Украинский валютный рынок уже не раз подтверждал свою непредсказуемость: курс гривны мог неожиданно укрепиться, после чего стремительно спикировать, а мог вопреки всем прогнозам оставаться на удивление стабильным.
Мультивалютные депозиты: кто в выигрыше?
Пользуясь ситуацией, банкиры вывели на рынок и попытались популяризировать новый продукт, адаптированный под наши реалии — мультивалютные депозиты. Что из этого вышло, и какие планы у банкиров в отношении данного спецпродукта, выяснял портал «Минфин».
Подстраховка на «черный» день
В классическом понимании мультивалютный депозит — это срочный вклад в нескольких валютах, соотношение которых клиент определяет сам. К примеру, он приносит в банк 20 тыс. грн и определяет, что 50% из них он будет хранить в долларах, 30% — в евро и 20% — в национальной валюте.
Подавляющее большинство банков предлагает своим клиентам открытие мультивалютных вкладов в трех видах валют: рубли, доллары США и евро. Впрочем, встречаются и экзотические предложения, когда предлагается открыть вклад в 5-7 валютах.
Проценты по каждой из валют начисляются отдельно и по разным ставкам. При переводе одной валюту в другую (а такая возможность есть) начисление процентов производится сначала по одной ставке, а потом — по другой, в зависимости от фактического времени хранения вклада в той или иной валюте.
Средние процентные ставки по валютам
Валюта | 3 мес. | 6 мес. | 12 мес. |
Гривна | 16% | 17% | 18% |
Доллар | 7% | 7.5% | 8.3% |
Евро | 6% | 6.7% | 8% |
Рубль | нет | 5.8% | 7.5% |
Английский фунт стерлингов | нет | 2.5% | 3% |
Швейцарский франк | нет | 2.3% | 3.25% |
*По данным сайтов банков
Главное преимущество мультивалютных депозитов заключается в диверсификации рисков вкладчика. Всем известно, что один из постулатов бизнеса — не клади все яйца в одну корзину. В отношении нашей темы этот призыв может звучать как «не переводи все деньги в одну валюту».
«Мультивалютные вклады дают возможность максимально быстро, комфортно и без дополнительных затрат конвертировать вклад из одной валюты в другую. Вполне закономерно, что наибольшим спросом они пользуются в период курсовой нестабильности и ожиданий девальвации людьми» — объясняет начальник управления развития и продажи продуктов «Банка Национальный кредит» Борис Шарипов.
Нулевой интерес
Сегодня предложения по мультивалютным депозитам встречаются нечасто по причине того, что попросту не востребованы клиентами. По оценкам банкиров, их доля в депозитном портфеле банков не превышает 1-2%. Ставки в национальной валюте очень привлекательны, а девальвационные настроения за последние полгода существенно спали.
*По данным НБУ
Причина низкого спроса на данный продукт, пожалуй, кроется в невысокой финансовой грамотности и нежелании украинцев постоянно отслеживать курсовые колебания, чтобы приумножать доходность своего вклада. Все-таки традиционный депозит в долларе выглядит гораздо более понятным продуктом.
«Это сложный продукт, и он подходит, скорее, для валютных брокеров, которые разбираются в фундаментальном и техническом анализе и могут прогнозировать колебания курсов валют. Хотя и для них, учитывая временные и денежные затраты на конвертацию, такие вклады не очень привлекательны», — комментирует заместитель председатель правления «Евробанка» — Андрей Олейник.
VIP-оптимизм
Несмотря на то, что мультивалютные депозиты особой славы не сникали, банкиры не отчаиваются, и считают, что ряду клиентов такая альтернатива интересна даже сейчас, когда на валютном рынке полный штиль. В некоторых банках полагают, что такой продукт отвечает запросам клиентов, более профессионально подходящих к вопросу сбережения денег.
«Мультивалютный вклад ориентирован на клиентов, обладающих определенным уровнем финансовой грамотности и готовых к управлению своими средствами. Они привлекательны для частного клиента, стремящегося компенсировать падение доходности и снизить валютные риски при инвестировании денежных средств в одну конкретную валюту», — подчеркивает Темур Шляхтович, главный аналитик-маркетолог управления маркетинга Банка Кредит Днепр.
Еще более целевая ниша — VIP-клиенты. Хотя вряд ли их интерес к мультивалютным вкладам поможет банкам существенно нарастить их долю в своих портфелях. «Введение такого продукта может быть интересно лишь в части расширения продуктовой линейки и максимального наполнения предложений банка для VIP-сегмента клиентов. Учитывая спрос на мультивалютные вклады, не прогнозируем активности банков в сегменте депозитов данного вида», — прогнозирует главный эксперт по пассивным операциям ВТБ Банка Екатерина Чебурахина.
Банк | Название вклада | Валюты счета | Минимальная сумма вклада | Доходность | ||
3 мес. | 6 мес. | 12 мес. | ||||
Кредит Днепр | Велика Вісімка | Гривна, евро, доллар США, английский фунт стерлингов, швейцарский франк, рубль, платина, золото | Эквивалент 8 тыс. грн. | 2 мес.: от 6 до 15% | от 0,4% до 17% | от 0,4 до 18,5% |
Аккордбанк | Дирижер | Гривна, евро, доллар США | 500 грн, $50, 50 евро | 4 мес: от 4%до 16% | ||
Укринбанк | Мультивалютный | Гривна, евро, доллар США | Эквивалент 10 тыс.грн. | от 6,5% до 19,5% | от 6,5% до 19,5% | |
Астра Банк | Мультивалютный | Гривна, евро, доллар США | 1 тыс. грн., $100, 100 евро | от 4,5% до 16,5% | от 5% до 17% | от 6% до 17,5% |
Пивденкомбанк | Мультивалютный | Евро, доллар США, английский фунт стерлингов, швейцарский франк | 50 тыс. евро, 50 тыс.долларов, 50 тыс. английских фунт стерлингов, 50 тыс. швейцарских франков | от 2,5% до 6% | от 3% до 7,5% | от 4% до 9% |
Национальный кредит | Мультивалютный | Гривна, евро, доллар США, английский фунт стерлингов, швейцарский франк | 1тыс. грн, $200, 200 евро, 200 английский фунт стерлингов, 200 швейцарских франков | от 2% до 16,5% | ||
Citycommercebank | Ваш мультивалютный | Гривна, евро, доллар США, английский фунт стерлингов, швейцарский франк | 100 грн., $100, 100 евро, 500 фунтов стерлингов, 500 швейцарских франков | от 6,0 % до 18,2% | от 1,7% до 18,7% | от 2,7% до 19,45% |
*По данным call-центров банков
Ольга Левкович
Комментарии - 7
Хотелось бы услышать коментарий от составителя — каким критерием ограничивали выборку?
Из первой десятки смену валюты вклада без потери %% точно предлагают Приват и Дельта.