30 января 2020, 7:41 Читати українською

«Минус» 1,25%. Сколько крупные банки готовы платить вкладчикам

Максимальная ставка по гривневым депозитам упала с 18% до 16,75% годовых

Депозит, открыть депозит, проценты по депозиту, доход по депозиту, инвестиции, депозитные ставки, банки, сбережения, вкладчики, клиенты, деньги
фото: livejournal.com

За последние две недели вклады подешевели в 16 из 29 крупных банков, которые участвуют в исследовании «Минфина». Максимальная ставка по гривневым депозитам на 12 месяцев упала с 18% до 16,75% годовых.

«Минфин» подготовил традиционный обзор максимальных ставок по вкладам в крупных банках с депозитным портфелем физлиц от 1 млрд грн. Количество участников исследования увеличилось. В новом году к группе крупных финучреждений вновь присоединился Пиреус банк, который нарастил депозитный портфель более 1 млрд грн. Теперь в нашем рэнкинге стало 29 банков.

С момента публикации последнего обзора «Минфина», ситуация снова изменилась. Гривневые вклады еще больше подешевели. Доходность вкладов в евро и долларе также упала.

Гривна

Самую высокую доходность по депозитам в гривне на 12 месяцев, как и раньше, предлагает Форвард Банк. Но если 2 недели назад он был готов платить клиентам по таким вкладам 18% годовых, то сейчас - только 16,75% годовых. Но, даже несмотря на такое снижение ставок, банк остался в десятке самых щедрых на первом месте. У его конкурентов ставки упали еще больше.

Например, Идея Банк снизил максимальную доходность по годовым депозитам в гривне на 1,85% - до 16% годовых и переехал в рэнкинге со второго на третье место.

Вместо него вторую позицию занял А-Банк, который предлагает вкладчикам 16,5% годовых. Для сравнения: еще две недели назад банк был готов платить за сбережения на 12 месяцев 17,5%.

Третье место в рэнкинге разделили между собой сразу 4 банка: Универсал Банк, Банк инвестиций и сбережений, Идея Банк и Глобус. Каждый из них обещает клиентам 16% годовых.

Топ-10 по максимальной доходности покинул Прокредит Банк, который снизил ставку на 1,5% годовых - до 14,5%. Вместо него в десятке самых доходных финучреждений появился банк Пивденный, который предлагает 15,38% годовых.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Универсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк, Банк Сич, Агропросперис Банк. Выберите банк и получите бонус!

На фоне тотального падения депозитных ставок Идея Банк по вкладу на 3 месяца «На старт» сохранил для новых клиентов привлекательный бонус 2,25% годовых - до 18% вместе с основной ставкой.

В большинстве же банков депозиты в гривне на все сроки подешевели на 1% годовых. Среди таких А-Банк, Мегабанк, Львов, Кредобанк, Кредит Днепр, Индустриалбанк, Райффайзен Банк Аваль.

По словам директора департамента развития продуктов Идея Банка Сергея Мищенко, снижению ставок по депозитам способствует ряд факторов: ситуация на валютном рынке стабильная, НБУ снизил учетную ставку, средняя зарплата населения растет и украинцы несут гривну на депозиты. «Банки регулируют объем привлечения депозитов с помощью процентных ставок. Увеличение притока депозитов в банки влечет за собой снижение процентных ставок», - объясняет он.

Банкиры не исключают, что ставки вскоре упадут еще больше. «Наш банк привлекает депозиты под программы розничного кредитования. Соответственно, мы делаем акцент на гривну и сроки размещения от 6 месяцев. Сохранение благоприятных макроэкономических и монетарных условий создает потенциал для дальнейшего снижения депозитных ставок в 2020 году», - отметил директор по развитию бизнеса банка Кредит Днепр Денис Михов.

На 0,5% годовых упала доходность в ПУМБе, Универсал Банке, Ощадбанке и банке Креди Агриколь. Но вкладчики Универсал Банка имеют шанс заработать больше. Программа «Бонус от Минфина» позволит получить 0,75% годовых дополнительно к основной ставке.

Таскомбанк уменьшил ставку только по бессрочному депозиту, но сразу на 3% годовых - до 7%.

«Минфин» выбрал финучреждения, которые больше всего «срезали» максимальную доходность по гривневым вкладам:

  • Депозиты на все сроки в Сбербанке подешевели на 2% годовых - до 12%.
  • Прокредит Банк уменьшил ставку по депозитам на полгода и год на 2% и 1,5% годовых - до 13% и 14,5% соответственно.
  • Существенно упала доходность по депозитам на все сроки в государственных Укргазбанке и Укрэксимбанке. Теперь они готовы платить за вклад на 12 месяцев 13% и 13,05% годовых соответственно.
  • Идея Банк предлагает 16% годовых по депозитам на 9 и 12 месяцев. Также уменьшилась доходность вкладов на полгода - до 16,25% годовых.
  • Форвард Банк снизил депозитную ставку на 6 и 12 месяцев на 1,25% - до 17% и 16,75% годовых. А ставка по вкладу на 3 месяца упала до 16,5%. Но есть способ повысить доходность. Программа «Бонус от Минфина» позволит получить 3% годовых дополнительно к основной ставке.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяцев Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Форвард Банк * 16,75% 1,25% - - 17,00% 1,25% 16,50% 0,75% 11,00% -
А-Банк 16,50% 1,00% - - 16,25% 1,00% 16,00% 1,00% 3,40% -
Универсал Банк 16,00% 0,50% - - 15,75% 0,50% 15,50% 0,50% 10,00% -
Банк инвестиций и сбережений 16,00% - 16,00% - 16,00% - 15,50% - 7,00% -
Идея Банк 16,00% 1,85% 16,00% 0,50% 16,25% 1,29% 18,00% 2,25% - -
Глобус 16,00% - 15,75% - 15,50% - 9,50% - - -
Мегабанк 15,60% 1,25% 15,10% 1,00% 15,10% 1,00% 14,60% 1,00% - -
15,50% 1,00% 15,50% 0,50% 15,75% 1,00% 16,00% - 8,00% -
Львов 15,50% 1,00% 15,50% 1,00% 15,00% 1,00% 12,00% 1,00% 10,00% -
Пивденный 15,38% - 16,00% - 16,00% - 15,66% - 9,00% -
Пиреус 15,25% 15,25% 14,50% 13,50%
Таскомбанк 15,00% - 14,75% - 14,50% - 13,75% - 7,00% 3,00%
Альфа-Банк  15,00% - 15,00% - 15,00% 1,00% 14,50% - 9,00% -
Восток Банк 15,00% - - - 15,00% - 13,00% - - -
ПУМБ  14,90% 0,50% 14,90% 0,50% 14,90% 0,50% 14,50% 0,50% - -
Прокредит Банк 14,50% 1,50% - - 13,00% 2,00% - - 11,00% -
МТБ Банк 13,90% - 14,20% - 14,40% - 13,20% - 8,50% -
Приватбанк  13,75% - 13,75% - 13,25% - 12,25% - 5,00% -
Креди Агриколь Банк 13,50% 0,50% - - 15,50% 0,50% 12,50% 0,50% 6,50% -
Ощадбанк  13,25% 0,50% - - 13,25% 0,25% 12,75% 0,50% - -
Укрэксимбанк 13,05% 1,45% 13,05% 1,45% 12,80% 1,20% 12,50% 1,00% - -
Укргазбанк 13,00% 1,50% 13,00% 1,50% 12,00% 1,50% 11,25% 1,58% - -
Кредобанк 13,00% 1,00% - - 13,50% 1,00% 13,50% 1,00% - -
ОТП Банк  13,00% - 13,00% - 13,00% - 12,00% - 9,00% -
Сбербанк 12,00% 2,00% 12,00% 2,00% 12,00% 2,00% 12,00% 2,00% 9,00% 1,50%
Райффайзен Банк Аваль  12,00% - - - 11,50% - 10,00% 1,00% - -
Правэкс Банк 9,00% - 12,00% - 12,00% - 11,00% - 8,00% -
Укрсиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -
Индустриалбанк - - 14,50% 1,00% 14,00% 1,00% 13,50% 1,00% - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.01.2020-24.01.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца - вклады на 90-119 дней, 6 месяцев - 180-209 дней, 9 месяцев - 210-364 дня, 12 месяцев - 365-450 дней.

Банки-победители премии FinAwards 2019

Доллар США

Валютные депозиты подешевели не так существенно, как гривневые. Максимальная ставка по вкладу в американской валюте на 12 месяцев не изменилась - 4,25% годовых. В то же время доходность вкладов упала сразу в 9 из 28 банков. Также изменения произошли в десятке самых щедрых финучреждений.

Больше всего по долларовым депозитам на 12 месяцев обещает Форвард Банк - 4,25% годовых.

На второй позиции - Мегабанк, который предлагает вкладчикам доходность 3,55%.

Третье место между собой поделили Банк инвестиций и сбережений и А-Банк. Они готовы платить 3,5% годовых по депозитам на 12 месяцев.

ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7% ГОДОВЫХ

  • Больше всего подешевели депозиты на все сроки в Индустриалбанке. За валютный вклад на 9 месяцев банк платит 2,5% годовых - ставка упала сразу на 1%.
  • Ощадбанк также снизил ставки по депозитам на 6 и 12 месяцев на 1% годовых - до 2,25% и 2,75% соответственно. А вклады на 3 месяца в государственном банке теперь принесут доход в 2% годовых.
  • Укргазбанк уменьшил доходность долларовых депозитов на 0,25-0,75% годовых. Он готов платить клиентам по депозитам на 6 и 9 месяцев 2% годовых, на год - 2,5%.

Большинство банков «срезали» доходность приблизительно на 0,5% годовых. Среди таких Таскомбанк, Мегабанк, Прокредитбанк, Львов, Укрэксимбанк, ПУМБ.

Банкиры утверждают, что в долгосрочной перспективе вклады в американской валюте будут дешеветь. Многое будет зависеть и от решения комитета по монетарной политике, о котором мы узнаем уже сегодня, 30 января: будет ли снижена учетная ставка и на сколько.

«Если учетная ставка будет установлена на уровне 12,5% годовых или даже ниже, как прогнозирует большинство экспертов, — это повлечет за собой очередной пересмотр доходности депозитов банками. В то же время высокая конкуренция за вкладчиков, которая сохраняется на рынке, может стать сдерживающим фактором для резкого падения ставок по вкладам физических лиц», - комментирует директор департамента продаж розничных продуктов Таскомбанка Борис Рафалович.

Самые дешевые валютные депозиты, как и ранее, предлагают 4 банка: Сбербанк, Райффайзен Банк Аваль, Креди Агриколь, Правэкс Банк. Разместить в них депозит можно всего под 0,01% годовых.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Форвард Банк * 4,25% - 4,25% - 4,25% - 3,25% - 1,20% -
Мегабанк 3,55% 0,25% 2,55% 0,50% 2,55% - 2,05% - - -
Банк инвестиций и сбережений 3,50% - 3,50% - 3,50% - 3,00% - 1,00% -
А-Банк 3,50% - - - 3,45% - 3,40% - 0,01% -
Прокредит Банк 3,25% 0,50% - - 2,00% 0,50% - - 1,50% -
Таскомбанк 3,00% - 2,75% 0,25% 2,25% 0,75% 1,00% - 0,10% -
Восток Банк 3,00% - - - 2,50% - 1,50% - - -
Львов 3,00% 0,50% 3,00% 0,50% 2,25% - 1,25% - 1,00% -
МТБ Банк 2,90% - 2,60% - 2,40% - 1,60% - 0,70% -
Ощадбанк 2,75% 1,00% - - 2,25% 1,00% 2,00% 0,50% - -
Укргазбанк 2,50% 0,75% 2,00% 0,75% 2,00% 0,25% 1,75% 0,50% - -
2,50% - 2,50% - 2,50% - 2,50% - 0,10% -
Пивденный 2,31% - 2,75% - 2,50% - 2,00% - 0,50% -
Пиреус 2,30% 2,00% 1,80% 1,50%
Универсал Банк 2,25% - - - 2,00% - 1,75% - 1,00% -
Альфа-Банк 2,25% - 2,00% - 2,00% - 2,00% - 0,20% -
Укрэксимбанк 2,00% 0,50% 1,50% 0,50% 1,00% 0,59% 0,75% - - -
ПУМБ 2,00% 0,40% 1,90% 0,40% 1,80% 0,40% 1,50% 0,30% - -
Приватбанк 2,00% - 2,00% - 1,75% - 1,50% - 0,50% -
Глобус 2,00% - 1,50% - 1,25% - 1,00% - - -
Кредобанк 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - - -
Идея Банк 1,50% - 1,50% - 1,00% - 0,50% - - -
ОТП Банк 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Райффайзен Банк Аваль 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 1,00% - 0,25% -
Креди Агриколь Банк 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
Индустриалбанк - - 2,50% 1,00% 2,25% 0,75% 2,00% 0,50% - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.01.2020-24.01.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца - вклады на 90-119 дней, 6 месяцев - 180-209 дней, 9 месяцев - 210-364 дня, 12 месяцев - 365-450 дней.

Евро

Интересная ситуация с евровкладами. Самое щедрое предложение сейчас у банка Восток - 3% годовых по депозитам на 12 месяцев. Но 2 недели назад столько же обещали вкладчикам еще 2 банка - Укргазбанк и Прокредит Банк. Но оба конкурента снизили доходность по таким сбережениям: Прокредит Банк - на 0,25%, Укргазбанк - на 0,5% годовых. После этого они переехали на 2 и 4 места в рэнкинге соответственно.

Форвард Банк решил порадовать клиентов и повысил доходность депозитов на 6, 9 и 12 месяцев на 0,25% годовых - до 2,75%. В то же время депозиты на 3 месяца в банке подешевели на 0,25% годовых - до 2,25%.

В целом ставки по депозитам в евро снизили 7 из 27 банков. Это повлияло на расстановку лидеров в топ-10.Больше всего подешевели депозиты в евро в Укгазбанке, ПУМБе и Индустриалбанке - на 0,5% годовых. Например, сейчас вклад на 12 месяцев в Укразбанке принесет доход 2,5% годовых, в ПУМБе - 1,5%.

Ощадбанк и Прокредитбанк уменьшили доходность по всем депозитам в евро на 0,25% годовых. Теперь открыть депозит на 12 месяцев в Ощадбанке можно по ставке 2% годовых, в Прокредитбанке - 2,75%.

Самый маленький доход по евровкладам на 12 месяцев предлагают Альфа-Банк, Райффайзен Банк Аваль, ОТП Банк, Сбербанк, Правэкс Банк - 0,01% годовых.

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Восток Банк 3,00% - - - 2,50% - 1,50% - - -
Прокредит Банк 2,75% 0,25% - - 1,75% 0,25% - - 1,50% -
Форвард Банк * 2,75% 0,25% 2,75% 0,25% 2,75% 0,25% 2,25% 0,25% 1,20% -
Мегабанк 2,55% - 2,05% - 2,05% - 1,55% - - -
Укргазбанк 2,50% 0,50% 2,00% 0,50% 2,00% - 1,75% - - -
Банк инвестиций и сбережений 2,50% - 2,50% - 2,50% - 2,00% - 0,50% -
А-Банк 2,50% - - - 2,30% - 2,25% - 0,01% -
Львов 2,50% - 2,50% - 1,75% 0,25% 1,00% - 0,10% -
МТБ Банк 2,20% - 1,80% - 1,50% - 1,00% - 0,60% -
Ощадбанк 2,00% 0,50% - - 1,75% 0,25% 1,25% 0,25% - -
Пиреус 1,80% 1,50% 1,30% 1%
Укрэксимбанк 1,70% - 1,50% - 1,00% - 0,25% - - -
Глобус 1,50% - 1,00% - 0,75% - 0,50% - - -
Таскомбанк 1,50% - 1,25% - 1,00% - 0,50% - 0,10% -
ПУМБ 1,50% 0,50% 1,40% 0,50% 1,30% 0,50% 0,90% 0,50% - -
Пивденный 1,06% - 1,50% - 1,25% - 1,00% - 0,10% -
Кредобанк 0,75% - - - 0,65% - - - - -
Универсал Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
Идея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,10% -
Приватбанк 0,20% - 0,20% - 0,20% - 0,20% - 0,10% -
Райффайзен Банк Аваль 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Альфа-Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 1,00% - 0,25% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Индустриалбанк - - 1,50% 0,50% 1,00% 0,50% 0,75% 0,25% - -
Креди Агриколь Банк - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.01.2020-24.01.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца - вклады на 90-119 дней, 6 месяцев - 180-209 дней, 9 месяцев - 210-364 дня, 12 месяцев - 365-450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua​.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков

Комментарии - 13

+
0
Toxa David
Toxa David
30 января 2020, 8:22
#
А-Банк, предлагает вкладчикам  16,0%  годовых. https://a-bank.com.ua/deposits
+
0
IhorTax
IhorTax
30 января 2020, 8:26
#
А-банк еще вчера поменял ставки, и это существенно повлияет на ренкинг.
+
0
AlejandroV
AlejandroV
30 января 2020, 9:01
#
Также сегодня поменял ставки Форвард. Так что он уже нигде не  лидер
+
0
IhorTax
IhorTax
30 января 2020, 9:19
#
Да, ставки падают, не успевают статьи писать
+
0
greenozon
greenozon
30 января 2020, 23:24
#
Ну дик впала обліковка, то й банки до неї прагнуть!
+
0
Консультант портала "Минфин"
Консультант портала "Минфин"
30 января 2020, 12:49
#
Давос, коронавирус, доллар растет: что будет дальше?

https://www.youtube.com/watch?v=wR0kOHbfhBU

Подписывайтесь на youtube-канал Минфина и оставляйте комментарии с вопросами под видео.
+
0
yo2019
yo2019
30 января 2020, 13:42
#
Лучше бы в долларе 8 было чем в грн 16…
+
+20
виктория шевченко
виктория шевченко
30 января 2020, 23:10
#
Это просто кошмар для вкладчиков!
+
0
candidat
candidat
4 февраля 2020, 5:02
#
Да уж, статье всего три дня, а она уже устарела.
+
0
candidat
candidat
4 февраля 2020, 5:05
#
Такие формулировки! Потенциал... для дальнейшего снижения ставок... Мы за них порадоваться должны, что ли?
+
0
vit555z
vit555z
6 февраля 2020, 14:06
#
Эти тенденции до тех пор, пока гривна демонстрирует стабильность. 
Как только гривна начнёт девальвировать - ставки поднимутся. 
Но и при стабильности есть обратная сторона медали - если ставки будут критично низкие, настолько что изрядная доля вкладчиков посчитает содержание сбережений на депозите практически нецелесообразным (ведь цены то всё равно растут!), то начнётся отток депозитов. А тогда банкам нечем будет кредитовать. И придётся добавить пару % из своих сверхдоходов на то чтоб заинтересовать и вернуть вновь вкладчиков.
+
0
vit555z
vit555z
6 февраля 2020, 14:08
#
Добавлю, что банки снижают ставки, но когда приходишь забирать депозит - то держатся «руками и ногами», уговаривают не забирать.
+
0
candidat
candidat
7 февраля 2020, 2:37
#
Когда меня сейчас спрашивают в банке, почему забираете депозит, так и говорю прямым текстом, мол, из-за того, что в вашем банке ставка низкая. Если хотят денег, то пусть думают, как за свой счет ставки по кредитам уменьшать, а не за счет депозитчиков. А то на наших деньгах получают больше, чем мы сами.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама