Минфин - Курсы валют Украины

Установить
deminskij
Сергей Деминский Блог
Зарегистрирован:
2 декабря 2014

Последний раз был на сайте:
30 декабря 2015 в 10:53
Подписчики (29):
AndreyM
Andrey M
45 лет, Киев
kos65
kos65
Yurchik
Юрий Иванченко
Киев
ab151088
ab151088
Toovidva
Toovidva
uainvestor
uainvestor
66 лет, Дніпро
Scarab
Scarab
36 лет
vidva
vidva
korver
korver
45 лет, Днепропетровск
MIAn
MIAn
Киев
15187042
15187042
Kiev
Kiramyratova1
Оксана Манич
Киев
все подписчики
канд. экономических наук, эксперт-аналитик в области кредитования, проблемных активов, факторинга
7 мая 2015, 11:02

Смогут ли украинские банки использовать скоринг по социальным сетям

Одно из главных правил бизнеса — постоянно его развивать, прибегать к инновациям всегда: и в хорошие, и в плохие времена. Иначе не выживешь. Сегодня это очевидно, как никогда, особенно в финансовом секторе. Опробовав на себе все прелести кризиса, столкнувшись с тотальным ухудшением уровня платежеспособности граждан, сейчас банки все силы бросают на совершенствование системы проверки своих клиентов — ближайших и будущих. Понятно, что сегодня из-за положения в стране кредитование сузилось до минимума, но оно не исчезло, просто акценты перешли на другие продукты.
Один из обсуждаемых сейчас способов оценки кредитоспособности — скоринг по социальным сетям. Анализируя иностранный опыт и даже отечественные разработки, готов поверить, что сети могут быть полезны. Однако мы живем не в Америке. И, исходя из наших реалий, понимаем, насколько труднее реализовать подобную систему в Украине. Что же не так?
Главная проблема автоматизации процесса — много «шума» и недостоверных данных
Главная проблема, с которой столкнутся здесь кредиторы — недостоверность данных. Часто заводя страницы в сетях, из информации о себе люди указывают только Ф.И.О. Хорошо, если оно не вымышленное или не трансформировалось во что-то на подобие ника. В этом случае остается одна возможность: получить официальное согласие потенциального заемщика на использование данных из его страниц в соцсетях. И надо сказать, подобная практика применяется в других странах: клиенты уже привыкли к тому, что банковские анкеты запрашивают у них адреса профилей. Хотя, думаю, у нас люди пока к этому не готовы и могут даже «обидеться» на такое требование. Мы не предвидели подобных проверок и в нашей каше из постов-репостов частенько звучат темы, которые кредиторам могут не понравиться.
Но в целом и зачастую сетевой контент дает немало информации о человеке, в том числе для создания психологического портрета, что имеет весомое значение при оценке кредитоспособности. Многие компании в Украине уже научились автоматизировать подобный анализ, ведь делать выборку вручную — слишком трудоемкое и неблагодарное занятие.
Чем делятся, а чем не делятся в профиле
Семейное и социальное положение, профессия, интересы, окружение, данные о родственниках, финансовые возможности для путешествий и дорогостоящие покупки — чаще всего профили прямо или косвенно раскрывают эти данные о человеке. Однако мы не всегда хотим показывать свои неудачи и неприятности. Так, фотоотчет о поездке на отдых в другую страну, скорее всего, появится в профиле, однако человек может не сознаться, что это был способ отвлечься от мрачных мыслей о предстоящем разводе или пропогулять пособие по сокращению на работе.
Профиль есть не у всех
Не думаю, что отсутствие соцстраницы сможет послужить причиной отказа в кредите. Хотя нужно учитывать: высокая активность в сетях способствует повышению доверия к человеку, демонстрируя его социальную адаптивность и открытость к общению, показывая, что человеку нечего скрывать.
Но далеко не все создают профили — одним это интересно, у других не хватает времени, а многие просто не хотят лишней публичности (например, если не позволяет сфера деятельности либо статус).
Это мой аккаунт. Или, все-таки, не мой?
Случаи воровства аккаунтов в сетях — достаточно распространенное явление. Самое безобидное — когда профиль используют с целью продвижения каких-либо групп в сетях, чаще всего — рекламных. От имени лица пишут посты, ставят лайки, оформляют подписки. Бесспорно, подобные действия могут негативно повлиять на репутацию пострадавшего (особенно если это и было целью мошенников). Но если банк возьмется оценивать его психологический и социальный портрет по этой «псевдоактивности», вряд ли это будет способствовать повышению кредитного рейтинга пострадавшего. Например, человека могли подписать на сообщество типа «Как избежать уплаты долгов» и подобные радикальные группы. Понятно, как к этому отнесется кредитор.
Сможет ли банк распознать такую подделку? Разве что с помощью владельца профиля, но при условии, что он сам в курсе проблемы и, тем более, в курсе того, что его будут проверять по сетям.
Разные сети — разное качество контента
Такие показатели как качество и уровень достоверности контента в разных сетях отличаются. Например, «Одноклассники» и «ВКонтакте» из-за своей простоты привлекают больше людей, особенно школьного возраста, которые представляют для кредиторов меньший интерес. В то же время система Facebook и LinkedIn намного сложнее, и аудитория здесь, как и контент, более серьезные. Понятно, что оценивать платежеспособность человека легче по страницам в последних двух сетях, но никто не будет спрашивать у кредиторов, где заводить профиль и как его вести.
Банкам нужны дополнительные источники информации
В целом, почему кредиторы задаются вопросом о том, где искать данные по клиентам? Потому что у них очень ограничен доступ к информации о частных лицах. Если бы у нас наладить систему взаимосвязи кредитующих организаций с Налоговой службой и Пенсионным фондом — скоринг бы намного упростился. Не только уменьшился бы процент выдач кредитов мошенникам, но упростился бы процесс работы с проблемными заемщиками. Например, банк готов пойти на реструктуризацию или дисконтирование долга, но хочет убедиться в достоверности предоставленной заемщиком информации об изменении его финансового положения. А получив данные по человеку из служб финансовой отчетности, он смог бы понять, кто перед ним — добросовестный клиент или мошенник.
Вот и в России уже летом планируют запустить пилотный проект доступа банков к базе данных о доходах граждан из Пенсионного фонда, а также готовится подспорье для подобного сотрудничества с налоговиками.
Будем готовиться
Если не брать во внимание коммерческой выгоды, главная идея социальных сетей состоит в том, чтобы помогать утолять жажду общения. Все остальные функции и возможности косвенные. Люди «приходят» в сети, чтобы расслабиться, отвлечься, а не с целью впечатлить кредиторов. Но мы должны понимать, что практика определения кредитоспособности по сетям уже применяется украинскими кредиторами (конечно же, как дополнительный источник информации о клиентах). Он позволяет производить оценку быстро и онлайн, что важно, например, при выдаче небольших займов, особенно если решение принимается удаленно.
Сомнений в том, что в ближайшие годы у нас появится по-настоящему качественный скоринг с использованием социальных сетей, нет. Стоит ли потенциальным заемщикам к этому готовиться? Думаю, профили в сетях можно начинать рихтовать уже сейчас — на всякий случай. Ведь не смотря на то, что официально в Украине сети пока не рассматривают как поле для исследований, кто знает, не заглянет ли кредитор в Facebook и не встретит ли отметку о том, чего вы не хотели ему демонстрировать?
Просмотров: 2376, сегодня — 0
Следить за новыми комментариями

Комментарии - 10

+
+9
journalist
journalist
8 мая 2015, 9:41
#
Даааа, не очень мне хотелось бы, чтобы кто-то искал в моих постах и лайках, к чему бы прикопаться. Когда работала в Службе спасения, нам там с началом Майдана так четко и сказали: меньше демонстрируйте свою позицию по поводу, а то власть меняется, и не известно, на какой стороне будет Служба; а госструктуры всегда на стороне власти — хорошая она или плохая. А скоринг по сетям — как в фильмах об американских спецслужбах, которые выслеживают человека и знают о нем все. Банкам, конечно, это в плюс, а людям неприятно. Но тут уж или/или: хочешь занять денег, доказывай свою непорочность.
+
+2
Сергей Деминский
Сергей Деминский
8 мая 2015, 12:14
#
Когда-нибудь мы к этому придем — каждый будет у спецслужб, как на ладони. И хорошо, и плохо. Но мы же хотим жить в некорумпированной стране, и сами должны своим идеалам соответствовать.
+
+3
AnonimusX
AnonimusX
8 мая 2015, 11:17
#
Или анонимный ник, где можно вываливать все свои мысли(но без личных данных) или имя-фамилия ( но строго фильтровать, что писать и говорить).
И в любом варианте — меньше личной инфы( школа, ВУЗ, работа, коллеги — друзья, коммерческие группы, адреса).
+
+2
Сергей Деминский
Сергей Деминский
8 мая 2015, 12:10
#
Думаю, американцы так и поступают. Идешь в банк — подчисти фейс :)
+
0
AnonimusX
AnonimusX
8 мая 2015, 12:14
#
Кеш в интернете все равно останется, поэтому лучше изначально не плодить инфу о себе.
У меня например, имя-фамилия на странице — и все. Ни фото, ни личных данных. Ничего.
+
+3
journalist
journalist
8 мая 2015, 12:40
#
Но вы же все равно с кем-то общаетесь, выражаете свою точку зрения. Разве что чинно-по-доброму восхвалять свою страну, ее систему управления и т.д. Никаких открытых эмоций и «правого сектора».
+
+3
journalist
journalist
8 мая 2015, 12:42
#
Не думаю, что будут кеш отслеживать. Речь идет об автоматическом отслеживании — по определенным фразам, словам, лайкам и предпочтениям. Там так глубоко ковыряться не будут. Если система не видит на поверхности, она просто скажет, что информации нет. Тут разве что вручную кто-то захочет копнуть…
+
+3
AnonimusX
AnonimusX
8 мая 2015, 12:47
#
Если планируешь только брать кредит, то инфа из соцсетей может не так полезна для банка.
А если взял и не планируешь возвращать — то банк конечно будет рыть все, и соцсети, и лайки и кеш.
И тут отсутствие личных данных в ФБ и ВК будет огромным плюсом для заемщика.
+
0
Сергей Деминский
Сергей Деминский
8 мая 2015, 15:40
#
Примерно так.
+
0
Максим Здоровый
Максим Здоровый
16 мая 2015, 12:46
#
Это не реально в ближайшие десятилетие, т.к. необходимо урегулировать привязку пользователя социальной сеть к ИНН или другим идентификаторам. Это аналогично тому, как Кабмин снова предлагает продавать SIM-карты только по паспорту.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться