Топ-5 банков Европы, через которые можно купить/обменять криптовалюту

Подавляющее большинство банков пока предпочитают не связываться с криптовалютой. Недавний опрос старших руководителей банков и кредитных союзов, проведенный Cornerstone Advisors, показал, что 8 из 10 финучреждений не заинтересованы в предоставлении своим клиентам услуг по инвестированию в криптовалюту. И только 2% заявили, что заинтересованы «очень». Не говоря уже о том, чтобы самостоятельно инвестировать в такие активы.

Такой общий настрой вполне объясним: Базельский комитет по банковскому надзору, известный как «Центробанк центробанков», уже предложил ввести для обычных криптовалют, в том числе биткоина, коэффициент риска в 1250%. Это означает, что любой банк, владеющий биткоином или другим криптоактивом, будет обязан иметь в запасах, т. е. фактически замораживать, сумму фиатной валюты, в 12,5 раз превышающую его вложения в цифровые активы.

Регулятор уверен, что увлечение криптоактивами может угрожать стабильности мировой финансовой системы. Биткоин продолжает падать и тянет за собой другие криптовалюты.

Тем не менее, некоторые банки рассматривают операции с цифровыми валютами как перспективное направление своего развития, что тоже понятно: финансисты не хотят упускать рынок с капитализацией почти $1,2 трлн и готовы предлагать своим клиентам криптосервис.

США: 24 млн американцев смогут покупать биткоин через мобильные приложения

Самыми продвинутыми по части криптосервиса бесспорно являются американские банкиры. И не только потому, что Штаты — место прописки многих криптобезнесменов и профильных компаний. Упомянутый опрос Cornerstone Advisors показал, что 15% американских потребителей владеют биткоином или другой криптовалютой и 60% из них готовы использовать свой банк для инвестирования в крипту.

Именно поэтому в Соединенных Штатах гражданам проще всего покупать и продавать биткоины и другие криптовалюты. Кроме того, банковские криптосервисы тут постоянно расширяются, в том числе, и благодаря решениям местного регулятора.

В июле 2020 года Управление финансового контролера США (OCC) разрешило банкам страны хранить и управлять цифровыми активами своих клиентов. Так что американцы уже год могут хранить биткоины на своих банковских счетах.

ОСС также подтвердило, что банки могут легально работать с любой зарегистрированной криптокомпанией. В США и до этого не было запретов на работу финансовых учреждений с криптостартапами. Но большинство местных банков неохотно работали с представителям криптоотрасли. Официальное одобрение регулятора все изменило.

И, наконец, третий важный момент — построение криптовалютной инфраструктуры для банков. Этим сейчас активно занимается инвесткомпания New York Digital Investment Group (NYDIG). Она уже заключила договоры с несколькими поставщиками платежной инфраструктуры для банков в США. А в конце июня стало известно о ее партнерстве с NCR — американской компанией, разрабатывающей специализированную технику для торговых, банковских и финансовых сетей, а также для гостиничного и медицинского бизнеса.

Это сотрудничество позволит примерно 24 млн американцев — клиентам 650 банков и кредитных союзов — покупать и продавать биткоин через мобильные приложения.

Для клиентов это будет выглядеть так, будто они совершают криптотранзакции непосредственно через свой банк. На самом деле монеты будут храниться в кастодиальном сервисе NYDIG. А банки будут зарабатывать на комиссиях, которые будут брать с клиентов за транзакции, и платить NYDIG за обслуживание. Позже хранением активов займется NCR.

В этой инициативе уже участвуют сотни банков, хотя большинство из них совсем небольшие. Для них этот проект — возможность привлечь клиентов, которые хотят инвестировать в криптовалюты.

Конечная цель NCR — сделать криптовалюты популярным средством обмена в розничных магазинах и ресторанах. Решение этой задачи упрощается благодаря уже имеющейся клиентской базе: NCR обслуживает 200 тыс розничных магазинов, гостиниц и ресторанов. Если все пойдет по плану, все они смогут принимать биткоины в качестве оплаты. Также в перспективе планируется добавить возможность покупки биткоина через 838 тыс. банкоматов NCR по всему миру.

Наполеоновские планы на будущее строит и NYDIG: компания планирует расширить список криптоуслуг, добавив к ним ВТС-кешбэк. Также NYDIG намерена запустить новый тип банковского счета, который застрахован в Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) и позволит выплачивать проценты по вкладам в биткоинах.

Когда тысячи небольших банков позволят клиентам покупать биткоин, такие гиганты, как JPMorgan или Bank of America, скорее всего, тоже пересмотрят свои стратегии работы с криптовалютами, — считают эксперты.

Сейчас они предоставляют криптоуслуги только институциональным и состоятельным клиентам. Так, в марте Morgan Stanley доступ к биткоин-фондам клиентам с капиталом от $2 млн. Вслед за ним аналогичную услугу предложил и Goldman Sachs.

В конце апреля JPMorgan объявил о планах запустить активно управляемый ВТС-фонд с NYDIG, где криптокомпания выступит в качестве поставщика депозитарных услуг. Фонд может быть запущен этим летом.

Такие фонды позволяют их участникам вкладываться в биткоин, не покупая его. FS NYDIG Institutional Bitcoin Fund LP будет четвертым фондом, связанным с Morgan Stanley, который предоставляет портфелям институциональных клиентов доступ к криптовалютам.

Европа: нерасторопностью банкиров пользуются стартапы

Европейские банкиры намного консервативнее своих американских коллег.

Например, на Мальте, самопровозглашенном «блокчейн-острове», стало практически невозможно купить какую-либо криптовалюту, используя местный банковский счет. Большинство работающих там банков блокируют транзакции на биржах или угрожают закрыть счет, если клиент делал подобные переводы ранее и они не были заблокированы.

Британский HSBC пошел еще дальше: в конце марта банк разослал своим клиентам письма, в которых проинформировал, что им не только запрещено осуществлять переводы на криптобиржи и с них, но и покупать акции Microstrategy — компании, чьи акции торгуются на NASDAQ. Банк посчитал такую операцию слишком рискованной, поскольку значительную часть активов компании составляет биткоин.

Даже такие крупные цифровые банки, как N26 и Wise, прямо указывают на запрет переводов на криптобиржи и с них.

Правда, и европейские банкиры постепенно начинают осваивать криптосервис. Например, тот же Wise недавно смягчил свои правила и теперь принимает на счета Wise Borderless перевод средств с криптобирж, которые регулируются и/или контролируются в ЕС или Великобритании. Так что клиентам можно снимать средства по крайне мере с:

• Coinbase
• eToro
• Bitpanda

Служба поддержки клиентов необанка Revolut информирует клиентов о возможности перевести с криптобиржи до 50 тыс евро в день.

Пожалуй, самой прогрессивной европейской страной по части внедрения криптосервиса, является Германия. С 1 июля около 4000 институциональных фондов, которые управляют активами на сумму почти 2 трлн евро, могут инвестировать 20% своих портфелей в криптовалюту, включая биткоин.

Законодательные новации дали возможность запустить Comdirect, третьему по величине немецкому банку с 3 млн клиентов, масштабный криптосеривис. В этом месяце банк открыл своим клиентам возможность инвестировать в 11 видов ктиптовалют через провайдера криптовалютных биржевых продуктов 21Shares. Эта услуга будет предоставляться с нулевой комиссией.

Впрочем, пока инвесторам, работающим с криптоактивами, удобнее пользоваться услугами финтехкомпаний.

5 лучших приложений и банков для работы с криптовалютой

Nuri (приложение Германия)

Предлагает услуги по инвестированию в криптовалюту.

Плюсы:

• Nuri поможет инвестировать в криптовалюты непосредственно с вашего банковского счета.
• Позволяет открыть бесплатный банковский счет для повседневных сбережений и платежей. Позволяет обменивать криптовалюту на традиционные деньги.

Минусы:

• В настоящее время поддерживает только Bitcoin и Ether.
• Доступно только для жителей европейских стран.

Revolut (Великобритания и Европа)

Услуги по купле-продаже цифровых активов, обмен на традиционные деньги.

Плюсы:

• Прост в использовании
• Предлагает встроенную криптовалютную биржу. Поддерживает как SWIFT, так и SEPA переводы. Предлагает мультивалютную поддержку до 30 валют. Предоставляет личную и бизнес дебетовую карту.

Минусы:

• Счета клиентов могут быть временно заморожены по соображениям безопасности.
• Высокие комиссии за криптообмен.

Wirexapp (Великобритания)

Wirex — банковский сервис для покупки/продажи криптовалют. Он предлагает Mastercard, который позволяет проводить операции с 21 традиционной и криптовалютами в режиме реального времени.

Плюсы:

• Позволяет покупать, хранить и управлять криптовалютой (BTC, LTC, XRP) и традиционными деньгами (GBP, USD, EUR).
• Позволяет добавлять средства с помощью кредитной карты, дебетовой карты или банковского перевода.
• Позволяет производить обмен между криптовалютой и традиционными валютами по текущим курсам.

Минусы:

Wirex не везде принимается к оплате.

Fidor (Германия розничный банк)

Фокусируется на счетах, которые позволяют торговать на криптобирже. Предлагает полный набор инструментов для крипто-транзакций.

Плюсы:

• Обеспечивает быстрые переводы и вывод средств с Kraken и Bitcoin.
• Предлагает мгновенные переводы средств другим пользователям. Предоставляет 2 бесплатных снятия наличных в месяц.
• Взимает фиксированную комиссию 1,5% за транзакции по дебетовым картам.

Минусы:

• Доступен только для граждан ЕС.
• Сложный процесс проверки личности для создания учетной записи.

Bank Frick (Лихтенштейн)

Является первой финансовой организацией в Лихтенштейне, предлагающей торговлю криптовалютами, а также услуги безопасного офлайн-хранения цифровых токенов. Торговля полностью осуществляется в рамках регулируемой банковской структуры.

Плюсы:

• Предлагает криптоторговлю для Bitcoin, Bitcoin Cash, Litecoin, Ether, Steller и т. д.
• Безопасное и надежное хранение активов.
• Хранит цифровые активы в кошельках холодного хранения, чтобы обеспечить надежную защиту от кражи или потери.

Минусы:

• Много нареканий от клиентов на уровень сервиса.