- 20 января 2011, 13:05
Мифы банковского рынка
Принятие законопроекта №0884 не имеет никакого отношения к пресечению осуществления серых операций, в которых часто обвиняются малые банки. Моя субъективная точка зрения состоит в том, этими процессами занимаются не банки как финансовые учреждения, а люди. Эти люди могут с одинаковым успехом работать и в системном, и в среднем, и в малом банке.
Хочу обратить внимание, что сегодняшняя система контроля НБУ четко показывает, какие банки начинают выпадать по своим показателям, которые являются индикаторами этих грязных показателей, из общего ряда. Совершенно очевидно, что если активы банка, допустим, составляют 300 млн. грн., а уставный фонд 250 млн. грн., то такой банк не нацелен на работу с точки зрения размещения своего капитала и привлеченных средств в обычные сферы бизнеса. Второй индикатор – это количество наличных, которые банк выдает и принимает. Если этот процесс выходит за рамки разумного, то это видно по любой отчетности, и службы, подобные Финмониторингу, должны все эти процессы отслеживать.
Я считаю, это надуманный вопрос. Это достаточно прозрачная для контролирующих органов схема, с которой можно бороться.
И еще одно. Настоящему банку банковская лицензия очень дорого досталась. И размениваться на призрачные и относительно небольшие доходы – риск того не стоит. Я уже не говорю об ответственности перед законом – просто экономическая целесообразность.
У нас обычно в прессе фигурирует такое: банк Х провел операций на 3 млрд. грн. Но абсолютно очевидно, что эти деньги не являются чистой прибылью банка, это всего лишь обороты, которые прошли через его счета. Мне трудно сказать, какая там доходность, но точно не 30%. Это какие-то доли процентов. Если сравнить с опасностью потерять лицензию, любой нормальный банкир задумается.
И четвертое. В маленьком банке объем таких операций скрыть очень сложно. Гораздо проще сделать это в большом банке. Существует старое выражение: «Где вы будете прятать дерево? В лесу».
|
|
10
|
- 16:52 Пожизненный статус PEP оставят, но финмониторинг изменят: депутаты готовят компромисс
- 09:45 НБУ установил рекорд валютных интервенций в сентябре: почему вырос спрос на доллары
- 3.10.2026
- 15:10 Кому могут приостановить пенсию с 2027 года: ПФУ назвал главное условие
- 09:00 С начала года ОВГЗ принесли бюджету почти 374 млрд грн: какую доходность получают инвесторы
- 2.10.2026
- 19:35 Продажи Tesla выросли впервые после двух лет падения
- 19:10 В Украине заморозили неприоритетные расходы: что известно
- 18:45 Гетманцев знает, где найти 400 млрд грн для бюджета-2027 без увеличения дефицита
- 18:13 ЕС задерживает транш Украины на €3,7 млрд: названы невыполненные условия
- 17:47 Межбанк завершил торги без изменений
- 17:18 Более 159 млрд грн на оборону: НБУ показал, сколько средств уже перевели из спецсчета


Комментарии - 4
Мы ж не банкиры, хоть введите нас в курс дела. Лень гуглить.
объединяйтесь!
Не секрет, что ликвидация подавляющей части банков (говорю об украинских банках лет за 10 последних) явилась следствием прямых действий акционеров, когда банк выполнял исключительно функции подпитки их бизнесов в сложные моменты. Не секрет, что распри между акционерами часто больно бъют по эффективности и репутации банка.
И не секрет, что существует шаблонный тезис: в небольших банках влияние акционеров ощущается сильнее, нежели в больших.
Типична позиция что чем больше у банков акционеров, тем «размытее» их влияние и, как следствие, ниже эффект от желаемых негативных действий.
Родовид, Киев и еще несколько больших показали что размер от подобного не спасает. Но пропорции…
Мне видится, что пропорция «малые»/«большие» банки, павшие от прямых действий акционеров выглядит как 3-4 к 1.