Заморозка и аннулирование кредита: кому банки позволят такую роскошь

Заморозка кредита

Предлагается предоставить этот инструмент тем, кто брал кредит на приобретение жилой недвижимости или автомобиля. При этом возможны три варианта — в зависимости от того, где находится имущество:

Вариант 1. Недвижимое имущество находится на временно оккупированной территории или территории ведения боевых действий. Эта опция рассчитана для заемщиков, которые или не знают о судьбе своего имущества, или пока не могут собрать доказательства его повреждения или уничтожения.

Территория определяется временно оккупированной в условиях военного положения решением Совета национальной безопасности и обороны, введенным в действие указом Президента.

Территория проведения боевых действий определяется актами Кабинета министров. На сегодняшний день отсутствуют утвержденные как территории временной оккупации в связи с военной агрессией, так и территории ведения боевых действий.

Утвержденный Минреинтеграции перечень территориальных общин, расположенных в районах проведения военных (боевых) действий или находящихся во временной оккупации, окружении (блокировании), используется только для выплат внутренне перемещенным лицам и не может использоваться в целях получения права на заморозку кредита.

Что должен заемщик сделать, чтобы заморозить кредит? Подать заявление о приостановлении уплаты кредита. Срок подачи — действие в Украине военного положения и три месяца после его завершения.

Банк обязан освободить такого заемщика от уплаты кредитного долга сроком до девяностого дня после прекращения или отмены военного положения в Украине.

В это время заемщик должен предоставить банку документы для подтверждения уничтожения или разрушения имущества.

Если заемщик предоставляет соответствующие документы, банк освобождает его от уплаты кредитного долга до момента получения заемщиком компенсации от государства за уничтоженное имущество.

Важно: если документы не предоставлены — действие кредита возобновляется.

Вариант 2. Имущество находится на подконтрольной Украине территории, однако было уничтожено или повреждено в результате военной агрессии РФ.

Заемщик в этом случае должен подать заявление и одновременно документы-подтверждение уничтожения или разрушения имущества. Банк освобождает заемщика от уплаты кредитной задолженности до тех пор, пока он не получит от государства компенсацию за уничтоженное имущество.

После получения компенсации заемщику возобновляется действие кредитного договора, в том числе возобновляется график погашения кредита и начисления процентов.

Дополнительно к приостановке кредита банк обязан в обоих вышеописанных случаях аннулировать начисленные с 24 февраля 2022 года проценты.

Вариант 3. Имущество находится (находилось) на территории, которая уже была оккупирована до 24 февраля 2022, то есть до полномасштабной войны.

В этом случае, как и в предыдущем, заемщик для остановки кредита должен подать заявление и одновременно документы для подтверждения уничтожения или разрушения имущества. Банк освобождает от обязательства уплаты кредитной задолженности до момента получения заемщиком компенсации от государства за уничтоженное имущество.

Читайте также: Как позаботиться о своих сбережениях в условиях войны

После подачи заявления о приостановлении банк во всех трех случаях не может продавать такую задолженность, а также предпринимать какие-либо действия по ее урегулированию, в том числе привлекать коллекторские компании.

Аннулирование кредита

Право на аннулирование кредитов будут иметь заемщики, купившие в кредит жилье или автомобиль, если соблюдаются следующие условия:

• Жилье уничтожено в результате военной агрессии РФ. При этом его площадь не превышает: для квартиры — 140 кв. м., для жилого дома — 250 кв. м… Недвижимость должна быть единственным местом проживания семьи заемщика.
• Залоговый автомобиль — единственное авто заемщика, объем двигателя не превышает 2500 сантиметров.
• По состоянию на 23 февраля 2022 года отсутствует просроченная задолженность по кредиту.

Банк, в свою очередь, получает право на получение компенсации от государства.​

Этот законопроект вызывает минимум четыре принципиальных вопроса:

1. Какие документы будут достаточными для подтверждения потери/повреждения имущества в связи с военной агрессией? Будет ли разработан общий для всех алгоритм подтверждения убытков, или каждый банк будет определять перечень документов самостоятельно?
2. Каким будет механизм возмещения государством поврежденного или уничтоженного имущества? И самое главное — какие временные рамки такого возмещения?
3. Каков будет механизм получения банками от государства компенсации по аннулированным кредитам?
4. Что с бизнес-кредитами, полученными на приобретение оборудования или других активов, уничтоженных в связи с войной?

Читайте также: Цены на киевскую первичку растут, а покупателей нет: когда ждать скидок

Это те вопросы, ответы на которые уже необходимо знать в момент принятия закона в целом, а не решать после. В противном случае банки получат пул замороженных и аннулированных кредитов без понимания перспектив возмещения своих убытков.

Необходимость банкам компенсировать убытки будет самостоятельно влиять на стоимость кредитов и приведет к увеличению процентной ставки. А восстановление послевоенной экономики без доступных кредитов — дело достаточно сложное.