Фонд гарантування вкладів

Фонд гарантування вкладів

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб — це організація, що діє від імені держави і гарантує у разі банкрутства банку повернення депозитів вкладникам (фізичним особам, у т.ч. ФОП), а також виводить неплатоспроможні банки з ринку.

Які кошти гарантуються	Гарантіями покриваються кошти у гривні або в іноземній валюті, залучені банком на умовах договору: - банківського рахунку (поточний рахунок на якому можуть зберігатись, зокрема, зарплати, стипендії, пенсії тощо), - банківського вкладу (депозиту).
Які кошти не відшкодовуються	Фонд гарантування не відшкодовує кошти: · передані банку в довірче управління; · юридичних осіб, · за депозитом у банківських металах, · залучені банком від видачі (випуску) ощадного або депозитного сертифіката банку (крім іменних ощадних (депозитних сертифікатів, виданих до 30 червня 2021 р.)), · що є засобом забезпечення виконання іншого зобов’язання перед таким банком; · розміщені на рахунках, що арештовані за рішенням суду, · які були розміщені на більш вигідних договірних умовах у порівнянні з ринковими, · колишніх топ-менеджерів, аудиторів або юридичних радників збанкрутілих банків тощо.
Максимальна сума відшкодування (з 13.04.2022)	Протягом дії воєнного стану в Україні та трьох місяців з дня його припинення чи скасування гарантується 100% (повне) повернення коштів за банківськими вкладами разом із нарахованими відсотками у разі неплатоспроможності/ліквідації банку.* Після спливу трьох місяців з дня припинення чи скасування воєнного стану в Україні максимальна сума відшкодування за банківськими вкладами становитиме 600 тисяч гривень.
Адреса	04053, м. Київ, вулиця Січових Стрільців, 17
Телефон	0−800−105−800 — «Гаряча лінія» Фонду гарантування (дзвінки по Україні зі стаціонарних безкоштовно) +38 (044) 333-36-55 — «Гаряча лінія» Фонду гарантування (згідно з тарифами оператора зв’язку)
Графік роботи	в робочі дні з 9.00 до 18.00, напередодні святкових і вихідних днів з 9.00 до 16.45
Сайт	http://www.fg.gov.ua

* такі умови гарантування поширюються на вклади у банках, рішення про віднесення до категорії неплатоспроможних або про відкликання банківської ліцензії щодо яких були прийняті після 13.04.2022 протягом дії воєнного стану та трьох місяців з дня його припинення чи скасування.

Процедура виплат Фондом гарантування вкладів

Якщо банк порушує закони або його капітал падає нижче нормативів, Нацбанк відносить його до проблемних, а через півроку, якщо ситуація не покращилася, — до неплатоспроможних, або відкликає банківську ліцензію. Після визнання банку неплатоспроможним Фонд гарантування вкладів запроваджує у банку тимчасову адміністрацію та розпочинає пошук інвестора для такого банку з метою виведення його з ринку з найменшою шкодою для вкладників. Якщо інвестор погодився купити банк цілком, або взяти на себе частину зобов’язань та активів неплатоспроможного банку, або створити новий банк на основі неплатоспроможного, тоді для вкладників та кредиторів банку особливо нічого не змінюється — окрім того, що вони стають клієнтами банку з новою назвою. Якщо жоден інвестор не виявив бажання взяти участь у виведенні неплатоспроможного банку з ринку, тоді НБУ відкликає ліцензію в такого банку, а Фонд гарантування вкладів розпочинає його ліквідацію. Ліквідація банку може тривати протягом 3 років, а у разі ліквідації системно важливого банку — протягом 5 років. Фонд гарантування вкладів може здійснювати тимчасову адміністрацію та ліквідацію банку безпосередньо або через призначення в банк уповноваженої особи.

Щоб зрозуміти, кому з вкладників банку-банкрута передбачені виплати, протягом 20 робочих днів (а для банків з більше ніж 500 тис. рахунків вкладників, — не пізніше 30 робочих днів) тимчасова адміністрація формує реєстр вкладників. Далі стартують виплати. Про дату їх початку повідомляється на вебсайтіФонду гарантування вкладів фізичних осіб, а також в газетах «Голос України» або «Урядовий кур'єр». Виплати відбуваються через відділення банків-агентів Фонду після пред’явлення вкладником паспорта та індивідуального податкового номеру (ІПН). Деякі банки-агенти виплачують гарантоване відшкодування від Фонду гарантування вкладів дистанційно, без відвідування відділення банку-агента. Подавати заяву на отримання відшкодування коштів за вкладом у неплатоспроможному банку не потрібно, окрім осіб, які успадкували кошти вкладника. Спадкоємцям для отримання коштів необхідно звернутись до Фонду гарантування вкладів із заявою, додавши копію паспорту, ІПН та нотаріально завірену копію свідоцтва про право на спадщину.

Гроші виплачуються тільки в гривні. Якщо вкладник оформив депозит у іншій валюті, йому відшкодовують його в гривнях за офіційним курсом, встановленимнапередодні початку виведення банку з ринку (запровадження тимчасової адміністрації або початку ліквідації банку). При цьому виплачують і тіло депозиту, і відсотки. Нарахування відсотків за вкладами припиняється у день початку виведення Фондом банку з ринку (початку здійснення тимчасової адміністрації або ліквідації банку). Клієнти банку, кошти яких не гарантуються Фондом та які мають грошові вимоги до банку, вважаються кредиторами цього банку і протягом 30 днів після публікації повідомлення про ліквідацію банку мають подати заяву до банку на повернення цих коштів. Гроші, які винен кредиторам банк, повертаються за рахунок коштів, отриманих від управління та продажу майна такого банку у такій послідовності:

• виплата обов’язань внаслідок заподіяння шкоди здоров’ю,
• виплата зарплат і пенсій,
• повернення Фонду гарантування вкладів коштів, виплачених вкладникам як гарантоване відшкодування,
• виплати вкладникам-фізособам та ФОП сум, що перевищують виплачену Фондом гарантування вкладів суму відшкодування;
• повернення Національному банку України різниці коштів, що виникла в результаті зниження вартості застави;
• виплати фізичним особам та ФОП коштів, платежі яких або на ім'я яких заблоковано;
• повернення коштів іншим клієнтам банку та юридичним особам, які не є пов’язаними з банком;
• інші вимоги, крім вимог за субординованим боргом;
• повернення коштів кредиторам банку, які є пов’язаними особами банку;
• повернення коштів, наданих за субординованим боргом.

Звідки Фонд бере гроші

Фонд — це некомерційна організація і у нього немає мети заробляти прибуток. Він поповнюється з декількох джерел:

• внесків від банків-учасників — основне джерело,
• кошти від банків-банкрутів, що повертаються за виплачені Фондом вкладникам гарантовані суми відшкодування,
• фінансової допомоги з держбюджету і від міжнародних структур,
• кредитів Нацбанку і Кабміну.

Вільні гроші Фонд вкладає в державні цінні папери.

Історія Фонду гарантування вкладів в Україні

Фонд гарантування вкладів фізосіб створений в 1998 році як організація, що гарантує вклади населення в банках та у раз банкрутства банку здійснює виплати відшкодування вкладникам в межах встановленої суми. У 2012 році відбулася реформа системи гарантування вкладів і Фонд гарантування вкладів, окрім виплати гарантованого відшкодування вкладникам, почав здійснювати виведення банку з ринку.

Кожен банк, який має банківську ліцензію, є учасником Фонду гарантування вкладів. На сьогодні усі банки в Україні є учасниками Фонду гарантування вкладів. Актуальний список учасників Фонду гарантування вкладів є на його сайті.

З 13 квітня 2022 року на час дії воєнного стану та упродовж трьох місяців після його скасування чи припинення запроваджено повне (100%) відшкодування Фондом гарантування вкладів коштів за вкладами фізичних осіб та фізичних осіб-підприємців у банках України. А після завершення тримісячного періоду з дня скасування чи припинення дії воєнного стану максимальна сума гарантованого відшкодування буде становити 600 тис. грн.

Попереднє підвищення відбулось влітку 2012 року. Тоді гарантована сума виросла зі 150 000 до 200 000. Перед цим підвищення було восени 2008 року, коли сума відшкодування піднялася з 100 000 до 150 000 гривень. Загалом гарантована сума відшкодування в Україні збільшувалася 15 разів, а початковий розмір відшкодування становив 500 грн.

Починаючи з 2012 року Фонд гарантування вкладів здійснював виведення з ринку 105 банків та здійснив виплати вкладникам на суму понад 101,5 млрд грн.

Список банків-учасників Фонду гарантування вкладів:

1. Альтбанк
2. Полтава-банк
3. Банк Південний
4. IndustrialBank
5. Укрексімбанк
6. Банк Альянс
7. Універсал Банк
8. Піреус Банк МКБ
9. ТАСкомбанк
10. Банк Львів
11. КомІнвестБанк
12. БТА банк
13. Банк «Український капітал»
14. Креді Агріколь Банк
15. Банк Сенс
16. Полікомбанк
17. Укргазбанк
18. Кредобанк
19. Ідея Банк
20. Скай банк
21. Банк Фамільний
22. МетаБанк
23. МТБ банк
24. ОТП банк
25. Банк Кредит Дніпро
26. Укрсиббанк
27. Акцент-банк
28. Асвіо банк
29. Банк «Грант»
30. ІНГ Банк Україна
31. ПУМБ
32. Приватбанк
33. Комерційний Індустріальний Банк
34. Радабанк
35. Райффайзен Банк Аваль
36. Правекс-банк
37. Pinbank — Перший Інвестиційний Банк
38. Сітібанк
39. Прокредит банк
40. Банк Кліринговий Дім
41. Юнекс Банк
42. Банк Восток
43. Банк Траст-Капітал
44. Укрбудінвестбанк
45. Український банк реконструкції та розвитку
46. Банк інвестицій і заощаджень
47. Банк Конкорд
48. Кредит Європа Банк
49. Кредитвест Банк
50. Мотор-банк
51. Банк Глобус
52. Агропросперіс Банк
53. Міжнародний Інвестиційний Банк
54. Банк Акордбанк
55. ЄВРОПРОМБАНК
56. Оксі Банк
57. Банк ¾
58. Дойче Банк
59. СЕБ Банк
60. Альпарі Банк
61. Банк Авангард
62. Банк Портал
63. Крістабланк
64. РВС Банк
65. Ощадбанк