Как быть вкладчикам «Михайловского»

Что делать заемщикам банка «Михайловский», я уже писала. Остался открытым вопрос «А как же быть вкладчикам?»

Исходя из обстоятельств, людей, которые вносили свои деньги в отделениях ПАО «Банк «Михайловский» условно можно разделить на несколько групп:

Лица, которые заключили договор банковского вклада (депозит) непосредственно с ПАО «Банк Михайловский»;

Лица, которые заключили с ООО «ИРЦ» и с ООО «КИЦ» в помещении ПАО «Банк Михайловский» договор займа;

Лица, которые являются одновременно и вкладчиками банка, и должниками. То есть те, кто одновременно имеет в Банке депозит и кредит.

Первая группа

Самый простой случай. Он описан в Законе Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц», далее Закон. Каждому вкладчику Фонд гарантирования вкладов физических лиц (далее Фонд) гарантирует возмещение денежных средств по вкладу, но не более чем 200 000 грн. Как сообщается на официальном сайте Фонда, выплаты возмещений по вкладам продолжаются.

Фонд возмещает вклады на основании сформированного и утвержденного Реестра. В случае, если деньги вкладчика, согласно утвержденного Фондом реестра, не подлежат возмещению, вкладчик может обжаловать решение Фонда в суде.

Здесь важно отметить, что по закону (ч. 4 ст. 26) Фонд не возмещает деньги, в частности, размещенные на счетах, находящихся под арестом, по вкладам в банковских металлах, если вклад выступает как способ обеспечения выполнения другого обязательства (например, кредита) перед этим банком, в полном объёме до дня исполнения обязательств.

Фонд завершает выплату возмещения вкладчикам в день подачи документов для внесения в Единый государственный реестр юридических и физических лиц записи о ликвидации банка как юридического лица.

Что делать вкладчикам, у которых сумма депозита превышает гарантированный размер возмещения 200 000 грн.? Для включения таких требований в реестр кредиторов банка необходимо было, в течении 30 дней после публикации объявления о ликвидации банка, подать соответствующее заявление. В случае неподачи, требования в размере большем чем 200 000 грн., считаются погашенными. В случае несогласия с Фондом о не включении требований в реестр кредиторов, такое решение Фонда может быть обжаловано в суде. Оставаться в очереди кредиторов ликвидируемого банка и ждать возвращения вклада можно и нужно. Но практика показывает, что надежды на выплаты практически нет.

Такому вкладчику логично подать заявление о признании потерпевшим в рамках уголовного производства № 4201600000000558 от 02.06.2016 года, которое расследуется Следственным управлением Национальной полиции в городе Киеве за преступления, предусмотренные частью 5 статьи 191 «Присвоение, растрата имущества или завладение им путем злоупотребления служебным положением в особенно крупных размерах, статьёй 218-1 «Доведение банка до неплатежеспособности» Уголовного кодекса Украины. После признания такого вкладчика потерпевшим, необходимо подготовить и подать следственному органу в рамках уголовного производства гражданский иск о возмещении ущерба. Учитывая сложность ситуации, необходимо занять и осуществлять активную позицию в уголовном производстве, максимально пользоваться правами, которыми обладает потерпевший в уголовном производстве, обращаться к прокурору, следователю с ходатайствами, предоставлять доказательства, давать пояснения, показания, обжаловать решения или бездеятельность и прочее, с целью получения возмещения причиненного уголовным правонарушением вреда.

Вторая группа

Тем, кто заключал договоры с ООО «КИЦ» или ООО «ИРЦ» через поверенного — ПАО «Банк Михайловский», сложнее. Они фактически предоставили компаниям займ, а не размещали депозит. Можно, конечно, рассматривать, в качестве защиты нарушенных прав, предъявление гражданского иска к ООО «КИЦ» или ООО «ИРЦ». Но. Эти финансовые компании, по данным Единого государственного реестра юридических лиц, физических лиц предпринимателей и общественных организаций, изменили свое местонахождение и перерегистрировались 23.05.2016 года из Киева в Винницу и Хмельницкий. Национальная комиссия по регулированию финансовых услуг лишила обе компании лицензий на осуществление финансовых услуг.

Установлено что компании по адресам регистрации отсутствуют. Согласно данных открытых Реестров, имущества для обеспечения исков у этих компаний нет.

Важно напомнить, что 2 марта 2015 года Верховная Рада приняла закон «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно ответственности связанных с банком лиц». Закон применил к банкам дополнительные ограничения, расширив перечень связанных лиц. В него могут попасть как непрямой владелец крупных долей банка, так и рядовой сотрудник учреждения. Самое главное в законе: кредиторы имеют право предъявить претензии не только к банку, но и к связанным лицам. Если из-за каких-то действий (бездействия) банку нанесен ущерб, а связанные лица получили выгоду, то они несут солидарную ответственность.

Поэтому самый эффективный способ защиты в сложившейся ситуации — также заявление о признании потерпевшим в рамках уголовного производства № 4201600000000558. Учитывая сложность ситуации, необходимо занять активную позицию в уголовном производстве, максимально пользоваться правами, которыми обладает потерпевший в уголовном производстве, обращаться к прокурору, следователю с ходатайствами, предоставлять доказательства, давать пояснения, показания, обжаловать решения или бездеятельность и прочее, с целью получения возмещения причиненного уголовным правонарушением вреда.

Третья группа

Что касается третьей условной группы, которые одновременно являются, как собственниками депозитов в ПАО «Банк «Михайловский», так и заемщиками банка.
Согласно пункта 4-1 части 1 ст. 601 Гражданского кодекса Украины, не допускается зачёт встречных требований по обязательствам, стороной которых является неплатежеспособный банк, кроме случаев, установленных Законом.

Таким образом, таким лицам нужно (приходится) защищать свои права и отстаивать интересы в вопросах возвращения депозита и погашения кредита, в каждом из двух случаев, в отдельном порядке.

Для информации: Решением исполнительной дирекции Фонда гарантирования вкладов физических лиц от 01 сентября 2016 года № 1702, уполномоченным лицом Фонда, которому делегируются полномочия ликвидатора ПАО «Банк Михайловский» с 05 сентября 2016 года назначен ведущий профессионал по вопросам урегулирования неплатежеспособности банков Волков Александр Юрьевич.