Банкиры признают, что такое грандиозное мероприятие, как Евро-2012, неизбежно спровоцирует волну карточного мошенничества. При этом за одно пострадать могут все без исключения держатели карт, в том числе и граждане Украины.
Воруют все
Банки готовятся к всплеску карточного мошенничества во время Евро-2012
«Такое массовое мероприятие в нашей стране привлечет желающих поживиться и заработать нечестным способом. События последних лет показывают, что уровень карточного мошенничества растет, злоумышленники стали применять технически изощренные приемы», — говорит Максим Петренко, начальник департамента продаж центра розничного бизнеса Укрсоцбанка.
Он отмечает, что данную угрозу осознают абсолютно все финучреждения — как эмитенты карт, так и эквайры (обслуживающие банки). Аналогичной точки зрения придерживаются и многие другие участники рынка.
«Безусловно, большие деньги всегда привлекают мошенников. Думаю, стоит ожидать существенного увеличения уровня мошенничества, и все игроки рынка, особенно основные, будут к этому готовиться»,— отмечает Анна Макаренко, начальник управления развития продуктов Банка Кипра.
Банковские «карточники» даже называют способы, с помощью которых, вероятнее всего, будут действовать мошенники. В частности, ожидается, что злоумышленники будут активно устанавливать на банкоматы так называемые скиммеры (накладки) — это устройства, считывающие информацию с магнитных полос карт. Впоследствии полученные сведения можно будет нанести на поддельную карту — так называемый «белый пластик» и использовать ее для расчетов в торговых сетях. Впрочем, банкиры уверяют, что знают, как бороться с данным видом мошенничества.
«В этом случае наиболее эффективны использование антискимминговых устройств, инструктирование обслуживающего персонала банков и клиентов на случай выявления сторонних приспособлений, более частые профилактические осмотры техники», — делится рецептом Сергей Головань, начальник управления карточного бизнеса Астра Банка.
По словам Антона Романчука, председателя правления Украинского процессингового центра, существуют два типа антискимминговых устройств: сенсорные и механические. Последние как раз наиболее распространены в Украине, тогда как сенсорные только появляются и стоят недешево.
Механические устройства имеют вид насадок на кард-ридер (приемник карт). Эти насадки незначительно отличаются друг от друга формой, что затрудняет работу мошенников, поскольку им приходится применять к каждому банкомату индивидуальный подход.
Некоторые банки поспешили отчитаться о наличии подобных устройств. «На всех банкоматах «ВТБ Банка» установлены антискимминговые устройства. Перед обслуживанием карты, еще до введения PIN-кода, на экран выводится сообщение, в котором клиенту предлагается внимательно осмотреть устройство и сравнить его внешний вид с тем, что изображено на картинке», — сообщает Владимир Буданов, заместитель департамента розничных продуктов ВТБ Банка.
При этом специалист признает, что полностью защитить клиента от современных схем мошенничества банки не в состоянии. Оборудовал все свои банкоматы антискимминговыми устройствами и предупреждающими заставками на экранах также Индустриалбанк. А некоторые финучреждения только собираются сделать это. Среди них один из крупнейших игроков карточного рынка — УкрСиббанк.
Пеняй на себя
Банкиры уверены, что во многом карточная безопасность будет зависеть от бдительности владельцев пластиковых карт. Например, в ВиЭйБи Банке прогнозируют увеличение случаев кражи, в том числе и кошельков, в которых хранятся платежные карты.
«Попадет ли в таких случаях конфиденциальная информация по карте в третьи руки и успеют ли злоумышленники воспользоваться ею, во многом будет зависеть от бдительности самого клиента: своевременно ли он сообщит банку о краже карты, хранит ли он PIN-код вместе с картой», — объясняет Юлия Морозова, директор департамента развития карточного бизнеса ВиЭйБи Банка.
«Риски мошенничества частично нивелируются распространением среди европейцев чиповых платежных инструментов, которые при грамотной рисковой политике эмитента успешно противостоят проискам мошенников», — считает г-н Головань. По его словам, если все отечественные эквайры в период Чемпионата будут работать в режиме повышенного внимания, всплеска мошенничества удастся избежать.
Тем более что, по заверениям отечественных банкиров, почти 100% карточного оборудования готово к приему смарт-карт. Напомним, что ранее Международные платежные системы (МПС) обязали все отечественные банки обеспечить свои банкоматы и торговые терминалы считывателями карт с чипом.
Кроме того, для минимизации рисков мошенничества будут активно использоваться такие стандартные инструменты, как установка индивидуальных лимитов операций и блокировка платежной карты. В то же время в банках существуют и дополнительные комплексы по обеспечению безопасности. Например, в ПУМБе используют систему определения рисковости транзакций, которая основана на поведенческой модели конкретного держателя карты.
«Эта система удаленно, в момент совершения транзакции, автоматически определяет, что какая-то транзакция является нетипичной для клиента и рисковой, и в режиме реального времени может отклонить ее», — рассказывает Валерий Пацуй, руководитель департамента развития карточного и транзакционного бизнеса ПУМБа.
В связи с этим отметим, что уровень мошенничества с платежными картами в Украине постепенно набирает обороты. По данным НБУ, по итогам 2011 года количество неправомерных операций составило 7,6 тыс., в то время как в 2010 году этот показатель не превышал 2,9 тыс., а потери увеличились до 9,1 млн гривен против 6,3 млн гривен соответственно.
Средний объем одной несанкционированной операции составляет около 1 тыс. гривен. Больше всего незаконных транзакций было совершено с картами платежной системы Visa, на которую приходится наибольшая доля рынка. Объем потерь держателей карт этой МПС в прошлом году достиг 6,2 млн гривен.
В то же время следует отметить, что в 2011 году злоумышленники использовали вдвое чаще, чем в 2010 году, карты MasterCard, они осуществили 1 883 операций, в результате чего банки и клиенты потеряли 2,8 млн гривен.
В целом за прошлый год от карточного мошенничества пострадали клиенты 51 банка, тогда как в 2010 году в незаконных операциях был задействован «пластик», эмитированный 43 финучреждениями.
«Карточник» — о схемах мошенничества
Александр Яблуновский, директор департамента платежных карт и альтернативных каналов продаж Эрсте Банка:
— При проведении Евро-2012 ожидается значительное увеличение уровня мошенничества с платежными картами. Это обусловлено тем, что люди, профессионально занимающиеся мошенничеством в сфере платежных карт, отслеживают, где можно быстро, легко и достаточно безопасно заработать.
В связи с Чемпионом ожидается прибытие большого количества туристов со всего мира, у которых есть деньги и которые будут их тратить. Именно это и создает предпосылки для повышения уровня мошенничества.
Наиболее актуальными будут следующие его виды. Во-первых, установка устройств несанкционированного съема информации на банкоматы (скиммеры), которые копируют данные пластиковых карт, записывают PIN-коды, что позволяет мошенникам изготовить дубликат карты и снять деньги со счета держателя подлинной карты.
Во-вторых, так называемый кэш-траппинг — установка на банкомат специальных устройств, которые не позволяют клиенту получить доступ к своим деньгам после проведения успешной операции снятия средств: клиент забирает карту и уходит, а мошенники снимают устройство с его деньгами.
В-третьих, кард-траппинг — когда при попытке клиента воспользоваться банкоматом злоумышленники в результате получают вместо его денег саму карточку. Вероятно, значительно вырастет количество краж и утерь «пластика». А соответственно — и количество мошеннических операций по картам. И первостепенная задача банков — предупредить клиентов об увеличении опасности.
Читайте также: Зарабатываем на евроночлеге.
Комментарии