Покупка долларов под депозит: о чем молчат банки и рассказывают их клиенты

Новая услуга быстро приобрела популярность среди банковских клиентов. По официальным данным, ежедневно украинцы покупают примерно $6−10 млн с последующим размещением на депозит сроком от 3-х месяцев.

Причина ясна — банки продают валюту по более выгодному курсу, чем обменники. При этом СКВ можно приобрести практически без ограничений. Официально такие ограничения существуют: банк продаст доллары только на сумму в эквиваленте до 100 тыс. грн. Но это правило касается не одного человека, а одного банка. То есть покупатель, который хочет приобрести валюту сверх установленного лимита, может открыть несколько депозитов в банках, которые продают под них доллар.

Читайте также: Покупаем валюту с размещением на депозит: где выгоднее и сколько можно заработать

Большинство финучреждений уже предоставляют такую услугу. Сейчас валюту для размещения на депозиты продает уже 32 банка. Но только в 11 из них сделать это можно онлайн или через приложение. В частности, такую функцию запустили в Приватбанке, monobank, Райффайзене, ПУМБе, izibank, банке Сенс (Альфа-Банк), Пивденном, neobank, А-Банке, Аккордбанке, Прокредит Банке. Что же касается других финучреждений, то с ними придется вести дела непосредственно в отделениях.

Читайте также: Небольшие банки меняют депозитные ставки: почему их повышают не все

Сколько раз нужно посетить банк, чтобы купить валюту в отделении

Судя по отзывам, дистанционный процесс покупки валюты с последующим размещением на депозит банки наладили хорошо. Наши читатели лишь отметили, что при проведении операции необходимо обращать внимание на настройки приложения.

«2 рази в МоноБанку купляв по максимуму, все просто. Зараз думаю ще купити. Головне виключити функцію автолонгація в застосунку. А так все швидко», — поделился своим опытом читатель под ником AleksandrBank.

На удобстве и легкости процесса акцентировали внимание клиенты других банков, в числе которых Приватбанк, Сенс (Альфа-Банка) и Райффайзен.

«Купил ради прикола в Привате 1335 баксов на депозит, для этого сдал в обменку 700 баксов по 41.7, которые покупал по 39.4, добавил еще грн и купил в Приватбанке по 37.453. Все очень легко было и просто», — заметил пользователь Ferox.

У покупки доллара через отделение есть свои нюансы. Так, читатель Анна Лысюк рассказала, как устроен процесс покупки валюты под депозит в банке Креди Агриколь. По ее словам, чтобы купить доллар, ей пришлось дважды ходить в банк: первый раз — чтобы подать заявку на покупку валюты; второй — чтобы подписать договор на открытие долларового депозита для размещения купленных средств на срок от 3 месяцев. Сразу заранее подписать договор нельзя, поскольку на тот момент валюта еще не куплена. Но это еще не все неудобства.

«Чтобы человеку купить доллар сегодня по сегодняшнему курсу, который ему понравился, нужно подать в банк заявку до 11 часов. Ее составление может затянуться на 40−60 минут. Значит надо прийти еще раньше. Иначе доллар купят уже завтра по завтрашнему курсу, который человеку заранее никто не скажет — ибо не знает», — поделилась тонкостями процесса Лысюк.

В пресс-службе Креди Агриколь объяснили, что торги на межбанковском рынке согласно процедуре проходят утром, и повлиять на это банк не может. Что касается курса покупки безналичных долларов США, то он фиксирован и составляет 37,67 грн.

«Поэтому, если клиент приходит в отделение даже после закрытия торгов на межбанковском рынке, мы обязуемся ему приобрести валюту на следующий день по такому же курсу. За это клиент может не беспокоиться», — заверили в Креди Агриколь.

Очевидно, что аналогичные процедуры могут быть и в других банках, в которых нет услуги дистанционного приобретения валюты. Итак, если хотите купить доллар день в день, нужно посетить банк с самого утра, до открытия межбанка.

Размещайте депозиты в ведущих банках и получайте бонус от «Минфина»

Накладные расходы: сколько и за что придется заплатить

Впрочем, одним из главных вопросов для тех, кто воспользовался новой возможностью покупки валюты, стали накладные расходы.

Отдельные банки взимают комиссию за данную операцию. Она варьируется от 0,1% вплоть до 1,5% от покупаемой суммы. Теоретически, если деньги потенциального покупателя размещены в банке, который взимает комиссию, можно сэкономить, переведя сумму в банк, который комиссии не берет, и приобрести валюту под депозит там. Но на практике это сделать невозможно. Ведь банк возьмет комиссию за перевод денег. И с этой операции нужно будет оплатить 0,5−1% от переводимой суммы.

Но сильно расстраиваться по этому поводу тоже не стоит. В целом, и те, кто покупает валюту без комиссии, и те, кто дополнительно платит за эту операцию, в итоге несут практически одинаковые накладные расходы. Ведь, как правило, банки, которые продают валюту без комиссии, устанавливают курс продажи выше, чем банки, где купить СКВ можно только с комиссией. Так финучреждения выравнивают уровень своего заработка.

«Многие банки придумали по 2−3 комиссии и доп. платежа, например, за покупку на бирже, за оформление депозита, за снятие с валютной карты и т. д., о чём часто не говорят, характеризуя депозит, если вы сами не зададите им дополнительные вопросы», — предупреждает читатель под ником abc11111.

Читайте также: Как новый глава НБУ повлияет на доходность депозитов

Можно ли будет забрать свои доллары

Наконец, интересующий всех вопрос — можно ли будет забрать из банка свой наличный доллар по истечении срока депозита. Ведь, еще до того, как банк ввел новую возможность, финучреждения весьма неохотно отдавали своим клиентам кеш с их вкладов и счетов. Проблема не исчезла даже после того, как НБУ начал подкреплять кассы банков наличными.

«Банковской системе в Украине, после 2014 года не доверяю, от слова совсем!.. Уверен в одном, что очередной „эксперимент“ от НБУ закончится как обычно -„пшиком“!», — высказался категорически GrugoriyHoland.

«Первым дадут 100%, а потом уже начнуться „трудности“ ну не поверю я, что банки не обманут снова, история циклична — если люди вы играют от этого — ради бога, я только ЗА, было бы так!», — говорит пользователь squeez.

Клиент А-Банка Volodymyr Dozirtsiv уже даже попытался прощупать почву по поводу того, отдадут ли ему $300, которые он положил на депозит. Ответ банка ему не очень понравился.

«Вчора відмовився від автопролонгації. Сьогодні дзвонили і питали чому відмовився і просили повернути автопролонгацію. Ввечері от спитав, чи видадуть долари в касі. Відповідь геніальна: «За наявності доступної валюти на касі можна зняти до 100 тис грн екв. на день, але потрібно звернутися безпосередньо до відділення банку за уточненням щодо залишку коштів у касі. Під час воєнного стану, у зв’язку з складністю логістики та інкасації відділень, замовлення готівки тимчасово призупинено, але ми продовжуємо повністю виконувати свої зобов’язання перед клієнтами щодо виплати вкладів та коштів з валютних карток», — процитировал ответ пользователь.

Впрочем, не для всех вкладчиков получение валюты по депозитам наличными является принципиальным. Пользователь Sergiy Ivanov, например, готов по истечении срока депозита перевести валюту на евро и долларовые карты.

«Можно держать или рассчитываться в рознице безналом. В любом случае, если курс будет расти — будет больше в пересчете на гривне… Кроме того, сейчас, при военном положении, государство гарантирует 100% возврат средств, если с банком что-то пойдет не так. После военного положения — гарантия 600 тис гривен», — рассуждает он.

Те, кто уже купил валюту в банке, пытаются себя успокаивать.

«Банки насытили валютой, спрос подупал, думаю, проблем не должно быть с возвратом по договорам валюты, если будут проблемы, то какой смысл банкам делать себе антирекламу и подписывать депозитные договора. Лишиться доверия банковская система не рискнет.

НБУ проспонсирует валютой, тем более валюта при оформлении договора резервируется банком, при нехватке с межбанка заберут. Если НБУ пошел на шаги 100000 в месяц вместо 50000 то он уверен в своих действиях. Проблем думаю не будет, а банки получили возможность подтянуть штаны народными деньгами, глупо ударить по доверию населения", — поделился мнениями Vladimir Viktorovich.

Читайте также: Народный рейтинг банков: дефицитная валюта и овердрафт на уже закрытой кредитке

Что говорят банки

Банки не очень охотно отвечают на запросы, которые касаются выдачи валютных депозитов. Из 10 финучреждений, в которые мы направили запрос, ответ предоставили только в Райффайзен Банке. Здесь уверены, что проблем с наличием валюты для выдачи вкладов по истечении их срока не будет.

«По истечении срока депозита, средства перечисляются на текущий счет и клиенты могут по желанию получить наличные. Райффайзен Банк готов обеспечить потребности клиентов в наличной иностранной валюте», — прокомментировал Сергей Анников, руководитель по сбережениям и транзакционным услугам Райффайзен Банка.

НБУ, в свою очередь, продолжает подкреплять кассы банков долларом и евро, чтобы избавить своих подопечных от проблем с валютными наличными.

В целом, Нацбанк уже провел 7 операций по подкреплению финучреждений наличным долларом и евро на общую сумму $400 млн и €112 млн. И если в начале сентября в банковской системе остаток наличной валюты был около $500 млн, то сейчас он достиг почти $900 млн. Это, по словам заместителя главы НБУ Юрия Гелетия, только на $100−300 млн меньше, чем было до войны.

Как на самом деле банки будут справляться со своими обязательствами, станет понятно уже через неделю-две. Первые выплаты по депозитам, на которые была размещена приобретенная валюта, должны стартовать в конце октября — начале ноября. Не исключено, что тема «опыт снятия валютного депозита» будет не менее интересной, чем «как открыть валютный депозит».

Читайте также: Народный рейтинг банков: дефицитная валюта и овердрафт на уже закрытой кредитке

Автор:

Журналист Ирина Рыбницкая

Пишет на темы: Налоги, инвестиции, бизнес, финансы, банки