Техническая база для развития рынка МФО в 2018 году: в тренде скоринги, API и Big Data

Рынок микрокредитования Украины в 2018 году начал активный рост. Сейчас среди основных продуктов МФО организаций:

• PDL кредиты– 63%;

• Потребительские кредиты – 16%;

• Кредиты для малого бизнеса (физлиц) – 11%;

• Ломбардный кредит – 5%;

• P2P платежи – 5%.

Перспективу наибольшего развития в этом году получают кредиты для микробизнеса, которые сейчас уверенно держаться на 3-м месте среди всех услуг МФО.

Но на волне появления нескольких десятков новых компаний, действующие участники отрасли начали вооружаться все новыми инструментами для завоевания клиентов. И это не только активное развитие портфеля услуг.

Информационные системы нового поколения – актуальный способ развития бизнеса

Все микрокредитные организации прямо или косвенно в своей работе используют софт: для сведения базы клиентов, для автоматизации отчетности, для упрощения внутренней связи в организации и т.д. Но какой же софт нужен и зачем?

Сейчас самописные информационные системы занимают преимущественное большинство – 69% всех компаний заказывают индивидуальные разработки «под себя». Готовые адаптированные решения хоть и показывают результаты в прибыли, но пока не вышли в ТОП – только 16% всех компаний выходят на новый уровень технической оснащенности. Есть и те, кто остался не удовлетворен самописным ПО, и решили модернизировать программную базу готовыми доработками – это 15% всего рынка. Вывод напрашивается сам: если бы самописные системы были на самом деле эффективны, появились бы те, кто увидел потребность в доработках?

Что может помочь в работе сегодня?

Компания Lending.Software, поставщик информационных систем для МФО, провела аналитику, согласно которой можно выделить ряд функций, что помогут в работе микрофинансовых организаций в 2018 году:

1. Преимущественное количество опрошенных компаний утверждают, что на первом месте по значимости для них самообучающиеся скоринговые модели, API интерфейсы и модульные системы.

2. На втором месте у большинства представителей рынка автоматизированный адаптивный и поведенческий скоринг.

3. Третье место уверенно разделяют функции:

• Подключения СРА сети и лидогенераторов;

• Самостоятельного корректирования прескоринга;

• Встроенных автоматизированных коммуникаций с клиентами;

• Гибких изменений бизнес процессов.

1. Четвертой по значимости для лидеров отрасли выступила возможность объединения офлайн и онлайн кредитов в одной системе.

2. Последней обязательной функцией для стабильного роста оказалась возможность гибкого построения различных отчетов в режиме реального времени.

BigData и скоринговые алгоритмы: побеждаем дефолт по кредитам

С целью понижения дефолта по кредитам, крупные микрокредитные организации все больше углубляются в техническое подспорье работы на рынке. По данным статистики:

• 42% опрошенных руководителей МФО изменяют скоринговую карту/ алгоритм оценки клиентов;

• 30% активно внедряют BigData для снижения риска по кредиту;

• 17% увеличивают количество верификаторов для оценки дефолта заемщика

• 11% выделяют бюджет на содержание собственного отдела взыскания.

Стоит заметить, что на мировом финансовом рынке внедрение новых структурных моделей и аналитическая работа с базой данных активно стартовала в 2009 году после всемирного финансового кризиса. Тогда акцент упал на кредитный дефолтный своп. К нам же действующие инструменты доходят после. Не по причине ли того, что сам бизнес противится инновациям?