По данным годовой отчетности за 2015 год, составленной в соответствии с МСФО, чистый процентный доход Ощадбанка составляет 5,89 млрд грн, что на 11%, или на 0,58 млрд грн, больше чем за 2014 год (по состоянию на 01.01.2015 – 5,3 млрд грн). Чистый комиссионный доход составляет 1,63 млрд грн, что на 29,7%, или на 0,37 млрд грн, больше чем за 2014 год. Торговый доход увеличился по сравнению с 2014 годом на 4,47 млрд грн и составляет 1,48 млрд грн (в 2014 году отрицательное значение торгового результата – 2,99 млрд грн). При этом следует отметить, что на торговый результат Ощадбанка в 2015 году негативно повлияла девальвация гривни, вследствие чего убыток от переоценки иностранной валюты (курсовых разниц) составил 5,18 млрд грн, что на 61,4%, или на 1,97 млрд грн, больше чем за 2014 год. Вместе с тем результат от операций с ценными бумагами, которые включаются в состав торгового дохода, увеличился на 6 млрд грн, или в 18,4 раза, и составил6,35 млрд грн. Результат от торговых операций с иностранной валютой в 2015 году составляет 0,32 млрд грн, что на 0,44 млрд грн больше чем за 2014 (-0,12 млрд грн).
В 2015 году Ощадбанк увеличил чистый процентный доход на 11% — до уровня 5,89 млрд грн
Ощадбанк получил прибыль от операций (без учета расходов на формирование резервов) в сумме 4,88 млрд грн, что на 5,31 млрд грн больше чем за 2014 (по состоянию на 01.01.2014 убыток от операций – 0,42 млрд грн). Такой результат достигнут в результате опережающего роста операционного дохода на 240% (в 2,4 раза) по сравнению с ростом операционных расходов на 0,4%.
При этом операционный доход банка (без учета расходов на формирование резервов) составил 9,13 млрд грн, что на 5,33 млрд грн больше чем за 2014 год. Операционные расходы составили 4,25 млрд грн, что на 0,02 млрд грн больше чем за 2014 год.
«В условиях работы банковской системы, приближенных к стрессовым, оценка деятельности финансовых учреждений только на основании полученного финансового результата не является определяющей. Вопрос не столько в факте получения прибыли или убытков, сколько в «запасе прочности» банков, способности продолжать деятельность даже при условии получения убытков в течение 2014-2015 годов. Для оценки такой способности первостепенное значение имеют показатели капитализации. Именно объем капитала и уровень покрытия капиталом рисковых активов определяют способность банков обеспечить деятельность даже в неблагоприятных условиях, выдержать в период обострения ситуации. Основным показателем, который может характеризовать стабильность и способность к дальнейшему росту, является адекватность регулятивного капитала. Именно этот показатель рекомендуется Международным валютным фондом и определен Национальным банком Украины как основной целевой ориентир деятельности банков на период до конца 2018 года. План восстановления прибыльной деятельности является стратегическим приоритетом Ощадбанка на 2016-2017 гг. Результат полученный банком в первом квартале 2016 года — чистая прибыль 112 млн грн - дает основания для определенного оптимизма. Надеемся, что макроэкономические показатели сохранят тенденцию к улучшению», – отметил председатель правления Ощадбанка Андрей Пышный.
Адекватность капитала банковской системы (по данным НБУ) за 2015 год снизилась с 15,6% до 12,7%. Дальнейшее ее уменьшение до 10% наблюдалось в январе 2016 года. По состоянию на 01.02.2016 адекватность регулятивного капитала Ощадбанка составила 11,6% (на 1,6 в.п. больше среднего значения по банковской системе) и увеличилась до 13% на 01.04.2016.
Показатели деятельности банков за 2015 год, в которых учтены все проблемы с кредитными портфелями банков на начало 2016 года, могут стать отправной точкой постепенного восстановления и стабилизации ситуации в банковском секторе в ближайшие несколько лет. В течение 2015 года Ощадбанк ответственно формировал резервы по активным операциям из-за ухудшения обслуживания заемщиками долговых обязательств. В 2015 году расходы на формирование резервов составили 17,2 млрд грн, что стало следствием получения Ощадбанком ущерба по результатам 2015 года в сумме 12,3 млрд грн.
Портфель проблемной задолженности в Ощадбанке сформирован до 2014 года. Сейчас в непростых экономических условиях он активно работает над возвращением проблемной задолженности, повышением качества залогового имущества, получением поручительства с конечных бенефициаров, увеличением денежного потока в банк, выравниванием ставок по кредитам до уровня рыночных. Где это необходимо и допустимо, проводится реструктуризация задолженности. Отстаиваются интересы банка в судебных инстанциях. Ощадбанк проводит кропотливую работу, чтобы такой непростой кредитный портфель был максимально эффективным.
Банком разработана и утверждена кредитная политика в отношении корпоративных клиентов, создана вертикаль малого и среднего бизнеса, введено четкое распределение полномочий по кредитным процессам, персонализирована ответственность по кредитным решениям, реформирован функционал кредитных комитетов, внедрены скоринговые карты для принятия решений по кредитованию клиентов розничного бизнеса. Разработана методика оценки и расчета резерва в соответствии с МСФО для возмещения возможных убытков.
Несмотря на сложные экономические условия, Ощадбанк продолжает развиваться и остается ведущим банком на финансовом рынке Украины. По результатам 2016 банк планирует обеспечить прибыльную деятельность. О положительной динамике свидетельствуют результаты деятельности в первом квартале 2016 года. Чистая прибыль составляет 112,0 млн грн, показатель рентабельности активов – 0,26%, при том что по банковской системе его значение отрицательное. В 2016 году Ощадбанк осуществил досрочное погашение кредита рефинансирования от НБУ на сумму более 8 млрд грн. Согласно требованиям Национального банка Украины Ощадбанк перешел на международные стандарты финансовой отчетности, обеспечив автоматизацию расчета резервов по финансовым активам согласно одному из наиболее сложных стандартов – 39-му. Качество оценки финансовых активов банка полностью соответствует международным стандартам.
Коментарі