Лимиты, финмониторинг и внимательность: что должны знать украинцы о мгновенных переводах

Об этом рассказала Наталья Рудуха, руководитель проектного офиса Глобус Банка.

«Даже мгновенные платежи в Украине не всегда проходят автоматически. Банк может временно остановить транзакцию, если видит риски в соответствии с законом о противодействии отмыванию средств и финансированию терроризма. Поэтому клиенты должны знать правила игры, чтобы пользование сервисом было безопасным и бесперебойным», — подчеркнула эксперт.

Основные ограничения и правила

1. Мгновенный перевод осуществляется с IBAN на IBAN и возможен как внутри одного банка, так и между банками, которые подключились к системе «мгновенных переводов».
2. Лимиты на переводы. В Украине действует стандартный лимит — до 100 тыс. грн на одну транзакцию. Это позволяет большинству физических лиц и предпринимателей совершать 90% своих операций без ограничений.
3. Серия мелких операций может быть расценена банком как «измельченная» крупная транзакция, что также привлечет внимание органов контроля.
4. Назначение платежа. Важно правильно указывать его сущность. Общие формулировки типа «перевод», «всего», «подарок» могут вызвать дополнительные вопросы. Вместо этого следует писать максимально четко: «Оплата за товар (договор №…)», «Ссуда от ФИО», «Возврат средств».
5. Массовые переводы одному лицу или компании. Банк может расценить их как попытку избежать контроля. В таком случае операции будут приостановлены до выяснения деталей.
6. Невозможность отмены транзакции. Еще одной особенностью мгновенных переводов является то, что их невозможно отменить. Если операция уже выполнена с признаком мгновенный платеж, изменить реквизиты или вернуть средства не удастся.

«Именно поэтому клиентам следует быть максимально внимательными при введении реквизитов и суммы. Мгновенный перевод — это быстрота и удобство, но в то же время повышенная ответственность пользователя», — подчеркнула Наталья Рудуха.