ПУМБ обновляет подходы к лимитам на проведение финансовых операций

Меморандум, подписанный банками и небанковскими финансовыми учреждениями, направлен на внедрение унифицированных рыночных практик и подходов к надлежащей проверке клиентов и мониторингу финансовых операций, адаптацию банковских практик к европейским стандартам, повышение прозрачности финансового рынка и противодействие использованию платежной инфраструктуры в противоправных схемах.

Унифицированные подходы к надлежащей проверке клиентов вступают в силу с начала 2025 года. Обновление положений Меморандума учитывает развитие платежных технологий и появление новых противоправных схем, в частности с использованием так называемых «дропов».

Важно, что Меморандум не изменяет требований действующего законодательства в сфере финансового мониторинга, а совершенствует общие рыночные подходы к мониторингу финансовых операций и противодействию отмыванию средств.

Что меняется для физических лиц

С сентября 2026 года обновляется логика применения установленных Банком лимитов: они будут распространяться также на операции в пользу субъектов хозяйствования.

Что меняется для ФЛП

Для вновь созданных ФЛП, а также неактивных ФЛП, возобновляющих деятельность, предусмотрено поэтапное введение лимитов на проведение операций.

С октября 2026 года:

• для ФЛП 1-й группы — до 600 тыс. грн в месяц;
• для ФЛП 2-й и 3-й групп — до 3 млн грн в месяц.

С декабря 2026 года:

• для ФЛП 1-й группы — до 400 тыс. грн в месяц;
• для ФЛП 2-й и 3-й групп — до 1 млн грн в месяц.

Соответствующие подходы также будут применяться к физическим лицам, осуществляющим независимую профессиональную деятельность.

Что меняется для юридических лиц

Для новых и неактивных юридических лиц, возобновляющих деятельность, в случае выявления более двух критериев «компании-оболочки» предусмотрено поэтапное установление лимитов на проведение операций:

• с октября 2026 года — до 5 млн грн в месяц;
• с декабря 2026 года — до 2 млн грн в месяц.

Что важно знать клиентам

Цель изменений — сформировать прозрачные и единые для рынка подходы к мониторингу финансовых операций и усилить противодействие мошенничеству и использованию финансовой системы в противоправных схемах.

При этом клиент сохраняет право обратиться в Банк для проведения финансовых операций в заявленном объеме на уровне документально подтвержденной суммы.

Также сохраняется возможность применения упрощенных мер и исключений для низкорисковых финансовых операций, на которые соответствующие лимиты могут не распространяться.