Многие украинцы встретили войну в статусе должников по кредитным договорам. Но погашать займ могут далеко не все: кто-то потерял работу, у кого-то сократились доходы. Как быть в этом случае, НВ рассказала глава Совета Независимой ассоциации банков Украины Елена Коробкова. «Минфин» выбрал главное.
Что делать, если нечем платить по кредиту
Банки — не монстры
Первое, что следует сделать: сообщить банку о вашей ситуации. Банки — это не монстры, которые хотят что-то у кого-то забрать. Напротив, банки не менее заинтересованы в комфортном возврате задолженности, чем должник.
Потому что кредиты обычно выдают за счет привлеченных депозитных средств, по которым банк также платит и проценты. То есть если не возвращаются кредиты, то на каком-то этапе банк не сможет возвращать и депозиты людям. Поэтому банки максимально заинтересованы помочь справиться с непростыми периодами тем, кто в такой помощи нуждается.
Читайте также: Если банк будет предлагать 25−30% по депозиту, значит, у него, вероятно, есть проблемы
Что предлагает банк
Традиционно банки предлагают реструктуризацию. Реструктуризация — это финансовый механизм для урегулирования проблемной задолженности клиента путем изменения условий его кредитования на более лояльные. Это может быть оформлено путем внесения изменений в действующий кредитный договор и/или оформление нового кредитного договора. При этом платеж клиента будет уменьшен, а срок кредитования продлен.
Теперь простыми словами. Например, у вас был кредит на условную сумму X. Согласно вашему с банком договору, вы должны выплачивать банку ежемесячно условные 20 грн, чтобы погасить этот кредит в течение 5 месяцев. Однако, сейчас отдавать условных 20 грн ежемесячно для вашего бюджета очень ощутимо. Поэтому вы можете договориться с банком, что вы будете платить ежемесячно не 20 грн, а 10. И на протяжении не пяти месяцев, а десяти.
То есть целью реструктуризации является уменьшение финансовой нагрузки путем предоставления более лояльных условий. Дело в том, что для львиной части заемщиков накапливаются проценты, которые рано или поздно надо будет оплатить.
Стучите — и вам откроют
У каждого банка достаточно индивидуальные подходы к оформлению реструктуризации. Однако, общая черта — сейчас действительно все банки активизировались с процессами реструктуризации.
Что касается условий, то они у всех опять же индивидуальные и традиционно не прописаны на сайтах, ведь подходы достаточно сложно унифицировать, все зависит от ситуации и условий рефинансируемых продуктов клиентов. Однако, преимущественно банки консультируют по реструктуризации всеми доступными каналами связи. Есть возможность позвонить по телефону — звоните. Нет возможности звонить, пользуйтесь возможностью подать заявку на реструктуризацию через мобильные приложения банка, или же пишите в чаты банка и коммуницируйте там.
Договариваться о реструктуризации можно из-за границы, и находясь на оккупированных территориях. Львиная доля банков обеспечивает возможность оформить реструктуризацию в режиме онлайн.
А если просто не платить…
Это повлияет на вашу кредитную историю. Вероятно, с таким подходом должник попадет в круг ненадежных заемщиков и в дальнейшем банки будут воздерживаться от выдачи кредитов такому заемщику.
Кроме того, у вас будет накапливаться и расти долговая нагрузка.
Еще раз подчеркну, банк всегда идет навстречу клиенту и предлагает программу реструктуризации. Однако, если клиент вообще отказывается оплачивать кредит и не выходит на конструктивную связь с кредитором, то сделка передается в обслуживание коллекторской компании.
Читайте также: Доля неработающих кредитов в банках выросла почти до 30% — обзор НБУ
«Минусы» реструктуризации
Некоторые банки, если у клиента запущен процесс реструктуризации имеющегося кредита, ограничивают процесс выдачи новых кредитов, что, согласитесь, логично. Поэтому, если возможность уплачивать по кредиту у вас есть, лучше погашать задолженность, согласно графику, и не злоупотреблять правом реструктуризировать задолженность.
Поэтому, будьте с вашим банком на связи, в случае сложных ситуаций всегда можно найти комфортные для обеих сторон решения.
Комментарии - 13
https://minfin.com.ua/blogs/bonv/126467/
Так что я им проценты отменённые судом не должен. А любая попытка действовать через исполнительную надпись нотариуса — грабёж с их стороны. Я им всё что причитается выплатил, но они свою з_а_д_н_и_ц_у не шевелят, чтобы закрыть исполнительное производство. Просто потому, что это сатанинский банк.
https://savostin.pro/ukrinskie-banki-nadyozhnye/prosrochka-po-kreditu-chto-budet-esli-ne-platit-kredit-chto-takoe-restrukturizaciya-kredita-i-lgotnoe-pogashenie/
Хотя реально, вопросов больше чем ответов. Потому как право на такую реструктуризацию и налоговые льготы, будет иметь очень небольшой процент клиентов.
Чтоб воспользоваться нужно быть ВПЛ или ТОТ, должен быть безработным или доход менее 13400 (совокупный на семью), или иметь инвалидность.
А если платеж будет 11к по реструктуризации… лучше действительно этим людям не платить кредит.
Банки продадут коллекторам, за копейки, а те когда поймут что забирать нечего -0 предложат минимальный.
А если не попадаешь под критерии — что делать?