22 сентября 2011
Последний раз был на сайте:
11 октября 2023 в 21:17
- 28 сентября 2012, 13:07
Почему нам надо инвестировать?
ЦЕЛИ И ЦЕННОСТИ
О том, как правильно ставить и достигать цели, написано и сказано немало. Я же хочу обратить ваше внимание на другое, а именно, — на приоритет наших ценностей по сравнению с нашими же целями. Цель, это то, к чему мы стремимся, а ценность, это то, ради чего мы это делаем. Во всяком разумном действии присутствует явный или скрытый мотив. Если говорить о деньгах, об их получении, сохранении и преумножении, то это, чаще всего, — независимость от людей и обстоятельств, свобода делать то, что хочется, желание помочь близким, личный комфорт и достаток, возможность реализации любых идей и планов.
Весьма желательно: во-первых, отличать ценности от целей; во-вторых, периодически сверять с ними все свои действия. Если ваша ценность – семья, а вы все время проводите на работе, то распорядок дня стоит пересмотреть. Выявить же свои ценности поможет специальный тренинг.
Для жизни в согласии со своими ценностями, деньги нужны не всегда, но подобные случаи мы разберем в другой раз.
ЗАЧЕМ ИНВЕСТИРОВАТЬ
Строго говоря, это необязательно. Есть несколько других путей получения денег: наемная работа, предпринимательство, бизнес, реализация таланта, получение наследства, выгодный брак, удачная игра. У каждого из них – свои плюсы и минусы, останавливать на которых, сегодня мы не будем. Инвестирование тоже не без недостатков, но его главное достоинство способно перекрыть еще и не такое. На инвестора работают не только деньги и профессиональные управляющие, но и время. А в других сферах, такого союзника – еще поискать. Что такое «чудо сложных процентов», мы сейчас увидим. Если число 72 разделить на годовую доходность какого-нибудь вложения, то получим количество лет, через которое это вложение удвоится. Скажем, положили мы 1 000 гривен на банковский депозит под 18% годовых. 72:18=4. Через 4 года на нашем счету будет 2 000 гривен. И так далее. Через 8 лет будет 4 000 гривен, через 12 лет – 8 000 гривен, через 16 лет – 16 000 гривен, через 20 лет – 32 000 гривен, через 24 года – 64 000 гривен, через 28 лет – 128 000 гривен, через 32 года – 256 000 гривен, через 36 лет – 512 000 гривен, через 40 лет – 1 024 000 гривен. Посудите сами, велики ли шансы получить через 40 лет этот миллион другим способом? Статистика говорит, что – очень невелики. Впрочем, другие способы совсем не исключаются, но если этот тоже хорош, почему бы им и не воспользоваться?
У тех, кто больше любит говорить, чем думать, возникает вопрос, во что превратится при нашем обесценивании денег, миллион гривен через 40 лет. Вопрос правомерный, но ответ на него лежит на поверхности. Чтобы покупательная способность денег не снизилась, надо следовать за инфляцией и компенсировать ее дополнительными взносами. Если в первый год инфляция составила 10%, внесите дополнительно 100 гривен; если на следующий год она вырастет до 15%, добавьте на свой счет 1 100*0,15=165 гривен. И так – каждый раз. Второй способ – находить инвестиции с доходностью, превышающей инфляцию. Такие инвестиции есть.
КОГДА НАЧИНАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ
Немедленно, то есть, чем раньше, тем лучше. Среди неискушенных обывателей бытуют два мнения: что это еще успеется и, что для этого нужны лишние деньги. Лишних денег не бывает по определению, потому что наши потребности не только не догоняют, а обычно существенно перегоняют наши возможности. А разобраться с ценой выражения «успеется», нам поможет калькулятор: http://uainvestor.ucoz.ru/load/14-1-0-22. К нему прилагается короткая история. Две двадцатилетние подружки, начав самостоятельную жизнь, смотрели на свое будущее по-разному. Первая решила откладывать от своего дохода и инвестировать по 100 гривен ежемесячно, а вторая подумала, что это «успеется». Насколько более «сладкой» была ее жизнь (при лишних 3 гривнах в день), судить я пока не берусь. Прошло 10 лет. У первой подружки появилась семья, дети, дополнительные расходы, и она прекратила вносить новые деньги, а внесенные ранее оставила работать. Вторая подружка в это время занималась бизнесом и все заработанное направляла на его расширение. Но еще через 10 лет задумалась и она. Настоящие бизнес-леди долго не думают, поэтому, желая «переплюнуть» свою подружку, она начала инвестировать по 1 000 гривен ежемесячно; благо, что они были. Прошло еще 10 лет и обе подружки решили, что пора на пенсию. Зачем ждать государственную, если есть своя. Для простоты расчетов примем, что доходность их инвестиций была одинакова и равнялась тем же 18% годовых, о которых мы уже говорили. Получилось следующее. Первая, внеся 12 000 гривен, получила на своем счету 846 664 гривны; вторая, внеся 120 000 гривен, увидела лишь 309 080 гривен. 846 664 – 309 080 = 537 584 – столько стоило время в этот раз.
Однако, это еще не вся история. Была и третья подружка, которая ничем особенным не выделялась, разве что, родители у нее были необычные. После рождения дочери, они инвестировали на ее имя 1 000 гривен под те же самые 18% годовых. Больше никто и ничего не делал; жизнь шла своим чередом и все. И на личную пенсию она вышла одновременно со своими подружками. Только на ее счету в это время оказалось 3 927 380 гривен, что более чем в три раза превысило накопления ее подруг вместе взятые. Как вы понимаете, дело тут вовсе не в размере процентов, а во времени.
КУДА ИНВЕСТИРОВАТЬ?
Это – разговор для инвесторов. Начинающих, квалифицированных, опытных и не очень, одним словом, любых, но инвесторов. Главное, ограничить власть продавцов. Для этого нужен клуб инвесторов, куда продавцы попадают лишь на короткое время и лишь по приглашению. Такой клуб есть, вернее, он только создается, и в этом процессе могут принять участие все желающие. Кому интересно, пишите. Информация — здесь: http://uainvestor.ucoz.ru/
Цель клуба – обсуждение инвестиций и обмен опытом. Совместные инвестиционные программы, может, появятся, а может, нет. Но это – потом.
|
30
|
- 20:00 Главное через неделю: инфляция замедлилась, международные резервы «похудели»
- 18:45 Валютная выручка от экспорта черных металлов выросла на 17%
- 17:26 Курс валют на 10 мая: евро вырос до нового рекорда
- 17:09 К 2030 году биткоин будет стоить $1 миллион — Джек Дорси
- 13:53 Житель Одессы потерял $32 тысячи из-за фейковой сделки на Binance
- 12:22 В Канаде Binance оштрафовали на $4,4 млн, объемы торгов на криптобиржах сократились: что нового на рынке
- 12:10 Deutsche Bank исследовал историю «стейблкоинов» с 1800 года
- 10:27 Курс валют на 10 мая: доллар в банках прибавил 8 копеек, евро — 11 копеек
- 08:48 НБУ ввел в обращение новую памятную монету «День Европы» (фото)
- 08:01 Официальный курс: НБУ снизил гривну на 17 копеек
Комментарии - 89
«они инвестировали на ее имя 1 000 гривен под те же самые 18% годовых. Больше никто и ничего не делал;»
Так откуда же взялись «на ее счету в это время оказалось 3 927 380 гривен,»?
Для обнуления накоплений работает значительно больше факторов, чем на их сохранение, не говоря уже об их увеличении. Поэтому, пенсионное накопление 2 и 3 уровня сегодня — вымысел и сказка.
А с факторами на обнуление надо работать; никто не обещал, что будет легко.
Кстати, Милтон, основоположник монетаризма, по-которому мир живет (жил?), выступал против пенсионных накоплений.
«они инвестировали на ее имя 1 000 гривен под те же самые 18% годовых. Больше никто и ничего не делал;»
А потом «на ее счету в это время оказалось 3 927 380 гривен,»?
Суть в том, что нет дураков, которые из ваших 1000 сделают вам же 2000.
А система пенс накоплений трещит по швам во всех странах.
Перевод — здесь: uainvestor.ucoz.ru/load/
Активы пенсионных фондов мира на 13-ти основных рынках выросли на 3,9% в течении 2011 года и достигли новых высот в размере 27,5 триллионов долларов США. Такой результат сложно сравнить с трендом в 2009-2010 годах, но и абсолютно несравним с 21% падением в 2008, которое вернуло активы к уровню 2006 года.
Мировая обстановка в пенсионных фондах (пенсионных активах) достаточно сложная в 2011 году, в связи с проблемами на финансовых рынках, а соотношение активы/обязательства всё ещё на уровне 1998 года.
Кстати, — по поводу Поля Чудес и Страны Дураков. Вы точно дочитали эту сказку до конца?
Сергей не боюсь повториться -там где деньги… и большое скопление народа вероятность Поля Чудес даже в Стране Умников оч-ч-чень большая.
Бесплатный совет для тех, кто думает об инвестировании…
«Немедленно инвестировать» — это совет брокера, который хочет получить Ваши деньги и поуправлять ими, с интересом в свою сторону, и естественно с минусом для Вашего кошелька. Любое финансовое действие должно быть осознанным, не наугад. То, что нужно инвестировать — согласен, вот только советы прошлого века не работают сейчас, их можно изучать только как историю.
Бесплатный совет для тех, кто хочет кушать…
«Немедленно купить еду» — это совет продавца, который хочет получить ваши деньги, купить на них еду дешево, а вам снова продать дорого и естественно, с минусом для вашего кошелька. Советы прошлого века не работают, тренд нашего времени — голодание.
Улыбайтесь, господа.
И я, в отличие от вас, нигде не писал об «инвестиционных организациях». При этом согласен, что среди них много недобросовестных. Инвестируйте без посредников, это возможно. Всего лишь — чуть больше знаний и опыта.
Инвестировать в депозиты. Часть — гривна, часть — доллар. Иногда евро и золото и так далее… Часть карточных депозитов — так называемых «свободных», часть срочных — под более высокий процент.
Что такое депозит? С точи зрения нравственности и религии?
С учётом перманентной ступенчатой, временами плавной, девальвации гривны многие советуют считать суммарные доходы, расходы и т.д. в долларах.
Конечно, инвестировать нужно. Только у мня вопрос в постоянстве упомянутых 18%…
Потеряли те, кто копил деньги ради денег, ради какой-то круглой суммы на счёте. Одним словом — жадные. Представляю — жлобиться, отказывать себе (и не только себе! например, дети не на море отдохнут, а у бабушки и т.п.) во многом, ползарплаты перечислять на вклад с мыслью «накопим, а там будет видно как потратить — или машину себе купим или на даче себе построим кирпичный домик, будем на пенсии шиковать» и потом — потеря таких вот накоплений. Это, конечно, стресс и поломанная психика.
А те, у кого были правильные ценности, те как мне видится понесли минимальные потери, и душевные, и финансовые. Целевые страховки и вклады тратились на семью, на жизнь — нормальный отдых с семьёй, свадьбы детей, взносы им на кооператив, машину, гараж и т.п. И теперь такие люди имеют душевное спокойствие, почву под ногами, у них нет обиды на всех, они не впадают в старческий маразм.
Инвестирование должно быть без душевного надрыва, должно быть обычным, плановым и регулярным действием. Ведь сейчас у нас несравнимо больше вариантов инвестировать, чем было в СССР. И мы точно знаем, что рассчитывать нужно только на себя, накопить себе на пенсию самим. Без вариантов.
Это то состояние, в котором совершаются ненужные покупки? Если да, то ненужные покупки и инвестирование ну никак нельзя сравнивать.
Или это как раз наличие тех самых «лишних денег»?
То на сьогодні (2012 рік) маємо 16 000 гривень, але в 1996 рік середній курс грн./дол. становив 1,8295 www.kurs.cv.ua/news_2011_08_31.php от і виходить з 1000 гр. 546,59 доларів, сьогодні з 16 000гр. при курсі грн./дол. 8,175 маємо 1957,18 дол., але при цьому в 1996 році середня вартість бареля нафти становила трохи більше $ 20, а унції золота середня ціна 389 дол., тобто як би одна з сестер придбала в 1996 році на свої 546,59 доларів 1,405 унції золота, то б вона мала на сьогодні 1,405*1771=2488,25 доларів, або 20341,5 гр. і це при тому, що золото залишалось би у неї дома, а не в надійних українських банках. І ще декілька питань, перше скільки родин можуть собі дозволити кожен рік відкласти по 1,405 унції золота, Ви ж не будете заперечувати, що в 1996 році 1000 гр. це були не малі кошти. І по друге звідки така впевненість в 18% на протязі 40 років.
18% — для прикладу. Поставте 3%. Важливий принцип, а не конкретні цифри. І порівняння, альтернатива. Завжди треба порівнювати.
Для меня очевидно, что расчёты по трём вариантам — это идеальные и простые математические расчёты, но именно поэтому они максимально понятно и прекрасно демонстрируют суть — разница между вариантами в продолжительности времени «работы» инвестиций. Как в сказке сразу ясно что же такое «хорошо», а что — «плохо»:-)
Да, инвестировать нужно начинать немедленно, не думая, что впереди ещё куча времени и не ожидая лучших времён. Вы правы — лишних денег не бывает по определению. И дожидаться когда же они наконец-то появятся — нелепо.
Согласна с вами на 100%.
ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9F%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%B8%D0%BB%D0%BE_72
Желательно уточнить цели, финансовое состояние, терпимость к риску, горизонт инвестирования. Для этого надо заполнить анкету (можете поискать в моих статьях) и недельку поработать с инвестиционным консультантом. Вместе составите портфель, а потом будете его раз в год ребалансировать. Тогда же сможете и добавлять, если будет желание. Захотите, напишете сюда: svlasenko@ua.fm
Инвестирование — это процесс, а не разовая акция.
2. я имел ввиду внести 8160грн/или 1000$ без пополнения(за 15 лет сумма увеличится)
3. риски мин., то есть не мак. процент, как пример, надежный иностранный банк.
Для себя пока вижу банк Райфайзент/Сбербанк/Альфа-Банк/Уникредит(или др.), долларовый депозит, но хочется услышать умных людей.
Когда-то давным -давно (25 лет назад) моему старшему сыну тоже было 2 года… Я также как и Вы решил сделать на него вклад «К совершеннолетию» (были такие вклады).Чин чином вложил 1000 советских рублей...-Сейчас где-то валяется книжечка-поскольку банка «Украина» давно нет…
Совет-лучше купите для ребенка игрушку (если есть деньги на одежку).
Да -чуть не забыл-ничего не жалейте для своих детей и поймите если Вы сделаете банковский вклад-Вы пожалели эти деньги для своего ребенка-а отдали их чужому дяде…
как то писал — нет инструментов для пасивного инвестирования с большим горизонтом и значимой доходностью. от сюда два варианта — или мониторить стремность инвестиции, или согласиться не меньший доход. По второму это золото, но 20 грамм может быть не так достаточно, хотя если вернуться обратно то очень даже ничего.
попадалась на глаза информация, что кучу лет назад «нормальный» костюм стоил 1 унцию золота, сейчас тоже самое и т.д. Т.е. это больше вариант сбережения и может быть некоторой доходности.
для инвестирования с большим горизонтом нужно контролировать актив, соответственно должна быть значимая сумма. остальное как говорится выдумки.
www.forbes.ru/investitsii/133648-poteryannoe-desyatiletie-kak-teper-kopit-na-pensiyu
Да уж, печально.
«Какие бы средства мы ни накопили на бухгалтерских счетах — проценты по ним в конечном счёте всё равно должны выплачивать производители реальных товаров и услуг. Потому что деньги, не обеспеченные этими товарами и услугами — просто фантики, чья красивая форма не наполнена содержанием. „
www.odnako.org/blogs/show_21111/
1. Хотим или нет, — нетрудоспособность наступит. К этому времени желательно сохранить часть заработанного и сберечь его от инфляции.
2. Лучший способ использования денег — производство с их помощью товаров и услуг. В этом случае отпадают разные хитрые бумажные схемы и пузыри. Следовательно, надо создавать свои бизнесы или инвестировать чужие.
3. Свой бизнес не для всех, большинство к нему не способно. Значит, надо иметь механизмы прямого вложения в чужие бизнесы.
4. Такие механизмы есть, но у них много ограничений и рисков. Долевое участие, ценные бумаги, частный займ. Для повышения надежности нужны посредники.
5. Посредники есть. Это банки, инвестиционные фонды, страховые компании. НПФ, брокеры, биржи и т. п. Они не всегда добросовестные, но всегда хотят заработать за счет своих клиентов. К ним много недоверия.
6. Что дальше, возвращаемся к первому пункту? Надо искать компромисс.
7. Пройдя по всем кругам, мы понимаем, что, если самим ничего не знать и не делать, то рано или поздно нас обманут. Деваться некуда: надо учиться инвестировать.
8. Другие варианты, — это искать виноватых на стороне, полагаться на детей, государство, добрых самаритян и внепланетный разум.
Я предлагаю работать по п. 7. Альтернативы есть? Покажите.
в этих вариантах риски меньше чем вложиться кому то в бизнес к незнакомому…
«ZeroHedge: США разделились не на богатых и бедных, а на старых и молодых
После публикации отчета о рабочих местах в пятницу стала заметна еще одна очень важная тенденция, поразившая экономику США. По мере того как соотношение занятости к общему населению среди 25-45-летних снижается, этот же показатель для пожилых растет.
Нация разделились не на бедных и богатых, а на старых и молодых. Для 55-65-летних пенсия стала несбыточной мечтой и им приходится работать, ведь кризис уничтожил их пенсионные накопления. Молодые в этом время просто не могут найти себе работу.
Работающие пенсионеры предпочитают тратить, а не копить. Текущий счета США будет сокращаться, а это ослабит доллар.»
finmarket.ru/z/nws/hotnews.asp?id=3084443
Потребление (траты) — это тоже хорошо, ведь мы должны обеспечивать свое тело. Но разве вы не видите, что чрезмерно раздутое потребительство уже вредит и телу (не говоря о душе), превращая его в аморфную массу без мозгов?