Зарубежные активы владельцев банков-банкротов будут искать

Выход за границу

В 2014 году, когда банки начали «сыпаться» один за другим, средства для выплаты гарантированной государством суммы (200 тыс грн) у ФГВФЛ закончились уже после второго банкротства.

В ситуации безденежья Фонд обращался за помощью к Нацбанку и правительству, которые согласились одолжить почти 80 млрд грн. Однако, несмотря на кризис, займы были не бесплатными и даже не на льготных условиях. Деньги ФГВФЛ получал под рыночные проценты: по кредитам от Нацбанка — под 12,5−14% годовых, по кредитам от правительства — под 9,99−12,5% годовых.

Хотя с Нацбанком фонд полностью рассчитался еще в январе 2019 года, а долги правительства он выплачивает с опережением графика, его совокупные обязательства еще значительно превышают активы. Это представляет угрозу для способности ФГВФЛ выполнять возложенные на него обязанности.

В сентябре 2020 года Нацбанк, Минфин и ФГВФЛ договорились о таком плане. Согласно ему, проценты по основному долгу фонда перед правительством простят, а тело будут гасить избыточными средствами, которые накапливает фонд.

Однако списание процентов по долгам ФГВФЛ не будет безусловным. В обмен на него фонд должен активизировать работу по взысканию активов с виновников банковского кризиса — бывших владельцев неплатежеспособных банков и связанных с ними лиц. Все деньги, которые удастся взыскать или отсудить, пойдут в бюджет.

Фонд уже активно судится с экс-собственниками обанкротившихся банков в Украине, однако такая борьба далеко не всегда приносит результаты. Новый этап борьбы за выведенные из банков деньги Украинский фонд решил начать за рубежом.

По информации источников издания, ФГВФЛ уже начал готовиться к международным судам с экс-владельцами восьми неплатежеспособных банков. Для этого фонд провел тендеры на закупку соответствующих услуг юридических компаний.

Финансы и кредит

Банк бывшего народного депутата Константина Жеваго НБУ признал неплатежеспособным в сентябре 2015 года, однако проблемы в расчетах с его вкладчиками начались задолго до введения временной администрации.

При принятии решения о выводе банка с рынка регулятор отметил, что львиная доля кредитов банка выдана связанным с Жеваго компаниям. Из-за некоторых из этих займов с бизнесменом судится сам Нацбанк, пытаясь взыскать предоставленные кредиты рефинансирования.

По данным следствия, схема вывода денег из банка выглядела так: в 2007—2014 годах оффшорная компания открыла кредитные линии компаниям Жеваго в иностранных банках, а банк «Финансы и кредит» внес за них поручительство на более чем 113 млн долл. В 2015 году эти банки взыскали эти деньги со счетов «Финансов и кредита». Залог списали сразу после того, как банк объявили неплатежеспособным.

Жеваго — один из немногих экс-владельцев неплатежеспособных банков, по делу которого следствие пришло к обвинению. Правда — к заочному.

С конца 2019 года бизнесмен находится в международном розыске. За два года до этого суд арестовал ряд украинских активов олигарха, в частности имущество «АвтоКрАЗа», Стахановского вагоностроительного завода и завода «Росава».

Дело в отношении главного актива Жеваго — Полтавского ГОКа — рассматривается в украинских судах. С переменным успехом выигрывает государство. В октябре 2020 года Апелляционный суд Киева отклонил жалобу компании Ferrexpo AG Switzerland Константина Жеваго о замораживании 50,3% акций ГОКа.

Возможно, в этот раз государство попытается отобрать у олигарха не украинский актив, а зарегистрированную за рубежом компанию, которой и принадлежит Полтавский ГОК.

Дельта банк

Крупнейший украинский обанкротившийся банк, который государство отказалось спасать, принадлежал Николаю Лагуну.

Схемы, которые использовались в «Дельта банке», были особенно изобретательными. Одну из них ликвидаторы прозвали «принтером»: менеджмент банка печатал фиктивные SWIFT-сообщения и учитывал на балансе фиктивные средства.

В «Дельте» не стеснялись выводить деньги и наличными, прикрываясь реальными клиентами: по счетам 56 тыс человек увеличивали кредитные лимиты, подделывали их подписи и снимали средства в нескольких отделениях банка.

Временная администрация обнаружила, что стоимость активов банка, 87,5 млрд грн, была в три раза меньше — 29,2 млрд грн. То есть из банка вывели десятки миллиардов.

Хотя на активы Лагуна в Украине наложили арест, а самому экс-банкиру запретили выезжать за границу, компенсация убытков за доведение до банкротства одного из крупнейших финансовых учреждений страны затягивается.

Читайте также: ФГВФЛ изменил порядок компенсации по депозитам

Перспективы наказать бывшего владельца «Дельта банка» за границей тоже довольно туманны. Чтобы взыскать активы Лагуна в других странах, их нужно сначала найти, а в этом направлении успехов пока немного.

Национальный кредит

Этот банк признали неплатежеспособным 5 июня 2015 года. По данным ФГВФЛ, накануне принятия этого решения из него вывели около 600 млн грн.

По данным следствия, средства из банка выводились с помощью корреспондентского счета в Bank Frick & Co AG (Лихтенштейн).

Крупнейшим акционером «Национального кредита» был Андрей Онистрат, которому принадлежало 30,4% акций. В 2018 году полиция сообщила ему о подозрении в растрате 597 млн грн вкладчиков банка. Экс-банкир свою вину отрицает.

Имэксбанк

Экс-владельцем Имэксбанка был президент футбольного клуба «Черноморец» и экс-владелец одноименного стадиона в центре Одессы Леонид Климов. Собственно, со стадионом связано большинство схем по выводу средств из банка.

Начиная с 2011 года, различные компании брали там кредиты, обеспечением по которым выступал стадион. Чем ближе было к дате признания банка неплатежеспособным, тем больше займов банк предоставлял под залог этого сооружения.

В декабре 2014 года «Черноморец» обеспечивал выполнение 41 кредита на 8,3 млрд грн. При том, что в мае 2017 года стадион в центре Одессы оценили в 1,5 млрд грн, а продали с двадцатой попытки всего за 194 млн грн.

В 2020 году успеха во взыскании денег с бывшего владельца Имэксбанка достиг НБУ. Суд обязал Климова оплатить 309 млн грн в пользу НБУ по кредиту рефинансирования, выданному банку (Климов был поручителем по этому займу).

Брокбизнесбанк

Банк приближенного к Виктору Януковичу Сергея Курченко в последние годы перед выводом с рынка превратился в один из центров обогащения режима.

Учреждение признали неплатежеспособным в 2014 году. Когда его начали ликвидировать, то обнаружили, что 95% кредитного портфеля не обслуживались. Почти 80% займов банк выдал связанным с экс-владельцами лицам. Когда Фонд гарантирования вкладов обратился в исполнительную службу, чтобы взыскать деньги с должников банка, то оказалось, что взимать нечего.

Фидобанк

При выводе учреждения с рынка в мае 2016 года Нацбанк сообщал, что «вывода средств из банка на связанных с его владельцами лиц не происходило». Однако это первое впечатление регулятора было обманчивым.

Читайте также: Светлана Рекрут — о госгарантии по депозитам: «Вернемся к вопросу увеличения до 800 тысяч или даже миллиона»

Как впоследствии обнаружил Фонд гарантирования, экс-владелец банка Александр Адарич вывел из учреждения миллиарды гривен и качественные активы. Бывший владелец Фидобанка в 2013 году использовал средства вкладчиков для покупки «Эрсте Банка». Кроме этого, якобы для улучшения финансового состояния банк предоставил 1,5 млрд грн кредита подконтрольной факторинговой компании, директорами которых были работники службы безопасности Фидобанка.

Украинский профессиональный банк

УПБ признали неплатежеспособным в мае 2015 года. Его владельцем через ряд компаний был Евгений Балушка. По неофициальным данным, на учреждение также влиял совладелец группы «Милкиленд» Анатолий Юркевич.

Накануне введения временной администрации из банка вывели активов на 2,42 млрд грн. Бывшие владельцы хотели взять из банка максимум и распродали даже бытовую технику, сейфы, компьютеры и полки. Деньги с продажи имущества не поступили на счет банка и не проходили через его кассу. В июне 2015 года из банка вывели еще $10 млн через банк Frick&Co (Лихтенштейн).

Платинум банк

Учреждение признали неплатежеспособным в 2017 году, уже после национализации Приватбанка. Ее неформальными собственниками НБУ признал одесского бизнесмена Бориса Кауфмана и гражданина Израиля Григория Гуртового.

Кауфман является совладельцем дистрибьютора сигарет «Тедис Украина».

Банк долгое время был убыточным, его капитал был отрицательным, однако регулятор отказался выводить его с рынка. Не в последнюю очередь это связывали с тем, что экс-сотрудник банка Екатерина Рожкова стала заместителем главы НБУ.

Читайте также: Фонд гарантирования вкладов: кому и как возмещает депозиты государство

По данным Фонда гарантирования вкладов, почти 95,5% корпоративных кредитов банка выдавались приближенным к его владельцам лицам.

Есть ли перспективы

Вероятно, Фонд гарантирования не остановится на этих восьми банках. Впоследствии может начаться охота на зарубежные активы других экс-владельцев обанкротившихся учреждений. Будет ли она успешной — пока говорить рано. У Украины нет опыта по борьбе в судах против владельцев доведенных до банкротства банков.

Судебная тяжба между национализированным Приватбанком и его экс-владельцами Игорем Коломойским и Геннадием Боголюбовым уже четыре года проходит в Высоком суде Англии и Уэльса. За это время банк добился наложения всемирного ареста на активы своих бывших владельцев, однако о возвращении заявленных в иске $2−3 млрд речь пока не идет.

Из этого дела можно сделать единственный вывод: международные суды — это очень долго.

«Для Кипра нужно больше всего терпения. Там процесс может длиться три-пять лет… В Лихтенштейне этот процесс займет три-четыре года. Примерно такие же временные рамки будут и в английских судах, однако, с точки зрения процессуальной нагрузки, дело в английских судах будет более насыщенным, чем в Лихтенштейне или иной стране континентального права», — рассказал управляющий юрист МЮФ Kinstellar Даниил Волковецкий.

Читайте также: Сколько транснациональные цифровые гиганты заплатят налогов в Украине

Он напоминает, что когда речь идет о судебных процессах по взысканию активов, то мало выиграть дело. Еще несколько лет нужно потратить на то, чтобы найти эти активы и взыскать их в иностранных юрисдикциях.