Заемщики не должны самостоятельно определять порядок погашения кредита — юрист

Такое мнение высказала агентству «Интерфакс-Украина» партнер правовой группы «Павленко и Побережнюк», адвокат Александра Павленко, комментируя зарегистрированный в парламенте 23 декабря членом бюджетного комитета парламента Александром Фельдманом (фракция Партии регионов) законопроект №3813.

«В случае принятия данного законопроекта хотя бы в первом чтении, на мой взгляд, реакция банковской системы последует незамедлительно. Основная причина — попытка законодателя изменить подход к теории гражданского права, а именно к его положениям об обязательствах и принципу свободы договора. Менять принципы гражданского права только на основании политической или экономической целесообразности невозможно. Общие нормы и принципы гражданского законодательства должны оставаться неизменными хотя бы потому, чтобы не вредить выходу из кризиса других правовых и экономических систем», — считает юрист.

А.Павленко отметила, что на сегодняшний момент определен четкий порядок погашения денежных обязательств, где вначале погашаются расходы кредитора, связанные с получением исполнения, далее проценты и неустойка, а уже после этого основное тело долга. При этом указано, что такой принцип погашения может быть изменен договором.

«В этом заложена абсолютная логика гражданского права: погашение на общих законодательных принципах либо, согласно принципу свободы договора, на основании договоренности сторон. Помимо этого, необходимо заметить, что кредит существует на принципах оплатности, что закономерно определяет его логику, согласно которой взятая сумма кредита порождает определенное количество процентов, начисляемых в течение всего периода существования неоплаченного кредита», — сказала она.

Кроме того, А.Павленко высказала мнение, что факт наличия у кого-либо из потребителей (клиентов банка) финансовых затруднений не должен и не может диктовать изменения принципов существования целых отраслей права и систем в экономике. «Безусловно, такие изменения приведут к тому, что первично будет погашаться тело долга по кредиту, после чего начисление процентов приостановится и финансовое учреждение не получит той финансовой выгоды, на которую рассчитывало изначально», — сказала юрист.

При этом А. Павленко отметила, что, возможное финансовое и психологическое давление банков на заемщика «связано лишь с кризисными периодами, а не с тем, что банковская система или институт потребительского кредитования построены неверным способом».

Как сообщалось, законопроект А.Фельдмана, предлагает установить следующую очередность погашения задолженности для договоров потребкредитования: в первую очередь — основная сумма долга, во вторую — возмещение расходов кредитора, в третью — проценты и неустойка.

При этом предлагается предоставить потребителю право определить иной порядок погашения обязательств, указав об этом в назначении платежа.

Совокупный объем просроченной задолженности по кредитам к началу декабря-2013 достиг 74,155 млрд грн, увеличившись за январь-ноябрь на 2,3%.

По итогам 2008 года просроченная задолженность по кредитам составляла лишь 18,015 млрд грн.