Каждая схема погашения имеет свою плюсы. Например аннуитетный платеж одинаковый за весь период договора, что позволяет спланировать свой бюджет. В классической схеме погашения платеж ежемесячно уменьшается и общая переплата кредита будет меньше, чем при аннуитетной схеме.
Если Вы собираетесь гасить кредит на протяжении всех 5-ти лет, то Вам будет выгоднее классическая схема из-за меньшей переплаты. Если клиент планирует досрочноое погашение — я обычно советую аннуитетную схему, плюс при аннуитетном платеже больше вероятность получения положительного решения в банке, так как платеж получается меньше и нагрузка на Ваш бюджет, которую принимает в расчет банк, также будет меньше.
Кредит погасить досрочно Вы можете, обычно в этом случае Банки санкции не применяют, но бывают и исключения, о которых обязательно должно быть прописано в вашем договоре. Если упоминание про санкции в договоре нет, то можете смело досрочно гасить свои кредит.