Юридические разъяснения: доступ к счетам пропавших без вести, умерших или находящихся в плену

Одним из таких вопросов является доступ к счетам пропавших без вести, умерших или находящихся в плену.

Близкие и родственники таких лиц, волнуясь за безопасность средств, хотят иметь информацию о состоянии счетов (их наличие, остаток, проведенные операции и т. п.), осуществлять определенные операции по счетам или даже получить право полного распоряжения денежными средствами, учитывая реалии и ситуации: лицо попадает в плен — возникает необходимость ограничения доступа к средствам (карты и платы) госпитализирована, находится без сознания и необходимы средства на лечение — необходим доступ близких к счету и распоряжение средствами на нем.

В то же время банк должен соблюдать требования законодательства и принимать все необходимые меры для защиты банковской тайны и права собственности своих клиентов.

Давайте сначала выясним, кто же и почему имеет право получить информацию о счетах клиента. Прежде всего, даже информация о наличии у банка счетов определенного клиента является банковской тайной, особенно информация об остатках на таких счетах или операциях по ним. Защита банковской тайны является одной из основ банковской деятельности, а санкции за ее неправомерное разглашение достаточно строги. Следовательно, получить доступ к такой информации очень непросто. Узнать что-нибудь под грифом «банковская тайна» можно либо с разрешения самого клиента, либо это могут сделать только определенные учреждения в определенных законом случаях и с соблюдением определенной процедуры. Такими учреждениями могут быть: полиция, налоговая служба, СБУ, суд, нотариусы и т. д. К сожалению, родственники и близкие клиента не имеют права на получение такой информации без его письменного разрешения.

Теперь перейдем к праву на распоряжение средствами на счетах в банке. Согласно требованиям действующего законодательства, операции по счетам физических лиц производятся только по распоряжению владельца такого счета, доверенного лица или уполномоченного лица, определенного законодательством Украины. Все другие лица, не входящие в указанный список, не имеют права на доступ к счету клиента в банке, даже если такие лица являются родственниками, близкими или друзьями клиента.

Доверенное лицо — это лицо, действующее от лица лица на основании доверенности и договора поручения.

А под «уполномоченными лицами, определенными законодательством Украины», подразумеваются как разного рода «взыскатели», так и законные представители. «Стягивателями» могут быть исполнители (действующие в рамках исполнительного производства) и разного рода обременители (например, налоговая служба). То есть это лица, имеющие право по закону осуществить принудительное (т.е. без согласия собственника) списание средств со счета клиента. Такие «взыскатели» не имеют полного доступа к счету, но могут получать информацию о счете, блокировать средства на счете (арест) и принудительно списывать средства в сумме долга.

И, наконец, законный представитель (или представитель по закону) — это лицо, действующее от имени лица на основании закона. В отличие от доверенного лица, полномочия законному представителю предоставлены не по волеизъявлению (желанию) лица, которое он представляет, а на основании требований законодательства и, как правило, по специально определенной процедуре. Такими законными представителями физического лица могут быть, в частности, опекуны, попечители и другие. Законными представителями могут быть и родители, но только в отношении детей, то есть лиц, не достигших 18 лет (или в некоторых случаях даже моложе).

А теперь перейдем к счетам умерших, пропавших без вести и пленных.

Умершие лица

Гражданское право рассматривает смерть как событие, неразрывно связанное с физическим лицом и прекращающее его возможность быть субъектом гражданских прав и обязанностей.
Смерть личности обязательно регистрируется как акт гражданского состояния в специальном реестре.

Основанием для такой регистрации являются:
1) документ о смерти, изданный учреждением здравоохранения или судебно-медицинским учреждением;
2) решение суда об установлении факта смерти или об объявлении ее умершей.
Законодательством определено, что представительство по доверенности прекращается при смерти лица. Следовательно, наличие официальной информации о смерти личности является правовым основанием для прекращения представительства по доверенности/договору поручения.
Правовым следствием смерти является переход прав и обязанностей от умершего физического лица к другим лицам (наследникам) в порядке наследования.

Так, в случае смерти клиента банка единственным основанием для предоставления другому лицу (отличному от клиента) права распоряжаться счетами клиента — получение таким лицом наследства.

Информацию о состоянии счетов клиента в банке в таком случае имеет право получить нотариус, ведущий наследственное дело.

Безвестно отсутствуют лица/лица пропавшие без вести при особых обстоятельствах

Норма о признании физического лица безвестно отсутствует в гражданском праве уже давно. Физическое лицо может быть признано безвестно отсутствующим только на основании решения суда.

Правовым следствием признания судом физического лица безвестно отсутствует, в частности, есть и прекращение действия доверенности.

Однако недавно появился новый статус под названием «лицо, пропавшее без вести при особых обстоятельствах» (ОУ «О правовом статусе лиц, пропавших без вести при особых обстоятельствах»). Указанный статус существует параллельно с нормой о признании физического лица безвестно отсутствующим.

Лицо, пропавшее без вести при особых обстоятельствах, — это лицо, пропавшее без вести в связи с вооруженным конфликтом, военными действиями, временной оккупацией части территории Украины, чрезвычайными ситуациями природного или техногенного характера.
Лицо приобретает статус пропавшего без вести при особых обстоятельствах, с момента внесения о нем сведений в специальный государственный реестр (Единый реестр лиц, пропавших без вести при особых обстоятельствах). То есть признание такого статуса судебным решением не требуется.

Однако близкие не лишены права в дальнейшем обратиться в суд и получить решение о признании указанного лица (пропавшего без вести при особых обстоятельствах) безвестно отсутствующим или умершим.

Особенностью статуса «лица, пропавшего без вести при особых обстоятельствах» является то, что его обретение не уменьшает объем гражданской правоспособности такого лица. Следовательно, доверенности, выданные таким лицом, продолжают действовать.

Также законодательством предусмотрено, что над имуществом лица, признанного безвестно отсутствующим, или лица, пропавшего без вести при особых обстоятельствах, может быть назначен опекун.

Опеку над имуществом таких лиц устанавливает нотариус, обладающий правом получить информацию о состоянии счетов клиента в банке.

Таким образом, в случае обретения лицом статуса пропавшей без вести при особых обстоятельствах, право на распоряжение его счетами имеют право доверенные лица (представители по доверенности) и/или опекун над имуществом.

В случае признания физического лица безвестно отсутствующим право на распоряжение счетами такого лица будет иметь право только опекун над имуществом.

Пленные

Правовое регулирование статуса «находится в плену» основано на:

• Женевской конвенции об обращении с военнопленными от 12 августа 1949 года;
• Конвенции о защите гражданского населения во время войны от 12 августа 1949;
• Закон Украины «О социальной и правовой защите лиц, в отношении которых установлен факт лишения личной свободы в результате вооруженной агрессии против Украины, и членов их семей».

Пленные полностью сохраняют свою гражданскую правоспособность, которую они имели на момент пленения. Следовательно, доверенности, выданные таким лицом, продолжают действовать.

Законодательством Украины не предусмотрены особенности правового статуса имущества указанных лиц.

Следовательно, право на распоряжение счетами пленника имеют право доверенные лица (представители по доверенности).