Карточные переводы, лимиты и блокировки: кого реально затрагивает финмониторинг

Сергей Мамедов, вице-президент Ассоциации украинских банков, председатель правления Глобус Банка, подробно объяснил, как сейчас осуществляется финансовый мониторинг. В частности, банки применяют рискоориентированный подход, оценивая не только объем переводов, но и регулярность, источники средств, количество контрагентов и соответствие транзакций финансовому профилю клиента. Такой анализ позволяет идентифицировать потенциально рисковые операции, не создавая лишних препятствий для обычных пользователей.

В рамках межбанковского меморандума установлены лимиты на исходящие карточные переводы — от 50 до 100 тыс. грн в месяц. Как отмечает банкир, это не затрагивает более 95% пользователей платежных карт и применяется только для контроля над потенциально рисковыми операциями.

Кроме того, пороговая сумма обязательного финансового мониторинга составляет 400 тыс. грн. Переводы на такую сумму или больше подлежат автоматической проверке: банки обязаны установить источник средств, а в случае нарушений могут ограничить проведение операций или прекратить деловые отношения с клиентом, соблюдая требования законодательства в сфере противодействия отмыванию средств.

Сергей Мамедов отметил, что для большинства клиентов финмониторинг не создает дополнительных проблем. Соблюдение простых правил — использование счетов по назначению, корректное указание назначения платежей и избегание сомнительных схем — позволяет избежать временных блокировок и обеспечивает беспрепятственное проведение повседневных финансовых операций.

«Для большинства клиентов финмониторинг не создает дополнительных проблем. Соблюдение простых правил — использование счетов по назначению и корректное указание платежей — позволяет избежать блокировок», — подытожил Сергей Мамедов.