депозит и в Идея Банке. В колл-центре банка уточнили, что в ближайшее время могут появиться новые программы. В UniCredit Bank рассказали, что можно получить дополнительный бонус в виде 0,5% годовых, если оформлять депозит через интернет-банкинг. А банк Траст предлагает дополнительные 3% годовых при размещении на год. Также, если оформить депозит до конца апреля на 6 месяцев, то можно получить «чистый» (после налогообложения) доход в 27,3% годовых.
Как сократить риски при размещении вклада
Чтобы уменьшить риски при размещении депозита нужно в первую очередь выбрать надёжный банк. При размещении вкладов в сумме от 200 тыс. грн можно распределить сумму по разным вкладам, оформив их на родственников.
«Выбирать финансового партнера также нужно со всей ответственностью: не лениться посмотреть информацию об отчетности на сайте НБУ, поинтересоваться финансовым состоянием — достаточный ли запас прочности у банка в виде собственного капитала, а также посмотреть на его платежную дисциплину – не возникали ли жалобы со стороны вкладчиков о «невозврате» ила задержке выплат», — советует Марина Кшинина.
По словам Владимира Пашкина, начальника департамента по работе с клиентами банка Глобус, нужно детально изучить баланс банка и сравнить ставку привлечения депозитов и ставку выдачи кредитов данного банка, маржа должна быть не менее 4%.
«В первую очередь следует очень тщательно выбирать банк, отдавая предпочтение тем финучреждениям, которые обладают хорошими показателями ликвидности и в этой части выполняют ключевые нормативы НБУ. Не стоит руководствоваться лишь рейтингами банков, составляемым по размеру активов и доходностью вклада. Но даже такой подход не может дать абсолютной гарантии. Потому обычному вкладчику я бы рекомендовал хеджировать риски, размещая крупные суммы в различных банках так, чтобы размер депозита в каждом банке не превышал эквивалента 200 тыс. грн», — подчеркивает Вадим Березовик, и. о. председателя правления «Коммерческого индустриального банка»
Что предлагают украинские банки по депозитам
свыше 200 тысяч гривен
| Банк | Название депозита | Минимальная сумма вклада | Срок депозита | Ставка (гривна) | Ставка (доллар) |
| 150 000 грн | 180 дней | 20% | 10% | ||
| 200 000 грн | 1 мес. | 20,5% | - | ||
| 250 000 грн | От 1 до 18 мес. | От 18,6 до 23,3% | От 8,4 до 10,4% | ||
| 100 000 грн | От 31 до 367 дней | От 9,5 до 13,5% | От 2 до 4% | ||
| 150 000 грн | 2 месяца | От 1,9 до 13,5% | От 0,4 до 1,27% | ||
| 150 000 грн | От 366 до 730 дней | 16% | 6% | ||
| Platinum Bank | «Бажане збільшення» | 100 000 грн | От 3 до 18 мес. | От 20,5 до 23,5% | От 9 до 9,8% |
| Диамантбанк | «Именной сберегательный сертификат» | 200 000 грн | От 200 до 400 дней | От 23 до 23,5% | От 10 до 10,5% |
Выплата процентов в конце срока, *Выплата процентов ежемесячно
Данные: сайты банков
Ольга Левкович
Источник:
Минфин
Комментарии - 5