Если заглянуть сегодня в кошелек среднестатистического украинца, то в нем непременно окажется минимум одна пластиковая карточка. И пусть пока украинцы чаще пользуются картами, чтобы осуществить операции снятия наличных, однако с каждым годом число пользователей «пластика» растет.
«Золотые» карты банков: условия и возможности
Во втором квартале 2013-го, по данным НБУ, из 321 млн операций по банковским картам 132 млн — это безналичные платежи. То есть уже 41% операций в Украине осуществляется с помощью платежных карт. Вместе с ростом интереса и привыканием к безналичным расчетам украинцы постепенно начинают перебирать банковскими картами.
На уровень выше
Сегодня многие клиенты банков переходят со стандартных карт на карты уровня Gold. Речь идет не только о состоятельных гражданах, но и о представителях среднего класса, прежде всего жителях мегаполисов. Карты Gold интересны им с разных точек зрения: статус, большая защищенность за счет наличия не только магнитной ленты, но и чипа, а также наличие различных бонусных программ.
Сами банкиры также активно разрабатывают продукты, сопутствующие росту популярности карт Gold. «С начала года число карт класса Gold в нашем банке выросло на 55 тысяч. В первую очередь такой большой прирост держателей золотых карт обусловлен запуском нового продукта - кредитной карты «Gold-Максимум», которая сочетает в себе престиж золотой и преимущества кредитной карт», — рассказал «Минфину» директор по развитию продукта «Кредитная карта» Альфа-Банка (Украина) Алексей Пузняк.
В банке «Надра», как отмечает заместитель директора по розничному бизнесу Виталий Бачинский, увеличение числа карт составило 50%. Одним из главных факторов роста стала акция банка, в рамках которой клиентам, открывшим депозит, предлагался пакет с бесплатным обслуживанием карты премиум-уровня.
Но примечательно, что рост числа клиентов с картами Gold происходит не только за счет акций и новых продуктов банков. Украинцев не пугает даже тот факт, что карты этого уровня уже требуют дополнительных расходов. Иногда банки не взимают платы за выпуск карты, но платить придется за годовое обслуживание. Так, например, в Ощадбанке, Креди Агриколь Банке и ПУМБе плата за выпуск карты отсутствует, но ежегодный платеж за ее обслуживание составляет от 150 до 699 грн. В ВТБ банке, Хрещатике и Universal Bank обслуживание по карте отсутствует, а за выпуск карты нужно заплатить от 250 до 450 грн. В Укргазбанке «золотую» карту можно приобрести за 1 тыс. грн.
Поощрение бонусом
Дополнительные расходы на карту уровня Gold могут компенсировать различные бонусные программы, которые предлагаются их держателям. К примеру, оформив карту класса Gold, можно пользоваться скидками при бронировании билетов, отелей, совершении покупок.
«Держатель карты класса Gold, в первую очередь, претендует на высокий уровень обслуживания и особое отношение, в том числе в зарубежных поездках. Также держатель золотой карты получает скидки, бонусы и другие привилегии от платежных систем Visa и MasterCard, как в Украине, так и по всему миру», — говорит Алексей Пузняк.
Держатели карт Visa Gold могут получить 5% скидку на сервисное обслуживание автомобилей марки Volkswagen на СТО или 3% при покупке билетов эконом класса и 5% на билеты бизнес класса МАУ. С картой Mastercard Gold можно воспользоваться скидкой в сети ресторанов «Козырная карта» или же 5% на обслуживание в одном из столичных салонов красоты.
Кроме этого, «золотая» карта — это еще и подтверждение платежеспособности клиента. Так, например, если в отеле, из-за технических неполадок невозможно провести оплату, обладателю премиального пластика все равно предоставят номер, пока вопрос не решится.
Помимо привилегий, гарантированных платежными системами VISA и MasterCard, банки могут предлагать держателям «золотых карт» дополнительные услуги и сервисы. К примеру, это может быть бесплатный sms-сервис, повышенная ставка по банковскому счету, скидки на пользование банковской ячейкой и прочее.
По словам, ведущего эксперта сектора управления портфелем карточных продуктов OTP Bank Алексея Затолюка, карта Gold дает также клиенту возможность срочной замены карты или срочной выдачи наличных средств в случае утери, кражи или повреждения карты за рубежом.
«Владельцами премиальных карт являются украинцы в возрасте 25-35 лет, которые работают в больших или средних компаниях. Как правило, это менеджеры среднего и выше звена, а также лица, занимающиеся профессиональной деятельностью», — добавляет Алексей Затолюк. По его словам, клиенты данного сегмента имеют стабильный доход на уровне среднего и выше.
В будущем «золотых» карт банкиры не сомневаются. «Количество «золотых» карт будет только увеличиваться. Клиентам выгодно иметь банковскую карту премиум-класса, получая при этом широкий спектр привилегий за доступные средства», — резюмирует Виталий Бачинский.
Сколько нужно заплатить за «золотую» карту в украинских банках
Visa Gold/MasterСard Gold | |||||||||
Банк | Стоимость выпуска | Стоимость годового обслуживания | Неснижаемый остаток | % на остаток денежных средств | Комиссия за снятие наличных в банкоматах своей сети | ||||
ВТБ Банк | 749 грн | бесплатно | отсутсвует | отсутсвует | без комиссии | ||||
Альфа-Банк | 299 грн | бесплатно | 10 грн | отсутсвует | 0.20% | ||||
Укргазбанк | 1 000 грн | бесплатно | 1,5%+6 грн | 7% (16%-повышенная ставка) | 0,5% (min 1 грн) | ||||
Хрещатик | 250 грн | бесплатно | 100грн — 1000 грн | 4-6% | 0.50% | ||||
Platinum Bank (не работает с MasterСard) | 500 грн | бесплатно | отсутсвует | 2% | без комиссии | ||||
Credit Agricole | 315 грн в год | бесплатно | 400 грн. | 2% | 0,9% + 2 грн | ||||
Имэксбанк | бесплатно | 500 грн | отсутсвует | 0.01% | 0,8% (min 5 грн) | ||||
Сбербанк России | 500 грн | 420 грн | отсутсвует | 9% | без комиссии | ||||
Надра Банк | бесплатно | 358,80 грн | отсутсвует | 0.01% | без комиссии | ||||
ПУМБ | бесплатно | 699 грн | отсутсвует | отсутсвует | без комиссии |
Данные: колл-центры банков
Комментарии - 16
а за обслуживание этой карты снимают со второго навязанного счета — как оказалось на нем минуса — это я заглянул в приват24 случайно
просто сибирский зверек, а не банк!
Резюме для пересичных:
Берите золотые карты бесплатно. Знайте, у золотых карт предусмотрены скидки от 10% до 25% в магазинах гостиницах авиалиниях ресторанах и дохрена еще где. Кроме этого, виза и мастер дают овер до 3000 дсша и без согласия банка. Такая фишка предусмотрена програмой лояльности самой визы и мастера. За этот овер платят банки. Есть небольшая опция для небольшой химии. Отжимайте банкстеров которые зарабатывают не по понятиям! Всем пиис
«Знайте, у золотых карт предусмотрены скидки от 10% до 25% в магазинах гостиницах авиалиниях ресторанах и дохрена еще где.» — это где? Разве что на ферме из рекламы «Альфабанка». Давайте только не про «в одном из салонов Киева...» По-моему, скидки — это сказки маркетологов. Как системы этого не существует. И если в каком-нибудь «хилтоне» и дадут 3% от номера за $500, то вряд ли «средний класс» этим заинтересуется. При этом, в буклетах неустанно упоминают какие-то мифические скидки? За 15 лет пользования разными «голдами» в разных странах ни разу не видел реальных скидок.
там можна выбрать страну (чесно говоря нашел за 20 сек :) — тупо кликнул на «Премиум карты» и на само изображение карты Голд.
Но если реально подходить, то премиум карты для абсолютного большинства — это понты (как «яТелефон», вроде все красиво и класно, но можна взять тоже самое в 1,5-2 раза дешевле).
Ауди — 5% скидка на сервисное обслуживание на одном СТО. Думаю там и так такие цены, что уже 150% накинули:)
Лавиния — 5% — Ок. На бутылке за 200 грн. это — 10 грн. Мотивирует или нет — наверное от ситуации зависит.
АйСтор — 3% — просто офигеть. При этом, на всякий случай, имейте в виду, что всеми любимые айпады дешевле купить не получится, т.к. Эплл устанавливает минимальные цены и скидки не применяются. Получить 3% на наушники или чехольчик — ммм, как заманчиво!
ГольфСтрим — там что-то реальное. Вот там бы я воспользовался, буду иметь в виду. Но это — лишь один из клубов, хотя и самый классный.
Ну вот, пожалуй и все, что могло бы заинтересовать пересичного держателя. Так что я бы рекомендовал всем жаждущим сначала почитать, что полезного они найдут для себя.