Что делать, если срочно нужны деньги

Напишите три цифры: сколько именно нужно, к какой дате и по каким поступлениям вы сможете вернуть сумму. Не просто факт, что вам нужны деньги, а «мне нужно 3200 грн до пятницы, верну из аванса 15 числа». Это сразу убирает лишние варианты и уменьшает риск взять сумму с запасом, которая потом незаметно разойдется.

Сначала уменьшить нужную сумму

Во многих срочных расходах есть часть, которую можно перенести или разбить. Это не всегда очевидно, потому что в голове уже стоит полная сумма.

Если нужно оплатить лечение, ремонт, обучение, аренду, сервис или покупку техники — стоит сразу спросить о частичной оплате, при чем конкретно: «Могу ли внести 1500 грн сегодня, а остальное — во вторник?». Такие договоренности работают часто, особенно если вы не пропадаете и сразу называете дату.

То же с покупками. Если расход не критический сегодня, его лучше разделить: сначала самое важное, остальное — после зарплаты. Иногда проблема не в том, что нет денег вообще, а в том, что вся сумма необходима одновременно.

Проверить деньги, которые уже есть

Перед тем как занимать, следует проверить следующее:

• остатки на всех карточках;
• кэшбек и бонусы, которые можно вывести или использовать;
• деньги на банковских сбережениях или накопительных счетах;
• возвращение от людей, которые вам должны;
• подписки или покупки, которые можно отменить;
• вещи, которые можно вернуть в магазин, если покупка была не так давно.

Этот шаг не всегда закроет всю потребность, но может уменьшить сумму кредита или ссуды. А это уже важно: меньшая сумма — меньшая нагрузка на следующий месяц.

Продать то, что реально купят быстро

Продажа вещей работает, если не пытаться отразить свое. Быстрее всего обычно продаются телефоны, мелкая техника, павербанки, наушники, брендовая одежда в хорошем состоянии, детские вещи, инструменты, спортивные товары.

Чтобы продать побыстрее, лучше не ставить цену как у всех, а дать на 10−20% ниже средней. Сделайте нормальные фото при дневном свете, опишите положение вещи, добавьте район или возможность отправки. Если деньги нужны срочно, скорость важнее идеальной цены.

Этот вариант не подходит, когда деньги нужны через час. Но если есть 1−3 дня, то он может закрыть часть суммы без долгов.

Попросить аванс или разовую выплату

Если до зарплаты осталось несколько дней, можно обратиться к работодателю. Не все компании соглашаются на внеплановые выплаты, но стоит спросить, особенно если вы давно работаете и имеете нормальные отношения с руководителем или бухгалтерией.

Формулировку лучше делать спокойной и конкретной: «Можно ли получить часть зарплаты раньше из-за срочной ситуации? Сумма — 3000 грн, можно учесть при ближайшей выплате». Так вы не производите неопределенное впечатление и сразу демонстрируете решение.

Плюс такого варианта — не нужно платить проценты. Минус — он зависит от политики компании и не подходит для регулярного использования.

Одолжить у близких

Заем у друзей или родных может быть менее затратным, если не испортить его неопределенностью. «Верну как смогу» — плохая гарантия. Лучше сразу назвать сумму, дату и способ возврата.

К примеру: «Мне нужно 2500 грн до 12 мая. Верну 17 мая из зарплаты на карту». Если не уверены, не обещайте раннюю дату. В финансовых вопросах более спокойно выглядит честный срок, чем оптимистическое обещание, которое потом придется переносить.

Этот вариант имеет смысл для небольших сумм и короткого срока. Если сумма большая или вы уже ссужали раньше, лучше не давить на отношения.

Онлайн-кредит: когда это уместно

Онлайн-кредит имеет смысл, когда сумма нужна быстро, а дата возврата ясна. Например, до зарплаты несколько дней, нужно срочно оплатить лечение, дорогу, ремонт или другой расход, который нельзя перенести.

Перед оформлением следует проверить не только ставку, а полную стоимость кредита, срок, сумму к возврату, возможные комиссии, условия продления, штрафы и дату платежа. Если нужно 3000 грн, не стоит брать 7000 грн только потому, что доступна большая сумма. Лишние деньги быстро тратятся, а возвращать придется все.

CreditPlus может помочь, когда финансовый вопрос нужно решить срочно. Но кредит следует брать под конкретную потребность и план возврата. Это не должно быть способом постоянно перекрывать ежемесячные расходы.

Кредитная карта или оплата частями

Кредитная карта может выручить, если вы точно знаете условия: льготный период, дату обязательного платежа, комиссию за снятие наличных денег, штрафы за просрочку. Для покупки в магазине она может быть удобной. Для снятия наличных денег — часто менее выгодной из-за комиссий.

Оплата по частям тоже работает, когда нужно купить технику, лекарства, билеты или оплатить услугу, а магазин или сервис поддерживает такой формат. Здесь важно считать не только первый платеж, но и все последующие. Если в следующем месяце уже есть аренда, коммуналка и другие обязательства, то даже небольшой платеж может стать лишним.

Ломбард — только если вы готовы потерять вещь

Ломбард может выдать деньги быстро, но это вариант с жестким риском: если не вернуть ссуду вовремя, заложенную вещь могут продать. К тому же оценка имущества часто ниже ожиданий, потому что ломбард считает не вашу эмоциональную стоимость, а свою возможность продать вещь.

Такой вариант можно рассматривать только для вещей, которые не критично потерять. Золотое украшение с семейной историей, рабочий ноутбук или телефон, без которого вы зарабатываете, — плохая застава.

Чего лучше не делать

Не стоит брать деньги у частных кредиторов из соцсетей, переводить предоплату за помощь с кредитом, оформлять ссуду по просьбе другого человека или закрывать старый долг новым без плана. Главное — не путать скорость с выгодой и не брать больше, чем действительно нужно.