Хочу представить свои аргументы в защиту гривневых депозитов.
Предлагаю рассмотреть два варианта использования доходов по депозиту:
— сумма депозита не меняется, а весь доход используем «на жизнь»;
— весь доход идет на увеличение тела депозита, т.е. вклад размещен под сложный процент.
Также предлагаю рассмотреть период размещения вклада сроком на 12 лет — с середины 2002 до середины 2014 года. Чтоб не сильно усложнять все выкладки примем с достаточной степенью точности курс доллара с середины 2002 и включительно по октябрь 2008 года, т.е. 5 лет и 4 месяца или 64 месяца — 5 грн/долл., далее по декабрь 2013 года (62 месяца) — 8 грн/долл., с января по июнь 2014 года включительно (6 месяцев) — 12 грн/долл.
Еще одно предположение, которое надеюсь не повлияет на результат, все это время ставка по вкладу в гривне была постоянная и составляла 24%, а по долларовому депозиту — 12%. Соответственно это составляло 2% и 1% в месяц.
Некий человек в середине 2002 года разместил два депозита, эквивалентных 10 000 долл. на тот момент, соответственно 10 тыс. долларов и 50 тыс гривень.
Если он использовал доходы по процентам «на жизнь», то за первый период в 64 месяца он получил дохода 64*1%=64% по долларовому депозиту (а это 6 400 долл. или 6 400*5=32 000 грн.) и 64*2%=128% за этот же период в гривне, что составило 50 000*128%=64 000 грн.
Во втором периоде произошел скачек доллара до 8 грн/долл и в течении 62 месяцев человек получил дохода 62*1%=62% в долларах (это 6 200 долл., или 6 200*8=49 600 грн.) и 62*2%=124% в гривне, что составило 50 000*124%=62 000 грн.
И за последние 6 месяцев доллар опять скакнул аж до 12 грн/долл. За этот период было получено 6*1%=6% в валюте (600 долл., или 600*12=7 200 грн.) и 6*2%=12% дохода в гривне — 50 000*12%=6 000 грн.
Подобъем итоги: за все 12 лет получено и израсходовано «на жизнь» по долларовому депозиту
32 000+49 600+7 200=88 800 грн., а по депозиту в гривне — 64 000+62 000+6 000=132 000 грн.
Счет 132 000-88 800=43 200 грн в пользу гривни.
Теперь рассмотрим вариант, когда весь доход по обеим депозитам шел на пополнение тел депозитов, т.е. вклады были размещены на депозит под сложный процент. Надеюсь, что это читают только депозитчики, и они, вероятно, знают о так называемом «правиле 72″ или «правиле удвоения капитала». Оно гласит, что вы можете узнать, сколько лет вам понадобится для удвоения вклада со сложным процентом, просто разделив 72 на ставку процента. В приведенных выше примерах долларовый вклад удваивается за 6 лет (72:12=6), гривневый — за 3 года (72:24=3). А дальше совсем просто. За рассматриваемый период в 12 лет долларовый вклад за первые 6 лет удвоится и составит 20 000 долларов и за следующие 6 лет еще раз удвоится и составит 40 000 долларов.
10 000*2=20 000*2=40 000 долларов. На сегодня это составит 40 000*12=480 000 грн.
Гривневый же депозит будет удваиваться каждые 3 года (через 3 года, 6, 9 и 12 лет), т.е. 4 раза по 2 — 50 000*2=100 000*2=200 000*2=400 000*2=800 000 грн.
Счет 800 000-480 000=320 000 грн. — опять в пользу гривни!
Кстати, на сегодняшний день гривневый депозит принесет своему хозяину 800 000*2%=16 000 грн в месяц, а долларовый — 480 000*1%=4 800 грн в месяц!
Надеюсь, что эти выкладки как-то помогут многим в принятии правильных решений — все-таки в какой валюте держать свои депозиты.
Безусловно, если учитывать все изменения процентных ставок по депозитам за это время, то результат будет отличаться от приведенного выше, но я уверен, что не на много и тенденция будет та же — гривневый депозит выгоднее (да и патриотичнее — все-таки вкладываем в свою экономику, а не в забугорную). Возможно кто-то захочет и сможет представить свои аргументы или уточнить приведенное выше — прошу.
Вот как-то так…