Кредит должен помогать ветеранскому бизнесу расти, а не становиться источником постоянного стресса — мнение ветерана

Об этом рассказал руководитель направления ветеранских программ «Глобус Банка», ветеран 47-й отдельной механизированной бригады «Магура» Максим Кузьменко.

Средства могут понадобиться на приобретение оборудования или транспорта, ремонт помещения, пополнение оборотных средств, запуск собственного дела или расширение уже существующего бизнеса. Конкретно сформулированная цель помогает лучше понять потребность клиента, предложить подходящий продукт и определить оптимальную структуру финансирования.

«Предприниматель должен приходить в банк не просто с запросом на определенную сумму, а с четким пониманием, на что именно будут направлены средства и как эта покупка повлияет на доходы бизнеса. Чем конкретнее цель кредита, тем легче оценить его целесообразность и подобрать комфортные условия», — отметил Максим Кузьменко.

Один из важнейших этапов — расчет реальной ежемесячной нагрузки. Кредитный платеж не должен находиться «на пределе возможностей» заемщика. Бизнес должен быть способен обслуживать долг даже в случае временного сокращения доходов, сезонного спада продаж или непредвиденных расходов.

Не стоит также вкладывать в проект все собственные средства. Нужно оставить финансовый резерв как минимум на несколько месяцев существования или работы предприятия. Такой запас поможет оплачивать аренду, заработную плату, налоги, закупку сырья и другие текущие расходы, если бизнес будет выходить на запланированные показатели медленнее, чем ожидалось.

«Даже хорошо просчитанный бизнес не застрахован от задержек, изменения спроса или дополнительных расходов. Поэтому собственный финансовый резерв — это не лишние деньги, а необходимая „подушка“, которая дает предпринимателю время адаптироваться и не нарушать график погашения кредита», — пояснил ветеран.

С самого начала важно отделять личные деньги от предпринимательских. Отдельный счет ИП, бизнес-карта и системный учет доходов и расходов позволяют избежать финансового хаоса, реально оценивать доходность дела и контролировать движение средств.

Сравнивая предложения, следует обращать внимание не только на номинальную процентную ставку, но и на полную стоимость кредита. Она может включать комиссии, страхование, расходы на оценку имущества, требования к собственному вкладу и другие платежи. Также стоит заранее уточнить график погашения, возможность досрочного возврата кредита и условия изменения платежей.

«Низкая ставка не всегда означает самый дешевый кредит. Нужно сравнивать все сопутствующие расходы и смотреть, какую общую сумму предприниматель выплатит за весь срок финансирования. Условия должны быть не только выгодными на бумаге, но и понятными и предсказуемыми», — подчеркнул Максим Кузьменко.

Если финансирование привлекается для открытия собственного дела, он советует начинать с реалистичного масштаба. Небольшой, но хорошо просчитанный старт часто безопаснее, чем чрезмерная долговая нагрузка с первых месяцев работы.

«Кредит должен помогать бизнесу расти, а не превращаться в постоянный источник стресса. Лучше начать с меньшего объема финансирования, проверить бизнес-модель на практике и постепенно расширяться, чем сразу брать на себя чрезмерные обязательства», — подытожил Максим Кузьменко.