15 октября 2013
Последний раз был на сайте:
17 октября 2024 в 06:22
-
Tsibulino
Тхорівка
-
кахабер карели
62 года, Тбилиси
-
Andrey M
45 лет, Киев
-
PetrovVodkin
Киев
-
Екатерина Данцова
36 лет, Украина, Киев
-
Сергей Валентинов
Днепропетровск
-
Papandopala
Киев
-
Dinosaur
Киев
- 18 марта 2014, 12:55
О банковской системе, депозитах, надежных и ненадежных банках…
Друзья, всем известно, какие непростые времена переживает сейчас банковская система, банки и клиенты, и страна в целом. И, несмотря на огромную рабочую нагрузку, я вижу необходимость обсудить и донести свое видение некоторых моментов.
По оценкам экспертов, в феврале отток вкладов населения по банковской системе составил около 7%. Консенсусное заключение экспертов рынка, что система может выдержать отток депозитов до 25%, но останутся лишь самые стойкие игроки.
И даже показатель оттока 7% представляет разный уровень «болезненности» для разных банков: для одних – это угроза существованию, других – необходимость приостанавливать активную деятельность по кредитованию и вводить лимиты, для третьих, самых надежных и ликвидных – это скорее временные, проходящие трудности.
Кто же эти другие?
Это банки, которые реально обладают сильной капитальной позицией и сформированной «подушкой» ликвидности (включая поддержку материнского банка, если таковая имеется).
Наличие ликвидности легче всего проверить по таким двум показателям:
— ставки на депозиты. Они взвешенные и рыночные (лучше даже ниже рынка), или банк настолько нуждается в деньгах, что готов взвинчивать ставки, привлекая дорогой ресурс от населения?
— кредитная деятельность. На чем собственно зарабатывает банк? Как пополняет ликвидные активы? Он реально кредитует население и экономику страны или живет за счет других каких-то схем?
Сразу отмечу, в текущих условиях «здоровый», активно работающий и ответственный банк может предложить клиентам несколько повышенную ставку лишь на короткий срок (два-три месяца) в качестве вознаграждения за доверие. При этом финучреджение должно действительно активно работать. Противоположная ситуация, когда активно не кредитующий банк резко и значительно (выше 25% годовых) повышает ставки по депозитам, да еще на длительный срок, скорее свидетельствует о проблемах с ликвидностью, которая при такой ликвидности еще больше «проедается».
Кроме того, в нормальном банке понимают, что такая безответственная финансовая политика в конечном итоге ляжет бременем на ответственные банки и клиентов в виде повышенных кредитных ставок. Ведь экономический закон неизбежен: финучреждение выдает кредиты, в основном, за счет привлеченных средств на депозиты. Следовательно, кредитовать дешевле, чем привлек, нормальный банк просто не может.
И мне кажется, что люди, интуитивно или аналитическим путем, начали это понимать. На фоне инцидентов с некоторыми банками (введение временной администрации, ограничения или полное приостановление выплаты депозитов), у людей приоритет при выборе банка уже сместился с процентной ставки, как было ранее, на уровень надежности банка.
Как известно, в 2013 году прибыль банковской системы была втрое меньше, чем в 2012 году (правда, снижение прибыльности банковской системы в 2013 году было вызвано, в большей мере, убытками 2 банков: Проминвестбанка и Кредитпромбанка).
Текущая ситуация на банковском рынке и в стране еще больше ухудшает прогнозы прибыльности для банковской системы на 2014 год. Можно прогнозировать дальнейшую консолидацию рынка и укрупнение сильных игроков, что мы сейчас и наблюдаем.
И тут первоочередное значение будут иметь такие факторы, как клиентская база, качество обслуживания, продуктовая модель, онлайн сервисы, а также оптимизация операционных расходов.
В общем, как всегда, выиграют самые взвешенные и клиентоориентированные.
Для клиентов же этот «лакмусовый» период может помочь определить действительно надежный банк и в дальнейшем, с помощью услуг такого банка, сохранять и приумножать свое благосостояние, решать многие финансовые вопросы. А предлагаемые сегодня условия на депозиты (в надежных банках) действительно могут дать возможность вкладчикам получить повышенный доход.
В качестве послесловия:слово кризис в китайском языке состоит из двух иероглифов — опасность и возможность (а также: удобный случай, переломный момент). Поэтому в кризисе каждый может найти то, что ищет: ищите возможности – и вы их найдете!
|
3
|
- 16:01 Комиссия по ценным бумагам и биржам США одобрила первые гибридные ETF на базе биткоина и Ethereum
- 11:09 В Украине рассматривают изменение регулятора крипторынка
- 21.12.2024
- 16:00 Около 80 000 жителей Финляндии получили тепло от биткоин-майнинга
- 14:03 Пенсионное страхование: С начала года украинцы добровольно уплатили более 44 миллионов (инфографика)
- 11:11 ЕС может потерять криптоинвесторов из-за исключения USDT Tether из листинга
- 10:04 НБУ за неделю продал наибольший объем валюты на межбанке с 2022 года
- 20.12.2024
- 17:27 Курс валют на вечер 20 декабря: на межбанке доллар и евро подорожали
- 15:30 Сможет ли Cardano обойти Solana в бычьем ралли? ChatGPT указывает на XYZ как на скрытого лидера
- 13:42 Нацбанк смягчает ряд валютных ограничений
- 12:06 Падение биткоина и подорожание ASIC для майнинга: что нового на крипторынке
Комментарии - 11
И как по кредитной деятельности можно проверить наличие ликвидности? Спасибо.
Уважаемые господа! Не слушайте этого демагога. Я расскажу вам что это за надежное заведение и какой «повышенный доход» у вас есть шанс получить открыв депозит в этой конторе. Принеся деньги туда, вы будете обласканы настолько, что вам могут подарить даже шариковую ручку или ежедневник, но получая деньги в кассе (если они там вообще будут),- единственный шанс которого вас удостоят- это получить фальшивые 100-долларовые купюры.Потом вы долго будете пытаться что-то доказать, но все ваши доводы после «тщательного расследования» спустят в бумагорезку, а из вас сделают идиота все начиная от кассира заканчивая членами правления. Не будут приняты во внимание ни то, что в отделении просто отсутствовало место для проверки и пересчета купюр(согласно требований п.12 инструкции НБУ № 337), ни то, что кассир не имел в кассе аппарата для проверки купюр (типа Bogner)а проверял показавшиеся подозрительными купюры только в свете ультрафиолета, ни то, что в отделении отсутствовала и не была предоставлена клиенту необходимая информация по той же 337-й инструкции НБУ Не советую верить ни единому слову этих нечестных и нечистых на руку людей. Одно могу сказать по собственному опыту- фальшивки будут отличного качества и не будут «гореть» в ультрафиолете, вам понравятся.
Такие ситуации теоретически возможны, аналогично как обычное воровство сотрудника.
В таких случаях банк принимает на себя репутационные риски или компенсирует потери клиенту (здесь уже каждый сам решает).
ОТП Банк оперативно отвечает на вопросы пользователей и решает их проблемы.
От души посмеялся…
ОДНО ДРУГОМУ НЕ МЕШАЕТ…