После взятой паузы небольшие банки вновь стали повышать доходность вкладов для частных клиентов. За последние две недели ставки повысили сразу шесть финучреждений. На каких условиях сейчас можно разместить свои средства в банках с депозитным портфелем до 2 млрд грн, — читайте в свежем депозитном обзоре «Минфина».
14 мая 2025, 14:33
Читати українською
Доходность депозитов не успевает за инфляцией: куда вкладываются украинцы
Потребительские цены в Украине продолжают расти. Правда, темпы инфляции снижаются: за апрель она составила 0,7%, против 1,5% в марте, в годовом выражении инфляция достигла уже 15,1%.
По состоянию на 13 мая средняя ставка по 3-месячным вкладам, которую предлагают малые банки, составляет 14,18% годовых. По полугодовым депозитам они в среднем платят больше — 14,63% годовых. Ненамного отстает доходность 9-месячных и годовых вкладов — 14,25% и 14,59% годовых соответственно.
При этом, чтобы сохранить покупательную способность (с учетом еще и налогов на проценты), по годовым вкладам ставки должны быть под 20% годовых. Таких предложений банки не делают. Если посчитать по вкладу на 10 тыс. грн, то на сроках до 6 месяцев рыночные ставки не только покрывают инфляцию — они ощутимо выше необходимого минимума, но инфляция все же «съедает» часть дохода. Однако потери минимальные.
На сроках 9 и 12 месяцев текущие ставки уже не перекрывают инфляцию: даже при ставке 14,59% годовых на год вкладчик теряет почти 388 грн в реальном выражении. Краткосрочные депозиты (до 6 месяцев) сейчас выглядят более рациональными.
Если посмотреть на уровень максимальных ставок, то больше всего платит по вкладам на 3 месяца банк Клиринговый Дом (17,3% годовых). По полугодовым депозитам — Альтбанк (17% годовых). Этот же банк в лидерах по доходности вкладов на 9 месяцев (16,5% годовых). Максимум, который можно получить по годовым вкладам, — 16,25% годовых — предлагают три банка: Агропросперис, Кристалбанк, Юнекс Банк.
С таким уровнем ставок потери по вкладам условных 10 тыс. грн на 3 и 6 месяцев будут почти символическими (минус 25 грн и 74 грн соответственно), а на 9 и 12 месяцев — более ощутимыми (минус 160 грн и 259 грн).
За апрель физлица принесли в банки 35,55 млрд грн, а бизнес — 23,33 млрд. Однако высокая инфляция и низкие депозитные ставки — этот микс уже начал менять инвестиционные предпочтения украинцев. По подсчетам финансового аналитика Андрея Шевчишина, вапреле валютныедепозитынаселения в годовом исчислениивырослина 10,5%, что является максимальным годовым приростом с мая 2020 года, — до $10,4 млрд(максимум с июля 2015 года).
В то же время, по информации руководителяаналитическогоотделаИКConcordeCapitalАлександраПаращия, вложения в валютные ОВГЗ выросли на 35%.
Как банки меняли ставки
Банк Украинский капитал срезал 2 п.п. с доходности гривневых вкладов на все сроки. Теперь самый высокий заработок банк предлагает по годовым вкладам (15% годовых), меньше всего платит по 3-месячным и полугодовым вкладам (14,5% годовых).
Шесть небольших банков ставки, наоборот, повышали: два увеличили доходность только одного вида срочных вкладов в гривне — на три месяца.
Кредитвест Банк добавил 0,25 п.п. к ставке гривневого вклада на 3 месяца и платит по нему 16,25% годовых, столько же здесь можно заработать на вкладе в нацвалюте на 6 месяцев.
Банк Агропросперис добавил к ставке гривневого вклада на 3 месяца сразу 1,5 п.п. и платит теперь по нему 17% годовых. Самая низкая ставка в линейке остается по полугодовым вкладам — 15,75% годовых.
Альтбанк увеличил доходность вклада в гривне на 6 месяцев на 1 п.п. — до 17% годовых. 16% годовых банк платит по годовому депозиту.
Полтава-Банк повысил ставку на гривневый депозит сроком на 12 месяцев на 1,5 п.п. — до 15,5% годовых. Больше тут можно заработать только по вкладу на полгода — 16% годовых.
Грант повысил доходность годового вклада в нацвалюте на 1 п.п. — до 12% годовых.
Кристалбанк увеличил доходность почти всех гривневых срочных вкладов, кроме вкладов на 9 месяцев. К ставке по трехмесячным депозитам банк добавил 0,85 п.п., по полугодовым — 0,75 п.п. После изменений ставки по этим двум срочным вкладам сравнялись и составили 16,75% годовых. 0,75 п.п. банк также добавил к доходности годовых вкладов и платит по ним сейчас 16,25% годовых.
Каталог «Минфина» — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить БОНУС к ставке!
Максимальные ставки по гривневым депозитам
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | .png) .png) | Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | |
| Агропросперис | 16,25% | - | 16,00% | - | 15,75% | - | 17,00% | 1,50% | - | - |
| Кристалбанк* | 16,25% | 0,75% | 15,50% | - | 16,75% | 0,75% | 16,75% | 0,85% | 6,00% | - |
| Юнекс банк | 16,25% | - | 15,25% | - | 15,25% | - | 16,25% | - | - | - |
| Бизбанк | 16,20% | - | - | - | 16,10% | - | 16,00% | - | 5,00% | - |
| Альтбанк | 16,00% | - | 16,50% | - | 17,00% | 1,00% | - | - | 5,00% | - |
| Асвио банк | 15,75% | - | 16,00% | - | 16,25% | - | 16,50% | - | - | - |
| Кредитвест Банк | 15,75% | - | 15,75% | - | 16,25% | - | 16,25% | 0,25% | - | - |
| Полтава-Банк | 15,50% | 1,50% | 13,50% | - | 16,00% | - | - | - | 0,01% | - |
| Поликомбанк | 15,35% | - | 15,05% | - | 14,75% | - | 7,15% | - | - | - |
| Украинский капитал* | 15,00% | 2,00% | 14,75% | 2,00% | 14,50% | 2,00% | 14,50% | 2,00% | 0,01% | - |
| РВС Банк | 13,00% | - | - | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 5,00% | - |
| Мотор-Банк | 12,50% | - | 12,50% | - | 12,50% | - | 11,50% | - | - | - |
| Грант | 12,00% | 1,00% | 10,00% | - | 9,00% | - | - | - | - | - |
| 12,00% | - | 12,00% | - | 15,50% | - | 14,00% | - | 0,25% | - | |
| Пиреус | 12,00% | - | - | - | 14,00% | - | 15,00% | - | 3,00% | - |
| Клиринговый Дом | - | - | 13,90% | - | 15,65% | - | 17,30% | - | - | - |
| Индустриалбанк | - | - | 12,75% | - | 12,50% | - | 9,35% | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 29.04.2025−12.05.2025.
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.
Доллар США
Программа БОНУС к депозитам
Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков:
Глобус, Кредитвест Банк, Клиринговый Дом.
Выберите банк и получите бонус!
Максимальные ставки по долларовым депозитам
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | |
| Кристалбанк* | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 0,05% | - |
| Кредитвест Банк | 2,85% | - | 2,60% | - | 2,60% | - | 2,35% | - | - | - |
| Асвио банк | 2,55% | - | 2,35% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | - | - |
| РВС Банк | 2,00% | - | - | - | 1,20% | - | 0,60% | - | 0,07% | - |
| 2,00% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,01% | - | |
| Юнекс банк | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | - | - |
| Бизбанк | 2,00% | - | - | - | 1,95% | - | 1,85% | - | - | - |
| Поликомбанк | 1,80% | - | 1,70% | - | 1,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| Альтбанк | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | - | - | 0,10% | - |
| Агропросперис | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,30% | - | - | - |
| 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | |
| Пиреус | 1,25% | - | - | - | 1,10% | - | 1,00% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 0,90% | - | 0,80% | - | 0,70% | - | - | - | 0,01% | - |
| Грант | 0,70% | - | - | - | 0,50% | - | - | - | - | - |
| Мотор-Банк | 0,40% | - | 0,40% | - | 0,30% | - | 0,30% | - | - | - |
| Клиринговый Дом | - | - | 2,60% | - | 2,50% | - | 1,40% | - | - | - |
| Индустриалбанк | - | - | 0,60% | - | 0,50% | - | 0,15% | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 29.04.2025−12.05.2025.
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.
Евро
Максимальные ставки по вкладам в евро
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | |
| РВС Банк | 2,00% | - | - | - | 1,20% | - | 0,60% | - | 0,07% | - |
| 2,00% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,01% | - | |
| Кристалбанк* | 1,80% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,05% | - |
| Поликомбанк | 1,80% | - | 1,70% | - | 1,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| Асвио банк | 1,75% | - | 1,60% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | - | - |
| Кредитвест Банк | 1,35% | - | 1,10% | - | 0,85% | - | 0,60% | - | - | |
| Пиреус | 1,25% | - | - | - | 1,10% | - | 1,00% | - | - | - |
| Юнекс банк | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,60% | - | 0,50% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 0,90% | - | 0,80% | - | 0,70% | - | - | - | 0,01% | - |
| Альтбанк | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,30% | - | - | - | 0,01% | - |
| 0,30% | - | 0,30% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | |
| Агропросперис | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Бизбанк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Грант | 0,10% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Мотор-Банк | 0,08% | - | 0,05% | - | 0,05% | - | 0,04% | - | - | - |
| Клиринговый Дом | - | - | 1,20% | - | 1,45% | - | 1,10% | - | - | - |
| Индустриалбанк | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 29.04.2025−12.05.2025.
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.
С методикой исследования можно ознакомиться тут.
Автор:
Комментарии - 7