Почему депозиты продолжат дешеветь до конца лета

22 июля, в четверг, Нацбанк может повысить учетную ставку, реагируя на инфляцию. Но финансисты не будут спешить менять доходность вкладов, которая уже скоро вплотную приблизится к уровню инфляции. Почему депозиты продолжат дешеветь до конца лета и на что могут рассчитывать клиенты финучреждений с депозитным портфелем до 1 млрд грн — в новом обзоре «Минфина».

Гривна

Дороже всего стоят годовые депозиты в гривне в Коммерческом Индустриальном Банке — 11,75% годовых.

Чуть меньше обещает вкладчикам на аналогичных условиях банк Украинский капитал — 11,5% годовых.

В тройку самых щедрых банков по гривневым вкладам на 12 месяцев также входит Укрстройинвестбанк. Здесь можно разместить нацвалюту под 11% годовых.

Самую низкую ставку для владельцев годовых депозитов в гривне по-прежнему предлагают Грант и Полтава-Банк — 7% годовых.

Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!

За последние две недели только Агропросперис улучшил условия размещения гривны для частных клиентов. В банке появился новый депозит «Онлайн», на котором можно разместить гривну на полгода под 9% годовых, на год — под 10%.

Руководитель управления разработки продуктов розничного бизнеса Радабанка Дмитрий Лаврушин считает, что предпосылок для существенных изменений ставок по депозитам физлиц до конца лета нет. Разве что доходность вкладов может еще снизиться.

Максимальная доходность по вкладам в национальной валюте будет достигать 9−9,5%, в иностранной валюте — 1,5−2%.

На проценты по вкладам влияют:

• инфляция и стабильность национальной валюты;
• действия регулятора и учетная ставка;
• ликвидность банковской системы.

«Определенную динамику роста показывает только инфляция, но в то же время растет ликвидность банковской системы. Депозитные портфели растут быстрее, чем кредитные», — объяснил Дмитрий Лаврушин.

По его словам, депозиты в нацвалюте по-прежнему пользуются наибольшим спросом у населения из-за более высокой доходности. Однако вкладчики все чаще выбирают краткосрочные депозиты.

Однако банкиры не боятся оттока вкладов. Они убеждены, что у украинцев практически нет альтернатив классическим депозитам. Это подтверждает и официальная статистика. По данным НБУ, объем гривневых депозитов населения в июне увеличился на 3,2%, а за первое полугодие — на 8,1%, до 429,2 млрд грн.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Коммерческий Индустриальный Банк*	11,75%	-	10,00%	-	10,00%	-	8,75%	-	-	-
Украинский капитал*	11,50%	-	10,50%	-	10,25%	-	10,50%	-	2,00%	-
Укрстройинвестбанк	11,00%	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	4,00%	-
Кристалбанк*	10,10%	-	-	-	9,60%	-	8,50%	-	5,00%	-
РВС Банк	10,00%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	6,00%	-
Банк Сич	10,00%	-	8,30%	-	8,50%	-	7,50%	-	4,00%	-
Агропросперис	10,00%	0,25%	10,00%	0,25%	9,00%	0,25%	8,00%	0,25%	-	-
Международный Инвестиционный Банк	9,75%	-	9,75%	-	9,25%	-	9,00%	-	-	-
Конкорд	9,50%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Земельный Капитал*	9,50%	-	8,00%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Альтбанк	9,50%	-	-	-	-	-	7,50%	-	2,00%	-
Мотор-Банк	9,00%	-	8,00%	-	8,50%	-	8,00%	-	-	-
Айбокс банк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
Коминвестбанк	8,75%	-	-	-	7,75%	-	6,75%	-	-	-
Кредитвест Банк	8,50%	-	8,25%	-	8,00%	-	7,00%	-	4,00%	-
Поликомбанк	8,50%	-	7,90%	-	7,20%	-	6,20%	-	-	-
Радабанк	8,00%	-	8,00%	-	9,20%	-	9,10%	-	-	-
Метабанк	8,00%	-	-	-	7,50%	-	8,00%	-	-	-
Полтава-Банк	7,00%	-	7,00%	-	6,50%	-	5,50%	-	0,10%	-
Грант	7,00%	-	-	-	6,00%	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 20 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 02.07.2021−16.07.2021

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня. Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Доллар

Самое выгодное предложение для владельцев долларовых вкладов на 12 месяцев у банка Украинский капитал — 3,5% годовых.

На втором месте ренкинга Коммерческий Индустриальный Банк, который готов разместить «зеленые» на год под 3,3% годовых.

Тройку лидеров замыкает Банк Сич. Здесь годовые депозиты в валюте стоят 2,75% годовых.

Самую низкую ставку на аналогичных условиях так же предлагают Метабанк и Альтбанк — 1% годовых.

Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!

За последние две недели немного порадовать вкладчиков решил только банк Агропросперис, который запустил новый депозит «Онлайн». Впрочем, ставка в банке выросла только по «коротким» вкладам на 3 месяца — до 1,5% годовых.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Украинский капитал*	3,50%	-	3,50%	-	3,50%	-	2,50%	-	0,50%	-
Коммерческий Индустриальный Банк*	3,30%	-	2,30%	-	2,30%	-	1,80%	-	-	-
Банк Сич	2,75%	-	0,50%	-	1,25%	-	0,74%	-	0,20%	-
РВС Банк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,00%	-	0,15%	-
Укрстройинвестбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,00%	-	0,01%	-
Мотор-Банк	2,00%	-	1,00%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Земельный Капитал*	2,00%	-	0,50%	-	1,50%	-	0,50%	-	-	-
Агропросперис	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	0,25%	-	-
Радабанк	1,75%	-	1,75%	-	1,80%	-	1,55%	-	-	-
Кристалбанк*	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	0,01%	-
Кредитвест Банк	1,75%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-
Айбокс банк	1,75%	-	-	-	1,20%	-	0,85%	-	-	-
Коминвестбанк	1,50%	-	-	-	1,15%	-	0,75%	-	-	-
Конкорд	1,50%	-	-	-	1,50%	-	1,50%	-	-	-
Международный Инвестиционный Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Грант	1,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Полтава-Банк	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 20 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 02.07.2021−16.07.2021

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня. Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Евро

Максимальная ставка по годовым евровкладам — 3,3% годовых. Именно столько готов платить клиентам Коммерческий Индустриальный Банк.

Вторая позиция закрепилась за банком Украинский капитал, где евровклады на 12 месяцев стоят 2,5% годовых.

На третьем месте разместился РВС Банк, который предлагает разместить евро в год под 2% годовых.

Самая маленькая ставка по депозитам в евро у банка Агропросперис — 0,1% годовых.

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Коммерческий Индустриальный Банк*	3,30%	-	2,30%	-	2,30%	-	1,80%	-	-	-
Украинский капитал*	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	1,50%	-	0,01%	-
РВС Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	0,15%	-
Укрстройинвестбанк	1,75%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,01%	-
Банк Сич	1,60%	-	0,50%	-	1,20%	-	0,70%	-	0,20%	-
Земельный Капитал*	1,50%	-	0,50%	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Мотор-Банк	1,25%	-	0,25%	-	0,75%	-	0,50%	-	-	-
Коминвестбанк	1,25%	-	-	-	1,15%	-	0,75%	-	-	-
Конкорд	1,25%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Кредитвест Банк	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Радабанк	1,00%	-	1,00%	-	1,05%	-	0,80%	-	-	-
Кристалбанк*	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,27%	-	0,01%	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Полтава-Банк	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,10%	-	0,10%	-
Альтбанк	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,25%	-	0,10%	-
Айбокс банк	0,75%	-	-	-	0,30%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Международный Инвестиционный Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	-	-	-	-
Агропросперис	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 20 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 02.07.2021−16.07.2021

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня. Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков