Доля неработающих кредитов в банках сократилась за первое полугодие года до 34,6%

► Читайте страницу «Минфина» в фейсбуке: главные финансовые новости

Доля NPL розничных кредитов за это время снизилась на 3,9 и. п. до 19,6%. Заметно ускорилось и понижение доли NPL в корпоративном кредитном портфеле — на 1,9 в. п. до 42,2%.

Ключевые факторы сокращения доли NPL — дальнейшее наращивание банками объемов гривневых кредитов высокого качества и списание неработающих розничных кредитов, прежде всего, банками с украинским частным капиталом.

Урегулирование NPL в корпоративном сегменте требует значительных усилий от банков, о чем свидетельствует июньский Отчет о финансовой стабильности.

Банки справляются с этим, активно применяя имеющийся достаточный инструментарий для урегулирования NPL. Наиболее распространенными инструментами работы банков по NPL являются внесудебные реструктуризации. Они призваны смягчить долговую нагрузку на клиента и дать ему возможность восстановить платежеспособность.

Банки реструктуризировали около половины всех корпоративных NPL, остающихся сегодня на их балансах. Без учета кредитов бывшим собственникам ПриватБанка, такая доля превышает 90%. (доля NPL корпоративных кредитов без учета кредитов бывшим владельцам ПриватБанка составляет 29,3%, то есть на 12,9 п.п. меньше, чем с их учетом).

Обстоятельный анализ условий и эффективности реструктуризаций с 2020 года, проведенный в июньском Отчете о финансовой стабильности, свидетельствует о следующем:

• до полномасштабного вторжения наиболее распространенной уступкой клиентам из NPL была пролонгация долга, изредка — со льготным периодом уплаты процентов по кредиту;
• во время полномасштабной войны банки стали более гибкими. Чтобы оставить больше ресурсов клиенту для более быстрого восстановления его финансового состояния, они объединяли одновременно несколько инструментов. В 62% случаев это комбинация инструментов пролонгации кредита и предоставление льготного периода для уплаты процентов;
• чаще всего к NPL применяется по меньшей мере две-три последовательных относительно коротких реструктуризаций, обычно каждая последующая имеет более длительный срок, чем предыдущая;
• одновременно банки редко снижают ставки, исключениями были реструктуризации, осуществленные в соответствии с Законом Украины «О финансовой реструктуризации», которые преимущественно проводились до 2022 года;
• мерой «последней надежды» в урегулировании NPL является взыскание и продажа банком залога. «Военные» NPL обеспечены лучше старого портфеля, учитывая более взвешенные стандарты кредитования последних лет. Однако в целом невысокое покрытие кредитов залогом делает меры добровольного урегулирования для банков еще более весомыми.

«Несмотря на все усилия, восстановление платежеспособности должников остается редкостью», — говорится в сообщении регулятора.

До полномасштабного вторжения России в Украину доля NPL в украинских банках стало сокращаться с 2018 года: с 55% до 27% по состоянию на 1 марта 2022 года.

Кредиты наличными в Украине

Автор:

Редактор ленты новостей Роман Мирончук

Пишет на темы: Экономика, финансы, банки, криптовалюты, инвестиции, технологии