Сможет ли государство профинансировать более 12 000 квартир в ипотеку на год

Что такое программа льготной ипотеки «єОселя»

Программа запущена решением правительства с 1 октября, первый кредит выдан 20 октября. Всего в октябре через «єОселя» было выдано 277 кредитов.

«Полноценный запуск планируется в следующем году, в течение которого государство хотело бы выдать 12 000−15 000 льготных ипотечных кредитов», — сказала министр экономики Юлия Свириденко во время выступления на брифинге, посвященном интеграции проекта в приложение «Дія».

На данный момент льготная ипотека доступна военнослужащим, силовикам и членам их семей, а также медикам, педагогам и ученым, которые работают в государственных и коммунальных учреждениях. Банки уже получили более 24 000 заявок, из них у 8 000 уже предварительное положительное решение, — говорится в релизе Минэкономики.

Основные условия программы: кредит под 3% на срок до 20 лет с первоначальным взносом от 20%.

Читайте также: Как проверить новостройку во время войны: все детали

Проблема для 2,4 млн украинцев

В следующем году государство планирует расширить перечень категорий потенциальных участников «єОселя». Но финальная цель программы, по словам главы Минэкономики Свириденко, — расширить программу на всех украинцев, у которых ненадлежащие жилищные условия.

Вопрос действительно актуален. К началу полномасштабной войны на одного украинца приходилось 24 кв. м жилья. Для сравнения: аналогичный показатель по европейским нормам составляет около 60 кв. м. Другая проблема — 70% жилищного фонда в Украине были устаревшими.

Точные масштабы уничтоженного жилья во время военных действий оценить сложно. За время войны было разрушено или повреждено около 20 млн кв. м жилых помещений. По подсчетам Министерства развития общин и территорий, разрушения или существенные повреждения получили дома более 2,4 млн украинцев.

Поможет ли «єОселя», по крайней мере частично, решить проблему и запустить ипотечный бум в Украине, хватит ли на это 30 млрд грн?

Читайте также: Рынок недвижимости в столице: Как изменились цены на вторичном рынке (исследование)

Осторожный оптимизм

Банкиры и застройщики хоть и положительно оценивают программу, но пока сдержанно комментируют ее перспективы. «Пока количество заключенных соглашений незначительное. Ждем ипотечную программу для всех слоев населения, — прокомментировали в пресс-службе KAN Development, которая присоединилась к «єОселі» в ноябре.

Представитель одного из участвующих в программе госбанков скептически оценивает прогноз Минэкономики о 500 выданных кредитах до конца года.

Именно банки принимают окончательное решение о выдаче кредита конкретному заявителю и относительно партнерских отношений с застройщиками, — констатирует руководитель коммуникаций «Укрфинжилье» Анжелика Иванова.

Банковские процедуры, связанные с аккредитацией застройщиков банками и отбором заявок, несколько тормозят процесс кредитования, — отмечает президент Конфедерации строителей Украины Лев Парцхаладзе.

Впрочем, он уверен, что «єОселя» после устранения этих недостатков способна оживить рынок недвижимости.

«Строительство — драйвер экономики. Мультипликатор инвестиций в строительство составляет примерно 6. То есть каждая гривна, вложенная в сектор, аккумулирует дополнительные 6 грн для экономики», — говорит Парцхаладзе.

Суммы в 30 млрд грн, которую правительство вливает в «Укрфинжилье», достаточно, чтобы профинансировать большое количество кредитов, — считает застройщик.

По словам главы компании «Укрфинжилье» Евгения Мецгера, правительство рассматривает опцию привлечения внешних ресурсов для финансирования «єОселі». Он не уточнил, о каком именно механизме идет речь.

Свириденко из Минэкономики не исключает дополнительной докапитализации «Укрфинжилья», но при условии повышенного спроса. Однако, пока, по ее словам, этот вопрос не обсуждается.

Риски «єОселі»

12 000−15 000 ипотек в течение 2023 года означают, что банки будут выдавать более 1 000 займов в месяц. Следует ли рассчитывать на такую скорость?

«Среднемесячные выдачи даже до войны были на уровне 700−800 кредитов, максимум по всей банковской системе — 1 046 в декабре прошлого года. Тогда ипотечные кредиты выдавали 11 банков», — говорит эксперт CASE Украина Евгений Дубогрыз.

Хорошим результатом «єОселі» будет выдача около 6 000 кредитов в течение года, — считает Дубогрыз.

«Платежеспособность граждан упала, многие уехали за границу, а у военных не всегда будет время, чтобы сейчас покупать жилье. Единственный способ стремительно нарастить объемы выдачей — прямо или косвенно обязать это делать госбанки», — объясняет он.

Существенный риск программы, в отличие от подобных проектов (например, «Доступная ипотека», действовавшая до войны), — в «єОселі» банки выступают лишь посредниками, которые не рискуют собственными средствами, а потому могут не слишком тщательно оценивать финансовое состояние заемщиков, — предупреждает Дубогрыз. Особенно это касается недостроев.

«Если заемщики, взявшие такую недвижимость, перестанут платить или жилье не будет достроено, „Укрфинжилье“, то есть налогоплательщики, потеряют деньги», — добавляет он.