Владимир Довгаль о шести годах Aventus Ukraine в АУБ

С 1 июля 2020 г. Национальный банк стал регулятором большей части небанковского финансового сектора. Так называемый «сплит» передал НБУ функции регулирования и надзора за финансовыми компаниями, страховщиками, кредитными союзами, ломбардами и другими участниками рынка, ранее находившимися под наблюдением Нацкомфинуслуг.

Именно в этот период Aventus Ukraine приняла решение присоединиться к АУБ.

«Мы вступили в АУБ в далеком 2020 году. Сначала идея вступить в банковскую ассоциацию мне как директору финансовой компании показалась странной. Но несколько факторов подтолкнули к этому. Во-первых, на тот момент проходил „сплит“, регулятором финансовых компаний стал Национальный банк Украины, и стало ясно, что общие тенденции на банковском и небанковском рынках будут очень похожи. Во-вторых, немаловажную роль сыграла чрезвычайная энергичность Президента АУБ Андрея Дубаса, верившего в идею объединения финансового рынка на базе АУБ. Видение и личность руководителя чрезвычайно важным фактором для любой организации», — вспоминает Владимир Довгаль, директор компании Aventus Ukraine.

От Нацкомфинуслуг до новой модели регулирования

Переход под надзор Национального банка явился началом нового этапа для небанковского сектора.

«На тот момент рынок еще во многом жил по правилам и подходам времен Нацкомфинуслуг, но НБУ уже полноценно заявил о себе как регуляторе. В 2020—2021 годах было введено много существенных изменений в финансовом мониторинге, защите прав потребителей и работе с просроченной задолженностью. Сегодня клиент имеет значительно более высокий уровень защиты, а участники рынка — более четкое понимание регуляторных требований».

Следующий этап изменений касался непосредственно правил кредитования и работы финансовых компаний. В 2024 году максимальная дневная процентная ставка по потребительским кредитам была ограничена на уровне 1%. Также ужесточились требования к корпоративному управлению.

«По моему мнению, изменения на рынке определяет прежде всего регулятор. Так, в 2024 году он существенно ограничил размер дневной процентной ставки, в 2025 году детализировал требования к корпоративному управлению, что способствует устойчивому развитию рынка. Что касается технологий — их стремительное развитие обеспечивает, прежде всего, конкуренция. Именно наиболее конкурентные рынки наиболее технологичны и создают самые удобные для клиентов продукты», — говорит Владимир Довгаль.

От диалога к общей позиции рынка

Одним из важнейших этапов сотрудничества небанковских финансовых компаний стало создание в конце 2025 года Объединение рынка потребительского кредитования. Сегодня ОРСК объединяет две профильные ассоциации — Ассоциацию украинских банков и Украинскую ассоциацию финтех и инновационных компаний — и 18 финансовых компаний.

«Хочу отметить роль АУБ в создании объединения участников рынка потребительского кредитования. На мой взгляд, создание Объединения в конце 2025 г. стало очень важным событием на пути к цивилизованному рынку со зрелым регулированием. Это площадка для диалога между участниками рынка потребительского кредитования, регулятором и другими стейкхолдерами, объединяющая компании, открытые к изменениям и саморегулированию с целью обеспечения устойчивого развития рынка».

Как Aventus Ukraine адаптировалась к полномасштабной войне

Полномасштабная война стала еще одним серьезным испытанием для небанковского кредитования. Ситуация безопасности, изменение поведения потребителей и сокращение темпов привлечения новых клиентов заставили компании пересматривать подходы к работе.

Для Aventus Ukraine одной из главных задач стало сохранение отношений с постоянными клиентами.

«В условиях полномасштабной войны и стремительного сокращения рынка нужно уделять внимание каждому клиенту. В течение 2022−2023 годов мы сделали все возможное, чтобы предложить лояльные условия погашения и реструктуризации просроченной задолженности. Благодаря этому нам удалось сберечь отношения с постоянными клиентами. Сегодня темпы привлечения новых клиентов примерно в два раза ниже, чем в 2021 году, поэтому компания сосредотачивается на том, чтобы предлагать лучшие продукты и строить долгосрочные отношения. Можно сказать, что мы стали больше ценить каждого клиента и стараться лучше удовлетворять его потребности».

В то же время компания продолжает наращивать кредитный портфель. По словам Владимира Довгаля, на сентябрь 2026 года его объем по бренду CreditPlus в национальной валюте примерно на 70% превышает уровень 2021 года, а в евро эквиваленте вернулся к показателю 2021 года.

«О финансовых показателях — по состоянию на сентябрь 2026 года благодаря снижению ставок и лояльным кредитным продуктам нам удалось увеличить кредитный портфель по бренду CreditPlus примерно на 70% по сравнению с уровнем 2021 года в национальной валюте и вернуться к уровню 2021 года в евроэкв. Также начинает набирать обороты наш инновационный продукт pluscard, который мы предлагаем в партнерстве с Аккордбанком».

Главные вызовы для рынка

Война остается основным внешним фактором для денежного сектора. Ситуация безопасности оказывает непосредственное влияние на потребительские настроения, спрос на финансовые услуги и возможности компаний планировать свое развитие.

«Главным вызовом остается война, ведь ситуация безопасности оказывает непосредственное влияние на потребительские настроения и состояние рынка. Именно поэтому помощь Силам обороны и благотворительность мы считаем частью ежедневной работы».

Еще одной системной задачей является евроинтеграция и дальнейшее приближение украинских правил к европейским стандартам. Для небанковского сектора это значит новый этап развития корпоративного управления, защиты потребителей и ответственного кредитования.

«Если говорить именно о финансовом рынке, ключевой вызов сейчас — баланс между регулированием и развитием в условиях европейской интеграции. Это настоящий вызов — отвечать жестким европейским регуляторным требованиям, но при этом сохранить живой конкурентный рынок, который двигается вперед и увеличивает объемы услуг. Решить такую сложную задачу можно только в открытом профессиональном диалоге между участниками рынка».

Каким будет небанковское кредитование через пять лет

Владимир Довгаль ожидает, что роль небанковского кредитования в финансовой системе продолжит расти, а компании будут выходить в новые клиентские сегменты и развивать новые финансовые продукты.

«Уверен, что через пять лет небанковское кредитование будет играть еще большую роль на финансовом рынке Украины, охватит новые клиентские сегменты и будет предлагать инновационные услуги».

За шесть лет с момента присоединения Aventus Ukraine к Ассоциации изменился и формат взаимодействия банковского и небанковского секторов. Участники рынка имеют общие профессиональные площадки для обсуждения регуляторных изменений, развития ответственного кредитования и формирования консолидированной позиции.

Именно возможность такой коммуникации Владимир Довгаль называет одним из главных преимуществ участия в АУБ.

Ассоциация украинских банков стала уникальным пространством для открытой и профессиональной коммуникации между участниками финансового рынка. Именно поэтому я советую всем участникам без колебаний присоединяться к сообществу АУБ.