Таскомбанк присоединился к инициативе ведущих банков Украины по обеспечению прозрачности функционирования рынка банковских платежных услуг

Меморандум направлен на приведение текущих практик работы рынка при установлении деловых отношений и обслуживания клиентов — физических лиц, физических лиц-предпринимателей к требованиям законодательства Европейского Союза.

Документ, разработанный НАБУ, АУБ и поддержанный НБУ, унифицирует подходы банков по обслуживанию клиентов с применением риск-ориентировочного подхода для уменьшения негативного влияния теневого сектора на экономику, а также противодействие террористической и диверсионной деятельности России.

Ключевые тезисы Меморандума:

1). Банки не будут устанавливать лимиты на операции клиентов с подтвержденными источниками доходов (в частности, зарплатных клиентов и других клиентов с подтвержденными доходами), а также идентифицированных волонтеров или клиентов, получающих зарплату в банке. При наличии подтверждающих документов переводы будут осуществляться в пределах суммы подтвержденного дохода.

2). В случае отсутствия у клиентов документально подтвержденного дохода, банки обязуются установить лимиты (распространяться на p2p и переводы по реквизитам IBAN) на операции на счета других контрагентов:

• с 01.02.25 — по клиентам «высокого» уровня риска устанавливать предел в сумме до 50 тыс. грн/мес;

• по клиентам «среднего» и «низкого» уровня риска — в соответствии с лимитами и сроками поэтапной реализации: с 01.02.25 — в сумме до 150 тыс. грн/мес. с 01.06.25 — в сумме до 100 тыс. грн/мес.

  Документальное подтверждение доходов предусматривает, в том числе, получение документов/информации в электронной форме, в том числе сформированные клиентом справки ОК5 и ОК7 либо налоговую декларацию, либо зарплатные ведомости, либо подтверждение зачислений от государственных органов, подтвержденные доходы членов семей (или налоговая декларация, либо зарплатные) сведения, или подтверждение зачислений от государственных органов), подтверждение волонтерской деятельности или другие документы, могут подтвердить законность полученных доходов.

Лимиты не будут включать сделки между счетами клиента в пределах одного банка.

3). Банки усилят контроль за обслуживанием физических лиц-предпринимателей с целью уменьшения рисков их использования в схемах избегания налогообложения, в частности связанных с «дроблением бизнеса». Усиленному контролю будут подлежать, в частности, операции вновь ФЛП (до шести месяцев) с суммой годового дохода согласно 1 группе налогообложения.

В настоящее время к Меморандуму уже присоединилось большинство банков Украины.

Меморандум открыт для подписания всеми банками Украины, которые поддерживают изложенные в нем принципы.