Минфин - Курсы валют Украины

Установить
21 сентября 2022, 12:26 Читати українською

Что делать, если нечем платить по кредиту

Многие украинцы встретили войну в статусе должников по кредитным договорам. Но погашать займ могут далеко не все: кто-то потерял работу, у кого-то сократились доходы. Как быть в этом случае, НВ рассказала глава Совета Независимой ассоциации банков Украины Елена Коробкова. «Минфин» выбрал главное.

Банки — не монстры

Первое, что следует сделать: сообщить банку о вашей ситуации. Банки — это не монстры, которые хотят что-то у кого-то забрать. Напротив, банки не менее заинтересованы в комфортном возврате задолженности, чем должник.

Потому что кредиты обычно выдают за счет привлеченных депозитных средств, по которым банк также платит и проценты. То есть если не возвращаются кредиты, то на каком-то этапе банк не сможет возвращать и депозиты людям. Поэтому банки максимально заинтересованы помочь справиться с непростыми периодами тем, кто в такой помощи нуждается.

Читайте также: Если банк будет предлагать 25−30% по депозиту, значит, у него, вероятно, есть проблемы

Что предлагает банк

Традиционно банки предлагают реструктуризацию. Реструктуризация — это финансовый механизм для урегулирования проблемной задолженности клиента путем изменения условий его кредитования на более лояльные. Это может быть оформлено путем внесения изменений в действующий кредитный договор и/или оформление нового кредитного договора. При этом платеж клиента будет уменьшен, а срок кредитования продлен.

Теперь простыми словами. Например, у вас был кредит на условную сумму X. Согласно вашему с банком договору, вы должны выплачивать банку ежемесячно условные 20 грн, чтобы погасить этот кредит в течение 5 месяцев. Однако, сейчас отдавать условных 20 грн ежемесячно для вашего бюджета очень ощутимо. Поэтому вы можете договориться с банком, что вы будете платить ежемесячно не 20 грн, а 10. И на протяжении не пяти месяцев, а десяти.

То есть целью реструктуризации является уменьшение финансовой нагрузки путем предоставления более лояльных условий. Дело в том, что для львиной части заемщиков накапливаются проценты, которые рано или поздно надо будет оплатить.

Стучите — и вам откроют

У каждого банка достаточно индивидуальные подходы к оформлению реструктуризации. Однако, общая черта — сейчас действительно все банки активизировались с процессами реструктуризации.

Что касается условий, то они у всех опять же индивидуальные и традиционно не прописаны на сайтах, ведь подходы достаточно сложно унифицировать, все зависит от ситуации и условий рефинансируемых продуктов клиентов. Однако, преимущественно банки консультируют по реструктуризации всеми доступными каналами связи. Есть возможность позвонить по телефону — звоните. Нет возможности звонить, пользуйтесь возможностью подать заявку на реструктуризацию через мобильные приложения банка, или же пишите в чаты банка и коммуницируйте там.

Договариваться о реструктуризации можно из-за границы, и находясь на оккупированных территориях. Львиная доля банков обеспечивает возможность оформить реструктуризацию в режиме онлайн.

А если просто не платить…

Это повлияет на вашу кредитную историю. Вероятно, с таким подходом должник попадет в круг ненадежных заемщиков и в дальнейшем банки будут воздерживаться от выдачи кредитов такому заемщику.

Кроме того, у вас будет накапливаться и расти долговая нагрузка.

Еще раз подчеркну, банк всегда идет навстречу клиенту и предлагает программу реструктуризации. Однако, если клиент вообще отказывается оплачивать кредит и не выходит на конструктивную связь с кредитором, то сделка передается в обслуживание коллекторской компании.

Читайте также: Доля неработающих кредитов в банках выросла почти до 30% — обзор НБУ

«Минусы» реструктуризации

Некоторые банки, если у клиента запущен процесс реструктуризации имеющегося кредита, ограничивают процесс выдачи новых кредитов, что, согласитесь, логично. Поэтому, если возможность уплачивать по кредиту у вас есть, лучше погашать задолженность, согласно графику, и не злоупотреблять правом реструктуризировать задолженность.

Поэтому, будьте с вашим банком на связи, в случае сложных ситуаций всегда можно найти комфортные для обеих сторон решения.

Комментарии - 13

+
+45
bonv
bonv
21 сентября 2022, 13:13
#
Связываться с банками не следует только в двух случаях: когда у вас есть свои деньги; и когда своих денег у вас нет.
https://minfin.com.ua/blogs/bonv/126467/
+
+30
MaxTirpiz
MaxTirpiz
21 сентября 2022, 14:48
#
Якщо банк не з першої двадцятки — нічого не робити. Чекати поки банк не піде з ринку.
+
0
GrugoriyHoland
GrugoriyHoland
21 сентября 2022, 16:35
#
Даже и не «двадцатки» скоро все это просто «накроется».
+
+9
manson
manson
21 сентября 2022, 16:03
#
Странная статья. Можно ещё дописать, что в дождь лучше брать зонтик собой, а то испортится карма и мокрота будет только накапливаться. Если промокнуть полностью, то можно заболеть и умереть. Возможно стоит взять зонтик в кредит, и тогда испортится кредитная история, но здоровье нет.
+
+24
GrugoriyHoland
GrugoriyHoland
21 сентября 2022, 16:34
#
Совет от себя, если банк, самостоятельно без согласования с клиентом, меняет условия предоставления услуги (кредитная линия, кредит и т п) что очень любит делать «Приватбанк», с момента изменения условий можете не платить проценты. Результат следующий даже если будет СУД, а он будет решение будет однозначное — вернуть тело кредита и проценты до изменений условий.
+
+9
mlp711141
mlp711141
22 сентября 2022, 0:42
#
Назло ма**кам из Примата суд мне отменил проценты совсем, но приматы имеют другое мнение.
+
0
mlp711141
mlp711141
22 сентября 2022, 0:56
#
Когда я остался без работы, и та самая сатанинская грымза из Примата мне угрожала, срывала учёбу, нервы…, то я перестал пускать в свою жизнь тех, кто мне портит нервы. Начался спамерский спуфинг моих номеров телефонов (окна-двери, такси, торты, цветы, магазины бытовой техники), конечно, не без помощи этих сатанистов (ма**к из Примата — от моего имени оставляли заявки) — отключил входящие звонки. Включал входящие только в момент ожидания скорой помощи, когда маме её надо было вызвать. Как появилась возможность выплачивать — выплачивал по 666 грн, а не как они хотели. Потому что их, приматов, не беспокоят возможности комфортной выплаты — «заплати и с_д_о_х_н_и» — это их посыл. А умер от того, что больше нечего есть и нечем платить? Сам виноват, что умер. Они и мёртвого искать будут, и не отстанут, пока не убедятся, что ты мёртв, а претензии направят на родственников. Волки в овечьей шкуре.

Так что я им проценты отменённые судом не должен. А любая попытка действовать через исполнительную надпись нотариуса — грабёж с их стороны. Я им всё что причитается выплатил, но они свою з_а_д_н_и_ц_у не шевелят, чтобы закрыть исполнительное производство. Просто потому, что это сатанинский банк.
+
0
kolya88
kolya88
22 сентября 2022, 18:55
#
Если нечем платить по кредиту нужно взять новый кредит и этими деньгами погасить старый кредит…и так далее))
+
0
Strangers
Strangers
24 сентября 2022, 10:25
#
Не проходит Раньше так можно было Дажэ была передача где некиц молодой человек накручивал кредит на кредит.Сейчас системы электронного оповещения и у каждого своя кредиьная история
+
0
Strangers
Strangers
24 сентября 2022, 10:22
#
Те кто берут кредиты не зная как их погасить просто дэбилы Жаль банки не могут посадить их на цепь и бить дубинками каждый день Не бери кредит *** ессли не сможешь отдать Ты забираешь деньги у других Раньше в 9х е когда наш народ стал Учиться быть бизнесмегамт такие кредиторы это были формально кидалами возьмет деньги в долг и потом бегает по другим улицам. Люди перестали одалживать деньги проходимцам так они решиди обувать банки. На завод!
+
0
Ігор Петров
Ігор Петров
25 сентября 2022, 11:36
#
Стаття розповідає банальні але правильні речі. Позиція страуса який ховає голову в пісок — найбільш НЕправильна. Завжди говоріть з банком і більшості випадків якийсь компроміс можна буде знайти . Ситуація з практики: у дівчини був кредит і щомісячний платіж 1000 гривень . Починається війна, вона з дитиною іде за кордон. Шляхом онлайн-перемовин з банком їй надають канікули на півроку. Вона літом повертається в Україну, знаходить нову роботу і без жодних штрафів далі оплачує кредит .
+
0
MaxTirpiz
MaxTirpiz
25 сентября 2022, 21:43
#
Абсолютно правильна позиція.
+
0
Afynyanin Sensurion Alfijsky
Afynyanin Sensurion Alfijsky
12 мая 2023, 13:05
#
Сейчас примут закон по законопроектам 9051 и 9052 (феврале подали, в середине апреля вынесли), и реструктуризация кредита и задолженности для ТОТ и ВПЛ будет обязательна:
https://savostin.pro/ukrinskie-banki-nadyozhnye/prosrochka-po-kreditu-chto-budet-esli-ne-platit-kredit-chto-takoe-restrukturizaciya-kredita-i-lgotnoe-pogashenie/
Хотя реально, вопросов больше чем ответов. Потому как право на такую реструктуризацию и налоговые льготы, будет иметь очень небольшой процент клиентов.
Чтоб воспользоваться нужно быть ВПЛ или ТОТ, должен быть безработным или доход менее 13400 (совокупный на семью), или иметь инвалидность.
А если платеж будет 11к по реструктуризации… лучше действительно этим людям не платить кредит.
Банки продадут коллекторам, за копейки, а те когда поймут что забирать нечего -0 предложат минимальный.
А если не попадаешь под критерии — что делать?
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться