Разместив гривну на год в крупном банке, сейчас можно заработать максимум 11% годовых. Как изменилась доходность вкладов в финучреждениях с депозитным портфелем более 1 млрд грн и куда дальше будут двигаться ставки — в свежем обзоре «Минфина».
Как изменились ставки по вкладам в середине июля
Гривна
Самое щедрое предложение владельцам гривневых сбережений делают Альянс Банк и Мегабанк. На годовых вкладам в нацвалюте здесь можно заработать 11% годовых.
На втором месте ренкинга — А-Банк. Разместить гривну в этом банке на год можно под 10,5% годовых.
Чуть меньше на аналогичных условиях обещает Аккордбанк — 10,25% годовых.
Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, Мегабанк. Выберите банк и получите бонус!
За последние две недели депозиты подорожали в 5 крупных банках из 33 участников исследования. 3 финучреждения, наоборот, «срезали» доходность вкладов.
В каких банках депозиты в гривне подорожали больше всего:
- ПУМБ увеличил проценты по депозитам на все сроки — на 0,5−1 п.п. В частности, вклад в банке на 6 месяцев сейчас принесет годовой доход 9%, на 12 месяцев — 9,5%.
- Кредобанк поднял ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев — на 1 п.п. Разместить нацвалюту на полгода здесь можно под 8% годовых, на год — под 9%.
- Пиреус Банк также повысил доходность по вкладам на 3, 6 и 12 месяцев — на 0,25−1 п.п. Например, годовой депозит в банке сейчас стоит 9% годовых.
В каких банках гривневые депозиты подешевели больше всего:
- В Идея Банке подешевели вклады на 6, 9 и 12 месяцев — на 0,25 п.п. Сейчас на депозите на полгода здесь можно заработать 9,5% годовых, на год — 9,25%.
- Приватбанк уменьшил доходность депозитов на все сроки — на 0,5 п.п. Разместить гривну на 6 месяцев здесь теперь можно под 6,5% годовых, на 12 месяцев — под 7%.
Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц от агентства Thomson Reuters (опубликован на сайте НБУ) свидетельствует: в этом году уменьшается доходность по вкладам во всех валютах. В зависимости от срока депозита ставки на вкладах в гривне уменьшились на 0,1−0,4% годовых, в долларах и евро — 0,05% -0,15% годовых.
Согласно данным НБУ, в июне 2021 года средние процентные ставки банков по новым депозитам в гривне для населения составили 7% годовых, в иностранной валюте — 0,7%.
«В третьем квартале 2021 года, учитывая избыточную ликвидность большинства банков и низкий деловой сезон, повышения депозитных ставок в гривне мы не ожидаем. В валюте — тоже. Часть банков может вообще прекратить привлечение депозитов в долларе и евро», — прокомментировал ситуацию директор департамента по продуктам розничного бизнеса ПУМБа Дмитрий Дудник.
По словам банкира, на доходность депозитов влияют 4 основных фактора:
- ликвидность банковского сектора;
- темпы активизации спроса на кредиты;
- учетная ставка НБУ;
- инфляция.
«Если 4 квартал будет более активным с точки зрения бизнеса и сохранится рост спроса на кредитные средства банков, тогда возможно повышение доходности гривневых депозитов, но это явление будет несистемным. К тому же, рост ставок составит максимум 0,5−1% годовых — в зависимости от срока депозита. А повышать ставки будут только банки, которые активно наращивают объемы кредитования и нуждаются в дополнительной ликвидности», — объясняет Дмитрий Дудник.
Директор департамента риск-менеджмента Аккордбанка Николай Войткив также не ожидает существенных изменений в стоимости депозитов в ближайшее время.
«Падение ставок маловероятно, учитывая рост инфляции за последний год. В то же время высокий уровень ликвидности в банковской системе и отсутствие альтернативных инструментов размещения средств позволяют банкам не спешить улучшать условия для вкладчиков», — объясняет он.
Но Николай Войткив предполагает, что к концу лета ставки по депозитам могут увеличиться на 0,5% -1%. Катализатором пересмотра банками ставок по вкладам может стать дальнейшее повышение учетной ставки НБУ.
Максимальные ставки по гривневым депозитам
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Альянс Банк | 11,00% | - | 10,50% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | 8,00% | - |
Мегабанк | 11,00% | - | 10,10% | - | 10,10% | - | 9,60% | - | - | - |
А-Банк | 10,50% | - | - | - | 10,00% | - | 9,00% | - | 1,00% | - |
Аккордбанк | 10,25% | - | - | - | 9,50% | - | 10,50% | - | 6,00% | - |
Глобус | 10,00% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 7,00% | - | - | - |
Кредит Днепр Банк* | 10,00% | 0,50% | 9,50% | - | 9,00% | - | 8,00% | - | - | - |
monobank | 10,00% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 8,00% | - | - | - |
Клиринговый Дом | 9,88% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | - | - |
Альфа-Банк | 9,50% | - | - | - | 8,50% | - | 7,50% | - | 6,00% | - |
МТБ Банк | 9,50% | - | 9,20% | - | 9,00% | - | 8,40% | - | - | - |
ПУМБ | 9,50% | 1,00% | 9,20% | 0,70% | 9,00% | 0,50% | 8,50% | 0,50% | - | - |
Таскомбанк | 9,50% | - | 9,00% | - | 9,00% | - | 7,75% | - | 4,00% | - |
Универсал Банк | 9,50% | - | - | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 5,00% | - |
Идея Банк | 9,25% | 0,25% | 9,25% | 0,25% | 9,50% | 0,25% | 10,50% | - | - | - |
Банк инвестиций и сбережений | 9,00% | - | 9,00% | - | 9,00% | - | 8,00% | - | - | - |
Кредобанк | 9,00% | 1,00% | - | - | 8,00% | 1,00% | 7,50% | 1,00% | - | - |
Львов | 9,00% | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 7,00% | - | 5,00% | - |
Пиреус | 9,00% | 0,25% | - | - | 8,50% | 0,50% | 8,00% | 1,00% | - | - |
Прокредит Банк | 9,00% | - | - | - | 8,00% | - | - | - | 5,00% | - |
Форвард Банк* | 8,60% | 0,40% | - | - | 7,45% | 0,30% | 7,20% | 0,05% | - | - |
Восток Банк | 8,00% | - | - | - | 8,00% | - | 7,00% | - | - | - |
Ощадбанк | 7,25% | - | - | - | 6,75% | - | 5,75% | - | - | - |
Приватбанк | 7,00% | 0,50% | 7,00% | 0,50% | 6,50% | 0,50% | 5,50% | 0,50% | 3,50% | 0,50% |
Укргазбанк | 7,00% | - | 7,00% | - | 6,00% | - | 5,00% | - | - | - |
Райффайзен Банк Аваль | 6,75% | - | - | - | 6,25% | - | 5,75% | - | - | - |
Правэкс Банк | 6,50% | - | 6,00% | - | 6,67% | - | 6,00% | - | - | - |
Укрэксимбанк | 6,40% | - | 6,40% | - | 6,40% | - | 6,20% | - | - | - |
ОТП Банк | 6,25% | - | 6,25% | - | 6,25% | - | 6,00% | - | 5,50% | - |
Сбербанк | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 4,00% | - |
Креди Агриколь Банк | 5,50% | - | - | - | 5,00% | - | 4,00% | - | 3,00% | - |
Укрсиббанк | 0,50% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
Индустриалбанк | - | - | 9,00% | - | 8,50% | - | 7,50% | - | - | - |
Пивденный | - | - | 9,00% | - | 8,75% | - | 8,00% | - | 3,00% | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 25.06.2021−09.07.2021.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.
— Банки-победители премии FinAwards 2021
Доллар США
Самую выгодную ставку по валютным депозитам на 12 месяцев предлагает Мегабанк — 3,05% годовых.
Второе место среди банков с самыми дорогими депозитами в долларах занимает Альянс Банк, который обещает платить вкладчикам 2,75% годовых.
Тройку лидеров замыкает Аккордбанк. Здесь разместить валюту на 12 месяцев можно под 2,35% годовых.
Где подешевели долларовые депозиты:
- Форвард Банк снизил ставку по «коротким» вкладам на 3 и 6 месяцев — до 0,1% и 0,25% годовых соответственно.
- Укрэксимбанк «срезал» доходность депозитов на все сроки. Например, разместить «зеленые» в банке на 6 месяцев можно под 0,28% годовых, на 12 месяцев — под 0,8%.
- Пиреус Банк снизил ставку по вкладам на полгода и год — до 0,1% и 0,75% годовых соответственно.
Между тем Форвард Банк повысил ставку по валютным вкладам на 9 и 12 месяцев — до 0,45% и 1,2% годовых соответственно.
Максимальные ставки по долларовым депозитам
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Мегабанк | 3,05% | - | 2,80% | - | 2,80% | - | 2,55% | - | - | - |
Альянс Банк | 2,75% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
Аккордбанк | 2,35% | - | - | - | 2,00% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
Таскомбанк | 1,85% | - | 1,35% | - | 0,85% | - | 0,35% | - | 0,01% | - |
А-Банк | 1,75% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
monobank | 1,70% | - | 1,50% | - | 1,20% | - | 1,00% | - | - | - |
МТБ Банк | 1,60% | - | 1,60% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | - | - |
Банк инвестиций и сбережений | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Львов | 1,50% | - | 1,50% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
Клиринговый Дом | 1,38% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
Кредит Днепр Банк* | 1,20% | - | 1,05% | - | 1,05% | - | 0,90% | - | - | - |
Форвард Банк* | 1,20% | 0,70% | 0,45% | 0,25% | 0,25% | 0,15% | 0,10% | 0,02% | - | - |
Глобус | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
Идея Банк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | - | - |
Кредобанк | 1,00% | - | - | - | 0,26% | - | - | - | - | - |
Прокредит Банк | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - | - | - | 0,10% | - |
Универсал Банк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
Укрэксимбанк | 0,80% | 0,30% | 0,50% | 0,30% | 0,28% | 0,17% | 0,07% | 0,23% | - | - |
Пиреус | 0,75% | 0,55% | - | - | 0,10% | 0,70% | - | - | - | - |
Ощадбанк | 0,40% | - | - | - | 0,30% | - | 0,20% | - | - | - |
Правэкс Банк | 0,25% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
Укргазбанк | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
ПУМБ | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - | - | - |
Альфа-Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Креди Агриколь Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Индустриалбанк | - | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Пивденный | - | - | 1,35% | - | 1,10% | - | 0,60% | - | 0,00001% | - |
Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 25.06.2021−09.07.2021.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.
Евро
Максимальная ставка по евровкладам на 12 месяцев — 3,05% годовых. Столько готов платить вкладчикам тот же Мегабанк.
На втором месте разместился Аккордбанк, в котором годовые депозиты в евро стоят 2,35% годовых.
Чуть меньше на аналогичных условиях обещает клиентам Альянс Банк — 2,25% годовых.
Как изменились депозитные ставки по евровкладам:
- Форвард Банк уменьшил доходность «коротких» вкладов на 3 и 6 месяцев — до 0,1% и 0,25% годовых соответственно. И, наоборот, повысил ставки по депозитам на 9 и 12 месяцев — до 0,45% и 1,2% годовых соответственно.
- Пиреус Банк снизил проценты только по годовым депозитам — на 0,3 п.п. Сейчас на евровкладе здесь можно заработать 0,5% годовых.
Максимальные ставки по евровкладам
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Мегабанк | 3,05% | - | 2,80% | - | 2,80% | - | 2,55% | - | - | - |
Аккордбанк | 2,35% | - | - | - | 2,00% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
Альянс Банк | 2,25% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
А-Банк | 1,75% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
МТБ Банк | 1,40% | - | 1,40% | - | 1,10% | - | 0,70% | - | - | - |
monobank | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | - | - |
Форвард Банк* | 1,20% | 0,70% | 0,45% | 0,25% | 0,25% | 0,15% | 0,10% | 0,02% | - | - |
Таскомбанк | 1,10% | - | 0,60% | - | 0,35% | - | 0,11% | - | 0,01% | - |
Львов | 0,75% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
Клиринговый Дом | 0,70% | - | 1,10% | - | 1,10% | - | 0,85% | - | - | - |
Глобус | 0,60% | - | 0,60% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Укрэксимбанк | 0,60% | - | 0,50% | - | 0,19% | - | 0,05% | - | - | - |
Восток Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | - | - | - | - |
Идея Банк | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,35% | - | 0,25% | - | - | - |
Пиреус | 0,50% | 0,30% | - | - | - | - | - | - | - | - |
Прокредит Банк | 0,50% | - | - | - | 0,25% | - | - | - | 0,05% | - |
Универсал Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Банк инвестиций и сбережений | 0,45% | - | 0,45% | - | 0,45% | - | 0,35% | - | - | - |
Правэкс Банк | 0,25% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
Ощадбанк | 0,20% | - | - | - | 0,15% | - | 0,11% | - | - | - |
Кредит Днепр Банк* | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Альфа-Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Кредобанк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | - | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Укргазбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Индустриалбанк | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
Пивденный | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,00001% | - |
ПУМБ | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Креди Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 25.06.2021−09.07.2021.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.
С методикой исследования можно ознакомиться тут.
Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков
Комментарии - 5
— Лучше взять и положить на обоих. Приманки придумали не для того, чтобы кормить, а для того, чтобы ловить.
https://minfin.com.ua/blogs/bonv/126467/
Щоб депозит зацікавив більшість людей відсоток повинен бути 16−18% на мою думку.
За меньшее нет смысла нести деньги в эти днища.
Которые в марте-апреле прошлого года под молчаливое согласие НБУ перестали выдавать валюту с закончившихся вкладов.
Под предлогом «в Украину перестали завозить валюту самолетами».
При этом у барыг в обменках валюта была, видимо к ним доллары и евро возили на осликах?)
Тем более, рост курса доллара в сентябре за пару недель даст ту же доходность, что лучший вклад в гривнах за год.
И никакого тебе НДФЛ и военного сбора.
И никакого автоматического ареста и списания денег со счетов, что главное)