Как правильно выбрать тарифный пакет для расчетно-кассового обслуживания в банке?

Банки активно предлагают представителям малого бизнеса комплексное расчетно-кассовое обслуживание, говоря, что так можно при большем объеме услуг меньше платить. Предприниматель получает не только открытие текущего счета, но и подключение к системе онлайн-банкинга, которое позволяет переводить деньги за минимальные комиссионные и контролировать поступление и списание средств.

При этом у клиента всегда есть выбор. Можно оформить дешевый пакет (иногда и вовсе бесплатный), если банковскими услугами приходится пользоваться от случая к случаю. Но при желании возможно подключение и к элитным тарифным планам, которые стоят несколько сотен гривен в месяц. Чем дороже пакет, тем больше услуг и бонусов он включает. Например, зачастую банки предлагают в рамках своих тарифных планов бесплатный выпуск и обслуживание платежных карт, начиная от уровня Classic, Business и заканчивая классом Gold. Также нередко клиент получает дополнительные 1–2% годовых по текущему счету в зависимости от размера среднемесячного остатка по нему.

Кроме этого банки предлагают в качестве дополнительной услуги организацию зарплатных проектов. В этом случае от клиента требуется лишь одно: открыть сотрудникам карточные счета и регулярно перечислять на них зарплату.

Помимо удобства и преференций, использование пакетного РКО действительно может обеспечить реальную экономию средств. Например, простое открытие счета для предпринимателя обойдется где-то в 100 грн, еще 50–100 грн в месяц придется отдать за его ведение. Не исключено, что банк возьмет 50–100 грн за подключение к системе электронного банкинга, а также абонплату в размере 50–60 грн. В итоге, только за то, чтобы стать клиентом, придется отдать до 200 грн.

После придется регулярно тратиться на сами операции по счетам. Например, платеж в кассе банка может стоить до 5–10 грн, а в системе электронного банкинга – 3–4 грн. Выдача наличности – это еще до 1% от суммы снятия. Итого, если в месяц проводить до 10 платежей через кассу банка, столько же посредством системы «Клиент-банк», а также обналичивать, скажем, около 50 тыс. грн, затраты на банковское обслуживание, по грубым подсчетам, с учетом абонплаты выльются в 700 грн.

Если же клиент выберет некий усредненный тарифный пакет по РКО, то сразу отдаст около 100 грн за его оформление (причем, как правило, это плата сразу за счета: 2600 – текущий, а также 2605 – карточный(????). Примерно по 70–100 грн в месяц придется вносить в виде абонплаты за пакет. При этом подключение к системе электронного банкинга скорее всего будет бесплатным, равно как и выпуск платежной карты, что автоматически снижает первоначальные затраты чуть ли не вдвое.

Но, самое главное, что в рамках такого пакета банк подарит 20–50 бесплатных платежей в месяц в системе «Клиент-банк». Да и комиссии по операциям ниже: оплата счета в кассе банка будет стоить не 5, а 3 грн, и за снятие наличности банк возьмет не 1%, а 0,6–0,7%. В итоге, даже проводя в месяц 10 операций в кассе и 10–20 «виртуальных транзакций», а также обналичивая 50 тыс. грн, клиент потратит на все эти операции 450–500 грн, что ощутимо меньше, чем могло бы быть в офлайне.

Если появится желание перейти на другой тарифный план, за это тоже придется платить: смена пакета по РКО обойдется в 50–100 грн. Более того, бывают неприятные «казусы» и в ситуациях, когда клиент хочет отказаться от РКО. «Когда я ликвидировал СПД, мало того, что банк содрал с меня немалую комиссию за закрытие счета и потребовал внести абонплату за текущий месяц за РКО, он еще и забыл уведомить налоговую. В итоге, налоговики потребовали с меня справку о закрытии счета и об отсутствии оборотов по нему. Пришлось тратить время на поездку в банк, да еще и платить за получение злополучной справки», – рассказывает харьковчанин Виктор Сергиенко.

Как оформить тарифный план по РКО?

Для физлиц-предпринимателей

1. Выбрать тарифный план.

2. Подать перечень документов:
-заявление на открытие текущего счета;
-копия свидетельства о государственной регистрации;
-документы о регистрации предпринимателя в соцфондах;
-копия документа, подтверждающего взятие предпринимателя на налоговый учет (форма 4-ОПП)
-копия справки об уплате предпринимателем единого налога;
-копия уведомления о регистрации предпринимателя в Пенсионном фонде;
-карточки с образцами подписей и оттиском печати;
-копия паспорта и справки о присвоении индивидуального налогового номера (ИНН) предпринимателя.

3. Подключиться к системе «Клиент-банк».

4. Совершать операции.

Для юридических лиц

1. Выбрать тарифный план.

2. Подать перечень документов:
-заявление об открытии текущего счета;
-копия свидетельства о государственной регистрации;
-копия устава со всеми изменениями и дополнениями;
-копия справки о регистрации из управления статистики;
-копия документа, подтверждающего взятие предприятия на налоговый учет (форма 4-ОПП);
-копия свидетельства о регистрации плательщика НДС;
-копия уведомления о регистрации компании в Пенсионном фонде;
-копия документа, подтверждающего регистрацию компании как плательщика социальных страховых взносов;
-2 карточки (заверенные нотариально) с образцами подписей лиц, которым предоставлено право распоряжения счетом и подписания расчетных документов;
-копии протоколов о назначении руководителя и главного бухгалтера компании;
-копии паспортов и идентификационных кодов должностных лиц и учредителей компании.

3. Подключиться к системе «Клиент-банк».

4. Совершать операции.

Сколько стоит пакетное РКО у крупнейших отечественных банков*