После кризиса 2008 года негативные последствия политики потребления населением и страной в долг признаны руководством подавляющего большинства экономически развитых стран мира, которые активно ищут пути преодоления долгового кризиса, а также продолжают проведение отдельных мероприятий по поддержке и оживлению национальных экономик. Об этом Банки.ua сообщили в пресс-службе Ассоциации украинских банков.
Как отмечают аналитики АУБ, в Украине одним из главных механизмов реализации политики потребления населения в долг было потребительское кредитование физических лиц, неконтролируемый рост которого происходил в течение 2005—2008 гг. При этом подавляющая часть этих кредитов предоставлялась в иностранной валюте и шла на приобретение населением импортных товаров, в т. ч. автотранспорта. По словам президента АУБ Александра Сугоняко, фактически украинцы осуществляли поддержку иностранных производителей за счет доходов, полученных на территории Украины, и за счет формирования ими долга.
Сугоняко: Нацбанк ошибся в оценке платежного баланса и угроз потребительского кредитования
«Ужасные последствия такой «политики»: деиндустриализация страны, стремительное наращивание отрицательного сальдо торгового баланса и, в конце концов, глубокая девальвация национальной валюты», — отмечается в сообщении.
По словам Сугоняко, в рыночной экономике основным источником инвестирования реального сектора является сбережение населения. «В Украине же в предкризисный период сложилась ситуация, когда объем кредитов, предоставленных физическим лицам, превышал общий размер вкладов физических лиц в банках. Так на 01.01.2009 года размер кредитов физическим лицам составлял 280,5 млрд гривен, а вклады населения в банках составляли 217,9 млрд гривен, или на 62,6 млрд гривен меньше, чем кредитные обязательства», — отметил президент АУБ.
Задолженность по потребительским кредитам в банковской отрасли в конце 2009 года сравнительно с концом 2008 года снизилась на 26,3%, аналогичный показатель снижения в 2010 году составил 10,3%. Однако, начиная с 2011 года, тенденция роста объемов потребительского кредитования банками начала возобновляться. По состоянию на 01.01.2012 года сравнительно с концом 2010 года задолженность по потребительским кредитам, предоставленным населению, в целом по банковской системе выросла на 2,6%, а по таким кредитам в национальной валюте — на 35,5%. Причем рост этого вида кредитования происходил постоянно в течение всего года.
По словам Сугоняко, в случае постоянного роста рынка потребительского кредитования в будущем может повториться докризисная ситуация крайне опасного превышения импорта товаров над их экспортом и усилится девальвационное давление на гривну при отвлечении средств населения из реального сектора экономики.
«Поскольку уже с 2010 года начался постоянный рост негативного торгового сальдо (4,3 млрд долларов в 2009 году; 8,4 млрд долларов — 2010 году; 13,8 млрд долларов — в 2011 году), повторяя тенденции 2006—2008 годов (5,2 млрд долларов — 2006 год, 10,6 млрд долларов — 2007 год; 16,1 млрд долларов — 2008 год), стала понятной необходимость уменьшения импорта и улучшения структуры экспорта. Однако в этом направлении мало что делало и правительство, и НБУ», — подчеркнул Александр Сугоняко.
Рост импорта в 2009—2011 году также дублировал тенденции 2006—2008 годов. Причем импорт средств наземного транспорта в течение 2010—2011 года ежегодно рос больше чем на 60% по сравнению с предыдущим периодом, приближаясь в абсолютном измерении до предкризисного 2007 года.
По словам президента АУБ, не принимая во внимание возобновление тенденции значительного прироста объемов потребительского кредитования импорта, а следовательно, фактически «кредитования» роста негативного торгового сальдо, Национальным банком Украины так и не были введены анонсированные еще летом регуляторные меры по ограничению потребительского кредитования банков на приобретение импортных товаров, в т. ч. автотранспорта.
«АУБ принципиально поддержала тогда намерения НБУ, предложив при расчете норматива адекватности регулятивного капитала повысить требования к капиталу банков, которые активно наращивают объемы потребительского кредитования. Разработка совместно с НБУ мер по предотвращению повышения уровня потребительского кредитования и ввода приоритетного финансирования развития отечественного реального сектора экономики предусматривалось и планом мероприятий по преодолению негативного сальдо во внешней торговле, утвержденным распоряжением Кабинета министров Украины от 26.10.2011 года № 1074-р», — говорится в сообщении.
Однако, как отмечают в АУБ, соответствующие регуляторные предохранители неконтролируемого роста рынка потребительского кредитования, приобретения импортных товаров до этого времени НБУ не смог или не захотел предложить. Как считают в АУБ, это можно объяснить ошибками НБУ в оценке перспектив сведенного платежного баланса на конец 2011 года. Так еще в октябре 2011 года председатель НБУ заявлял о позитивной его величине на конец года, хотя эксперты уже давно давали другие, негативные, прогнозы.
«Бездеятельность правительства и НБУ в части сбалансирования платежного баланса дорого обошлась стране и выразилась в потере валютных резервов и продолжения стагнации национального производства», — резюмировал президент АУБ.
Комментарии - 3
Но вопрос стоит не столько в ограничении выдачи потребительских кредитов, сколько в развитии реального сектора экономики, который мог бы расти за счет этих самых потребительских кредитов.
во-1 какого х… АУБ ругает потребительское кредитование? АУБ создана для того, чтобы защищать интересы банков, или «национальных товаропроизводителей»? (покажите мне их. хоть посмотрю. где национальный производитель телевизоров? микроволновок, нормальных автомобилей? )
во-2. ну фиг с ним, кто и чьи интересы отстаивает. Но у нас была девальвация нац. валюты с 5 до 8. Это же должно было дать огромный стимул «национальным производителям». Импорт в полтора раза подорожал, а они могли свои товары продавать по прежгней цене и вытеснить любой импорт. где же их неслыханное возрождение?
А я отвечу — эти производители — это отверточная сборка импортных товаров. И посему рост курса бьет по ним также как и по чистым импортерам. Продукция национальных производителей тоже подорожала в 1.5 раза.
А из этого — третий вывод — национальные производители ухудшают платежный баланс так же как и чистые импортеры. Те покупают за границей автомобиль — а ЗАЗ — колеса, двигатель и дверцы, и в ангаре скручивают болтиками. Валюту выгоняют за границу и те и другие.
Длинная прелюдия, да? А вывод какой?
Сугоняко лезет в вопросы в которых ничего не понимает, причем работая против интересов тех, кто его кормит. Стоит ли удивлятся, что его АУБ рассыпается на глазах? не стоит. странно, что так долго держались…