Кредиты для «малых»

На нашем сайте идет обсуждение причин, которые мешают кредитовать малый бизнес minfin.com.ua/blogs/discuss/49512/ Вставлю и свои три копейки.

Сразу нескольким писателям приписывают фразу «Для детей надо писать как для взрослых, только лучше». Аналогично можно высказаться и о кредитах для малого бизнеса.

В условиях крайней политической нестабильности, которая имеет место последние полгода, речь о росте кредитования вести сложно. Это главная причина отсутствия кредитования как для «большого» так и для «малого» бизнеса. Второй общей причиной можно назвать слабую защищенность кредитора.

Дальнейшие причины рассмотрим с точки зрения дающих кредиты и берущих.

• Половина бизнеса этого сегмента находится в тени и надо «вытащить» информацию с заемщика;

• «Одни не хотят, а другие не могут» (взять кредит) — следствие низкой грамотности большинства хозяев малого бизнеса;

• Отсутствие ликвидных залогов;

Заемщики, со своей стороны, тоже выказывают претензии:

• Высокие кредитные ставки, связанные с тем, что основное фондирование на сегодняшний день происходит за счет депозитов населения;

• Достаточно жесткие условия при получении кредита;

• Длительные сроки рассмотрения заявки;

• отсутствие проектного финансирования (кредиты на развитие бизнеса «с нуля»).

​Ну и экономика самого банковского бизнеса. Средние затраты банка на одного кредитного экономиста составляют не меньше 10 тысяч гривен в месяц (зарплата с начислениями и затратами на рабочее место). В подразделении, занимающимся кредитованием малого бизнеса, должно быть как минимум три человека и, соответственно, на отдел лягут затраты в тридцать тысяч гривен. Чтобы «отбить» такую сумму кредитный портфель должен составлять не менее 7 млн.грн. (спрэд привлечение-размещение 5%). При средней величине кредита для малого бизнеса в 180 тысяч гривен необходимо прокредитовать 40 заемщиков. Вопрос — где их взять?