Насколько уменьшилось кредитование во время войны и возобновляется ли сейчас

В первый месяц после начала полномасштабного российского вторжения спрос на кредиты снизился. Ракетные удары по инфраструктуре только ускорили сворачивание кредитования. Об этом «Минфину» рассказал заместитель председателя правления Первого всеукраинского бюро кредитных историй Василий Глазунов.

Спрос на кредиты

Как рассказал эксперт, в первый месяц после полномасштабного российского вторжения спрос на кредиты и в банках, и в финансовых компаниях уменьшился более чем в 150 раз — об этом свидетельствуют данные обращений в бюро.

В частности, в марте количество запросов от банков и МФО в бюро составляло всего около 0,7%, по сравнению с количеством таких запросов в сентябре прошлого года. Однако уже с апреля 2022 года интерес к кредитованию постепенно начал восстанавливаться.

При этом в банках показатели росли быстрее. Так, по итогам апреля банковские запросы в бюро составили около 3% от показателей сентября 2021 года, а в мае — около 6%. В то время, как у МФО этот показатель колебался в пределах 1−2%.

«Ситуация изменилась в июне. Тогда динамика роста показателей кредитования потребителей банками и МФО почти выровнялась. А дальше финансовые компании начали активнее наращивать показатели», — рассказал Глазунов.

По состоянию на сентябрь объем запросов от банков и финкомпаний превышал уже 15% от данных годовой давности.

Однако, период роста запросов на кредитование, по словам заместителя председателя ПВБКИ, не был длительным. Уже в октябре снова начался спад. По мнению эксперта, причиной тому стали массированные ракетные обстрелы инфраструктуры страны. По предварительным оценкам, в ноябре этот спад будет продолжаться.

Сколько выдано кредитов

Среди выданных кредитов наименьшее падение было отмечено в сегменте кредитных карт. Их объем в марте составил около 7%, по сравнению с данными сентября 2021 года. При этом, объем банковских срочных кредитов упал примерно до 1%.

«Это можно объяснить тем, что в марте и апреле состоялся массовый переезд граждан из зоны боевых действий в более безопасные регионы и за границу. Этим людям требовалась финансовая коммуникация со страной, поэтому банки массово выпускали карты по заказу клиентов. В основном, это были дебетовые карты, но также клиенты оформляли и кредитные», — поделился Глазунов.

В конце первого квартала финансовые компании фактически не выдавали кредиты. Их показатели кредитования держались в рамках статистической погрешности. Однако, постепенно темпы восстановления объема выданных кредитов в МФО ускорились. В октябре финучреждения выдавали уже около 50% объема кредитов, по сравнению с прошлогодними данными.

Объемы срочных и карточных кредитов, которые оформлялись в банках, в конце третьего квартала составили лишь около 25% показателей за этот же период предыдущего года.

Задолженность растет

Для того, чтобы понять, в каком состоянии находятся кредитные портфели, эксперты ПВБКИ проанализировали изменение остатков задолженности, сравнивая с предыдущим месяцем. Этот анализ касается, в первую очередь, срочных кредитов.

«Если срочный кредит нормально гасится, то остаток задолженности должен уменьшаться ежемесячно. Если же остаток увеличивается, значит, клиент не платит взносы на погашение кредита и ему начисляются проценты», — объяснил эксперт, как работает этот метод.

По данным бюро, в марте почти треть кредитов не была погашена так, как обычно. Эта тенденция усилилась в апреле — задолженность увеличилась почти по 45% кредитов. С июня, когда истек срок действия моратория на штрафы и пеню по кредитам, этот показатель стабилизировался, ведь заемщики начали снова активнее возвращать задолженность. При этом, этот показатель все еще остается примерно в три раза выше, чем до полномасштабного вторжения, и достигает 30%.

Источники иллюстраций — Первое всеукраинское бюро кредитных историй. Тезисы о тенденциях кредитования Василий Глазунов озвучил 18 ноября на конференции FinTech Ukraine 2022, организованной «Минфином» и Finance.ua.