Мелкие банки снова взяли паузу: ставки по депозитам больше не растут

Несмотря на кажущееся затишье, депозитные ставки продолжают расти. Правда, повышение касается только вкладов на длинные сроки. К примеру, за последние две недели средняя доходность гривневых депозитов на 9 месяцев увеличилась с 11,99% до 12,85% годовых, на год — с 13,28% до 13,9% годовых. А вот средняя ставка по трехмесячным вкладам осталась неизменной.

Такой расклад на депозитном рынке — результат мероприятий НБУ, направленных, с одной стороны, на связывание «лишних» денег и борьбу с инфляцией, с другой — на повышение доходности длинных депозитов. Главный рычаг регулятора в достижении этих целей —повышение требований обязательного резервирования, — проще говоря, регулирование объемов средств, которые банки должны замораживать на счетах НБУ под операции с деньгами своих клиентов.

Самые жесткие требования выставлены к «горячим» деньгам, и с 11 марта они снова повышаются: на корсчете НБУ банки вынуждены будут обездвижить 20% от гривневых средств физлиц, привлеченных на текущие счета или до востребования. Под привлекаемую таким образом валюту резервировать придется еще больше — 30%. Всего, как уже подсчитали в НБУ, дополнительно банкам придется заморозить около 60 млрд грн.

Наиболее серьезной эта проблема останется для небольших финучреждений, которым для выполнения нового норматива приходится распродавать валюту. Это уже спровоцировало ситуативное укрепление гривны. В НБУ же надеются, что финансистам (за исключением крупных банков, которые обслуживают соцвыплаты) придется активнее привлекать деньги населения и компаний, а для этого — увеличивать ставки по депозитам, повышая их привлекательность.

Кто из банков менял ставки

Мотор-банк порезал ставки по гривневым вкладам: по депозитам на 12 месяцев здесь теперь платят 17,5% годовых (минус 2 п.п.), на 9 месяцев — 15,5% годовых (минус 2 п.п.), на 6 месяцев — 16,5% годовых (минус 2 п.п.), на 3 месяца — 15,5% годовых (минус 1,5 п.п.). Меньше банк теперь платит и по евровкладам.

Банк Глобус увеличил на 0,4 п.п ставки по вкладам на 3 и 6 месяцев в долларе и евро. По ним теперь банк платит 0,5% годовых.

В этом обзоре из участников исключен Айбокс Банк. Причина — правление Национального банка Украины приняло решение об отзыве банковской лицензии у банка и его ликвидации с 7 марта 2023 года. О том, что произошло — читайте вскоре на «Минфине».

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Асвио банк	18,00%	-	-	-	17,00%	-	16,00%	-	-	-
Юнекс банк	18,00%	-	17,50%	-	17,50%	-	18,00%	-	-	-
Агропросперис	17,75%	-	17,25%	-	17,25%	-	16,75%	-	-	-
КоминБанк*	17,75%	-	17,25%	-	17,25%	-	16,75%	-	-	-
Глобус	17,50%	-	15,50%	-	14,75%	-	11,50%	-	-	-
Мотор-Банк	17,50%	2,00%	15,50%	2,00%	16,50%	2,00%	15,50%	1,50%	-	-
Укрстройинвестбанк	17,50%	-	-	-	17,00%	-	16,50%	-	4,00%	-
Поликомбанк	16,40%	-	15,60%	-	14,80%	-	13,20%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	16,00%	-	16,00%	-	16,00%	-	14,50%	-	-	-
Конкорд	16,00%	-	-	-	15,00%	-	14,00%	-	-	-
РВС Банк	15,60%	-	-	-	14,80%	-	14,80%	-	6,00%	-
Международный Инвестиционный Банк	15,50%	-	15,50%	-	14,75%	-	14,50%	-	-	-
Радабанк	15,50%	-	15,50%	-	18,50%	-	17,50%	-	-	-
Украинский капитал*	15,20%	-	14,50%	-	14,50%	-	14,50%	-	0,50%	-
Кристалбанк*	14,95%	-	-	-	14,55%	-	12,75%	-	2,30%	-
Полтава-Банк	14,50%	-	14,50%	-	14,00%	-	11,00%	-	0,01%	-
Клиринговый Дом	14,13%	-	15,40%	-	14,85%	-	14,30%	-	-	-
Пиреус	12,00%	-	-	-	12,00%	-	11,00%	-	-	-
Грант	9,00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	14,75%	-	15,00%	-	14,75%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	15,00%	-	14,00%	-	6,00%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 22 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 21.02.2023−06.03.2023.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Доллар США

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Асвио банк	3,00%	-	-	-	3,00%	-	-	-	-	-
Конкорд	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,00%	-	-	-
КоминБанк*	2,85%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
Глобус	2,50%	-	1,50%	-	0,50%	0,40%	0,50%	0,40%	-	-
Укрстройинвестбанк	2,50%	-	-	-	1,00%	-	0,60%	-	0,01%	-
Радабанк	2,25%	-	2,25%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
Агропросперис	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Поликомбанк	2,00%	-	1,90%	-	1,00%	-	1,50%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Украинский капитал*	1,75%	-	0,85%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,02%	-
Клиринговый Дом	1,63%	-	1,80%	-	1,50%	-	1,20%	-	-	-
РВС Банк	1,55%	-	-	-	0,85%	-	0,25%	-	0,15%	-
Международный Инвестиционный Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Кристалбанк*	1,40%	-	-	-	0,20%	-	0,16%	-	0,02%	-
Полтава-Банк	0,80%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,10%	-	0,01%	-
Мотор-Банк	0,75%	0,75%	0,35%	0,40%	0,55%	0,70%	0,50%	0,50%	-	-
Пиреус	0,75%	-	-	-	0,10%	-	-	-	-	-
Юнекс банк	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,10%	-	0,05%	-	-	-	0,05%	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	1,45%	-	1,40%	-	0,75%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,10%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 22 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 21.02.2023−06.03.2023.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Евро

Максимальные ставки по вкладам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
КоминБанк*	2,55%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
Глобус	2,00%	-	1,00%	-	0,50%	0,40%	0,50%	0,40%	-	-
Поликомбанк	2,00%	-	1,90%	-	1,00%	-	1,50%	-	-	-
Украинский капитал*	1,75%	-	0,85%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,01%	-
РВС Банк	1,55%	-	-	-	0,85%	-	0,25%	-	0,15%	-
Укрстройинвестбанк	1,50%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,01%	-
Радабанк	1,30%	-	1,30%	-	1,40%	-	1,30%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	1,15%	-	1,15%	-	1,15%	-	0,75%	-	-	-
Кристалбанк*	1,10%	-	-	-	0,20%	-	0,16%	-	0,01%	-
Клиринговый Дом	0,95%	-	1,45%	-	1,20%	-	0,80%	-	-	-
Конкорд	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Мотор-Банк	0,50%	0,50%	0,25%	0,25%	0,35%	0,40%	0,25%	0,25%	-	-
Пиреус	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Международный Инвестиционный Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	0,10%	-	-	-
Агропросперис	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	0,05%	-	-	-
Полтава-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Юнекс банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	0,01%	-
Асвио банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 22 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 21.02.2023−06.03.2023.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.