Когда банки-«малыши» начнут повышать ставки по депозитам

Первая половина мая не принесла вкладчикам хороших новостей. «По данным НБУ, средневзвешенная ставка по вкладам в гривне достигла исторического минимума в 6,9%. Украинский индекс по депозитам физлиц на 12 месяцев составил 7,65%», — рассказал финансовый аналитик ICU Михаил Демкив в ходе конференции «Мои финансы во время войны».

Банкиры признают, что нынешние проценты по вкладам далеки от экономически обоснованных. «Реальная процентная ставка по депозитам уже давно отрицательна, учитывая уровень инфляции (в годовом измерении — около 16% в апреле). То есть размещение денег на депозите экономически нецелесообразно», — признает начальник отдела аналитических исследований Райффайзен Банка Александр Печерицын.

Для сравнения: максимальная ставка по депозитам в гривне на 12 месяцев в крупных банках сейчас составляет всего 11% годовых (в Мегабанке). В небольших банках, с депозитным портфелем населения менее 2 млрд грн, можно получить чуть больше — 12% годовых. Такую доходность вкладчикам обещают Альянс Банк и Глобус.

Вкладчиков сложно соблазнить такими предложениями. По данным НБУ, приток средств в систему происходит исключительно за счет вкладов до востребования (сразу на четверть за квартал), тогда как срочные депозиты уменьшились на 7,5%.

Интересно, что половину новых срочных депозитов клиенты открывали сроком до трех месяцев, хотя до начала войны такие вклады составляли только треть.

Однако эксперты не исключают, что в скором времени финучреждения могут сделать вкладчикам более выгодные предложения. По мнению Михаила Демкива, несколько банков, которым не хватает ликвидности, могут поднять ставки по депозитам. И вкладчики могут отнести туда деньги без всякого риска.

«Во время действия военного положения и 3 месяца после его окончания государство взяло на себя обязательство гарантировать 100% депозитов. После этого гарантированная сумма будет увеличена с довоенных 200 тыс. грн до 600 тыс. грн. Это дает шанс таким банкам привлечь больше депозитов, а населению — получить более высокий процент по вкладам», — объясняет Демкив.

Гривна

С момента публикации последнего обзора «Минфина», ставки по вкладам в гривне уже выросли в 2 небольших банках:

• Кристалбанк поднял проценты по депозитам на все сроки на 0,25%

• В Полтава-Банке вклады на 6 месяцев подорожали на 0,5%, на 12 месяцев — на 1% - до 6,5% годовых.

Еще 2 банка в первой половине мая срезали проценты по вкладам.

В Банке инвестиций и сбережений депозиты на все сроки подешевели на 0,5% годовых.

В Форвард банке доходность сбережений на 12 и 6 месяцев опустилась на 1,2% годовых. Депозитов на 3 месяца — на 1,8% годовых. Напомним, что в конце апреля Форвард уже основательно резал ставки: в зависимости от срока вклады тут уже подешевели на 3,55−5,5% годовых.

Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	12,00%	-	11,50%	-	11,00%	-	11,00%	-	8,00%	-
Глобус	12,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	7,50%	-	-	-
Коммерческий Индустриальный Банк*	11,75%	-	10,50%	-	10,50%	-	9,25%	-	-	-
Банк Сич	11,50%	-	10,00%	-	10,75%	-	8,75%	-	4,00%	-
Украинский капитал*	11,25%	-	11,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	0,50%	-
Укрстройинвестбанк	11,25%	-	-	-	10,00%	-	9,50%	-	4,00%	-
Клиринговый Дом	11,13%	-	10,75%	-	10,25%	-	9,75%	-	-	-
Айбокс банк	11,00%	-	-	-	9,00%	-	7,00%	-	-	-
Асвио банк	10,50%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	10,50%	0,50%	10,50%	0,50%	10,50%	0,50%	9,50%	0,50%	-	-
Международный Инвестиционный Банк	10,25%	-	10,25%	-	9,75%	-	9,00%	-	-	-
Агропросперис	10,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Конкорд	10,00%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Поликомбанк	10,00%	-	9,40%	-	8,80%	-	7,70%	-	-	-
РВС Банк	10,00%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	1,00%	6,00%	-
Радабанк	9,75%	-	9,75%	-	10,95%	-	10,85%	-	-	-
Альтбанк	9,50%	-	-	-	-	-	7,50%	-	5,50%	-
Юнекс банк	9,50%	-	9,56%	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Форвард Банк*	9,25%	1,20%	-	-	7,75%	1,20%	7,05%	1,80%	-	-
Кристалбанк*	9,00%	0,25%	-	-	8,50%	0,25%	8,25%	0,25%	5,00%	-
Коминвестбанк	8,15%	0,10%	-	-	6,95%	0,20%	2,00%	4,15%	-	-
Метабанк	8,00%	-	-	-	7,50%	-	8,00%	-	-	-
Мотор-Банк	7,50%	-	6,50%	-	6,50%	-	6,00%	-	-	-
Полтава-Банк	6,50%	1,00%	6,00%	0,50%	6,00%	1,00%	5,00%	1,00%	0,01%	-
Грант	6,00%	-	-	-	4,00%	-	-	-	-	-
Пиреус	6,00%	-	-	-	5,50%	-	5,00%	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	10,00%	-	9,50%	-	8,50%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 02.04.2022−16.05.2022

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.

Доллар

После долгого затишья нашелся банк, который решился на повышение ставок и по долларовым депозитам.

В Укрстройинвестбанке вклады в американской валюте на 6 и 12 месяцев подорожали на 0,5% годовых — до 2,75% и 2,25% соответственно.

Ставку по вкладам в долларах на 9 месяцев также поднял Форвард Банк — на 0,9% - до 1,85%.

А вот в Коминвестбанке долларовые вклады подешевели.

Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Мегабанк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Коммерческий Индустриальный Банк*	3,05%	-	2,25%	-	2,25%	-	1,75%	-	-	-
Альянс Банк	2,75%	-	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	0,50%	-
Асвио банк	2,75%	-	-	-	1,00%	-	-	-	-	-
Банк Сич	2,75%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,25%	-	0,20%	-
Укрстройинвестбанк	2,75%	0,50%	-	-	2,25%	0,50%	2,00%	1,00%	0,01%	-
Глобус	2,50%	-	1,50%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Украинский капитал*	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	0,20%	-
Клиринговый Дом	2,38%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Агропросперис	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Айбокс банк	2,00%	-	-	-	0,70%	-	0,50%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,25%	-	-	-
Мотор-Банк	2,00%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
РВС Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	0,15%	-
Форвард Банк*	1,95%	0,10%	1,85%	0,90%	0,75%	1,10%	0,45%	0,10%	-	-
Конкорд	1,75%	-	-	-	1,75%	-	1,75%	-	-	-
Радабанк	1,75%	-	1,75%	-	1,80%	-	1,55%	-	-	-
Международный Инвестиционный Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Юнекс банк	1,50%	-	1,25%	-	0,65%	-	0,10%	-	-	-
Кристалбанк*	1,25%	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	0,01%	-
Коминвестбанк	1,19%	0,21%	-	-	1,10%	-	0,15%	0,55%	-	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-
Грант	1,00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Пиреус	0,75%	-	-	-	0,10%	-	-	-	-	-
Полтава-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	1,45%	-	1,40%	-	0,75%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 02.04.2022−16.05.2022

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.

Евро

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Коммерческий Индустриальный Банк*	3,05%	-	2,25%	-	2,25%	-	1,75%	-	-	-
Альянс Банк	2,50%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,75%	-	0,25%	-
Украинский капитал*	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	1,50%	-	0,01%	-
Глобус	2,00%	-	1,00%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Форвард Банк*	1,95%	0,10%	1,85%	0,90%	0,75%	1,10%	0,45%	0,10%	-	-
Укрстройинвестбанк	1,75%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,01%	-
Клиринговый Дом	1,70%	-	2,10%	-	1,85%	-	1,35%	-	-	-
Банк Сич	1,60%	-	0,50%	-	1,20%	-	0,70%	-	0,20%	-
Мотор-Банк	1,50%	-	1,00%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
РВС Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	1,00%	-	0,15%	-
Банк инвестиций и сбережений	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Конкорд	1,25%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Коминвестбанк	1,19%	0,11%	-	-	1,10%	-	0,15%	0,55%	-	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Кристалбанк*	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,27%	-	0,01%	-
Айбокс банк	0,50%	-	-	-	0,30%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Пиреус	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Радабанк	0,50%	-	0,50%	-	0,55%	-	0,30%	-	-	-
Юнекс банк	0,50%	-	0,50%	-	0,30%	-	-	-	-	-
Альтбанк	0,30%	-	-	-	0,20%	-	0,10%	-	0,01%	-
Международный Инвестиционный Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	-	-	-	-
Агропросперис	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Полтава-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Асвио банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 02.04.2022−16.05.2022

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.