Татьяна Путинцева, Председатель Правления Cominbank дала интервью порталу Banki.ua

В прошлом году банк увеличил сеть и количество сотрудников, улучшил свои финансовые показатели и что очень важно в смысле нашей устойчивости — отметил 30-летие. На фоне войны всем трудно идти в развитие, но большую роль сыграло то, что Коминбанк обеспечен адекватным риск-менеджментом и у нас есть мощная поддержка от Стефана Пола Пинтера, нашего британского акционера, совместно с которым принимаем ключевые решения. Коминбанк хеджирует риски в соответствии с изменениями в экономическом состоянии страны.

По данным НБУ, общие активы Коминбанка по состоянию на 1 декабря 2023 составили 9,1 млрд грн, а чистая прибыль — 94,4 млн грн. По версии Минфин, мы вошли в топ-30 банков по уровню активов, заняли седьмое место у топ-19 банков с самыми надежными депозитами по итогам «Стандарт-Рейтинг», одержали победу в номинации «Лучший банк по индивидуальному подходу к клиентам»

Что изменилось к лучшему (или к худшему) в Вашем финучреждении со времени, когда Нацбанк Украины установил учетную ставку на уровне 15%, смягчил валютное регулирование?

Коминбанк обладает адаптивной и сбалансированной бизнес-моделью, которая позволяет ему успешно работать как в условиях жесткой монетарной политики, так и в условиях снижения учетной ставки. Конечно, этот процесс приводит к уменьшению доходности по депозитам. Поэтому рекомендуем нашим клиентам использовать долгосрочные депозиты для повышения доходности инвестиций.

Ввиду реального положения дел в украинской экономике хорошо, что снижение происходит постепенно. Ведь системные риски, вызванные широкомасштабным вторжением, к сожалению остаются актуальными.

Пока депозитная политика нашего банка остается неизменной. И если может скорректироваться в сторону увеличения или уменьшения, то на 0,5−1% пункт.

В 2022 году благодаря новым отделениям штат банка увеличился на 19%, а в 2023-м — на 22%. Ваш банк прогнозирует: в 2024-м команда вырастет по меньшей мере на 20%. Как Вам это удалось? Почему растет команда работников банка?

Сохранение и расширение команды — одно из наших важнейших достижений за эти два страшных года. Вспоминаю, как еще в апреле 2022 года мы собрали команду в головном офисе почти в полном составе. Это позволило адаптироваться без промедлений, быстрее восстановить рабочие процессы, обеспечить рабочими местами даже сотрудников с оккупированных территорий.

Моя личная позиция и стремление к нашей команде состоит в том, чтобы специалисты имели мотивацию оставаться и работать в Украине. Ведь война привела к ощутимым изменениям квалифицированной рабочей силы из-за миграции и мобилизации.

Рабочие места прежде всего мы создали за счет открытия 22 новых отделений в разных уголках страны.

При этом командному единству способствовали общие добрые дела, волонтерство, благотворительные марафоны. Прошли времена, когда людей интересовали только деньги. Именно поэтому много внимания мы уделяем корпоративной социальной ответственности и благотворительности.

Во время войны ряд отделений банка открылся именно в Западной Украине. Наверняка этому есть обоснование?

Все логично. Это было важно для большого количества людей, переехавших в западные области.

В первые месяцы войны, учитывая неотложную потребность клиентов, мы не медлили с открытием нового отделения в Ужгороде. Оно заработало в апреле 2022-го и уже через месяц стало прибыльным. На базе этого отделения расположен резервный офис нашего банка, с полноценными рабочими местами, серверами и генераторами. Во Львове за время войны заработало несколько новых отделений. Этот выбор не случаен, ведь здесь мощно сконцентрированное предпринимательство, плодотворно работающее ради сохранения национальной экономики.

Общий объем пассивов за последние два года в Вашем банке вырос более чем на 3,8 млрд грн. или более чем на 80%. За счет чего такое вышло? И в чем позитив такого роста?

Именно так, общий объем пассивов с 01.01.2022 по 01.01.2024 действительно вырос более чем на 3,8 млрд грн. Это произошло благодаря органическому развитию финучреждения: расширению сети, привлечению средств новых вкладчиков, существенному увеличению новых счетов клиентов-юридических лиц, а также остатков по этим счетам. Соответственно, показатель бережливости не превысил 31%. Это доказательство того, что мы остаемся эффективным универсальным банком с фокусом на кластере юрлиц.

Судя по программам Вашего банка для бизнеса, Вы уделяете большое внимание кредитованию микропредприятий. В чем особенность таких программ? Пользуются ли они спросом?

Коминбанк уделяет внимание кредитованию микропредприятий и с пониманием относится к малым предпринимателям, пытается их поддерживать, тем более сейчас. В нашем банке такие программы характеризуются индивидуальным подходом к определению условий кредитования, учитывая:

возможность получения лучших условий обслуживания благодаря комплексному развитию отношений с банком;

 — упрощенная процедура принятия решения для клиентов микро- и малого бизнеса.

Увеличатся ли, по Вашему мнению, объемы кредитования в Коминбанке в 2024 году? Какими будут проценты по ссудам? Удастся ли банку удерживать их рост?

Стратегически банк продолжает развивать классический корпоративный банкинг, в частности, кредитуем юридических лиц и инвестируем в развитие перспективных направлений деятельности по обслуживанию физических лиц.

Однако, во время войны реальность следующая: возможности развития кредитования ограничиваются повышенными рисками деятельности заемщиков, что сужает круг кредитоспособных клиентов. И это не единственное, что сдерживает прирост кредитного портфеля. Развитие кредитования также замедляет увеличение налогообложения банковской прибыли (до 50% за 2023 год и 25% в текущем году); задержка компенсации процентов по государственной программе «5−7−9». Это влияет на возможности прироста капиталов банков и соответственно — увеличение кредитных портфелей.

Требования относительно достаточности (адекватности) капиталов банков, несмотря на текущее военное положение в стране, ужесточаются также за счет необходимости покрытия капиталом большего объема операционных рисков, а также потенциального восстановления до конца текущего года требований по дополнительным буферам капитала.

Не секрет, что недавно банки стали снижать проценты по депозитам. Как это выглядит в Вашем финучреждении? Что делаете для того, чтобы привлечь еще больше клиентов для вложения денег?

Максимальные % ставки по депозитным вкладам мы предлагаем на самый длинный срок, подразумеваемый от 6 до 12 месяцев. Соответственно, на этот срок в нашем банке приходится более 85% вкладов.

В январе запустили новый депозитный продукт, особенно интересный людям во времена непредвиденных расходов. Это «счастливый понедельник», по условиям которого проценты выплачиваются еженедельно. Клиент размещает деньги на год и получает проценты еженедельно, по понедельникам, а не по стандартной схеме — ежемесячно или в конце срока. Уже видим, что это предложение приобретает популярность среди наших клиентов, как существующих, так и новых, ведь высотки клиент получает чаще заработной платы. Начисленные % далее можно использовать или капитализировать на новый депозитный вклад.

Также Cominbank имеет программу для вкладчиков «Выгодный курс», по которой интересно покупать иностранную валюту. Это очень популярный вклад, особенно в моменты валютных колебаний. В периоды затишья, когда доллар и евро ведут себя стабильно, этот вклад органично уступает по популярности другим продуктам, что вполне предсказуемо.

Если оглянуться на успехи в прошлом году, то мы не только сохранили вкладчиков, но и привлекли новых. Прирост количества вкладчиков АО «КОМИНБАНК» за 9 мес 2023 составил 16,1% (это показатель по состоянию на 1 октября 2023 на основе данных ФГВФЛ).

В конце прошлого года Коминбанк вошел в топ банков с самыми надежными (привлекательными) депозитами по версии Standard-Rating. С какими показателями?

Наш банк занял в рейтинге седьмую строчку. В тот момент, за 9 месяцев 2023 года, мы существенно нарастили объемы операций на украинском рынке банковских услуг. И были очень хорошо обеспечены ликвидностью. Нормативы ликвидности банка были следующие: LCRвв — 310,18%, LCRов — 317,58% и NSFR — 154,24%.

Развитие рынка депозитов указывает на наличие здоровой конкуренции между банками и их готовность удовлетворять новые потребности клиентов даже во время войны. К классическим депозитным программам для населения добавляются мультивалютные кредитные карты, депозиты под покупку валюты и другие интересные продукты.

Сейчас ваш банк продолжает кредитование аграриев? Расскажите более пространно в чем это заключается?

Вторая половина февраля — традиционное для Украины время подготовки к посевной. Несмотря на российские обстрелы, сложности с логистическими способами вывоза зерна, Украина остается донором продовольственной безопасности Украины. Мы обеспечиваем продовольствием десятки миллионов людей как в Украине, так и за рубежом. И сегодня, когда наши фермеры сталкиваются со сложностями не только в Черном море, но и на западной границе очень важно поддержать родную аграрную отрасль. В особой поддержке нуждаются малые и средние агрохозяйства, страдающие дефицитом оборотных средств, поскольку не могут своевременно реализовать свою продукцию.

Поэтому мой ответ — да, COMINBANK продолжает кредитование аграриев, помогая пройти тяжелый период закупок семян и удобрений. Создаем максимально лояльные условия для каждого бизнеса, применяя индивидуальный подход к нашим клиентам. Уверена, что вместе мы пройдем этот трудный период и станем еще сильнее!

Востребованы ли в Вашем банке операции с банковскими металлами? Многие ли физические лица участвуют в этом?

Сегодня с продуктом «банковские металлы» в Коминбанк активно работает четыре отделения: два — в столице и еще два в Виннице и Днепре. Основной спрос предполагается сосредоточен в Киеве, где клиенты как покупают, так и продают золотые слитки. Приглашаем в отделения, где работают опытные эксперты, которые способны провести квалифицированную экспертизу и всегда действуют рыночные курсы на банковские металлы.

АО «КОМИНБАНК» — участник Государственной программы поддержки микро-, малого и среднего бизнеса «Доступные кредиты 5−7−9%» Расскажите об этом, пожалуйста.

За время войны эта программа стала мощным драйвером кредитования в Украине. И, да, наш банк также активно участвует в реализации этой программы, предоставляя соответствующее кредитование клиентам на льготных условиях. Лично добавлю, что поддержка предпринимателей сейчас очень важна, ведь гарантия восстановления экономической стабильности.

Однако, смотрите, в будущем Программу «5−7−9» ожидают изменения, оптимизация и так сказать «таргетирование». Произойдет сокращение направлений бизнеса, который сможет получить кредит. Обновлена концепция государственной поддержки бизнеса по данной программе, сфокусированная на целях восстановления и развития экономики, но будет функционировать прежде всего для предоставления ресурсов тем отраслям и предприятиям, которые больше всего в этом нуждаются. Преимущественно это будут средние и малые бизнесы, наиболее уязвимые, остающиеся работать в «зонах высокого военного риска» и на территориях недавно деоккупированных. Сейчас банки в ожидании дальнейшей «дорожной карты» относительно работы по направлению кредитования. Продолжается обсуждение и выработка более конкретных конструктивных инициатив по этому вопросу.

Для дальнейшего получения финансирования от таких доноров, как Всемирный Банк и других институтов, украинские банки должны ввести четко определенную Систему экологического и социального менеджмента. Набсовет, А О «КОМИНБАНК» прямо сейчас работает над подписанием соответствующей Декларации. Также наши представители примут участие в мероприятии от Всемирного банка, которое в апреле будет проходить в Кишиневе и будет посвящено теме экологических и социальных стандартов в кредитовании.

COMINBANK является банком-партнером программы «Доступный факторинг». Как вы его оцениваете?

Ожидается, что благодаря этой программе возрастет количество предприятий, пользующихся факторингом и положительно увеличится объем факторинговых услуг. Речь не только о нашем банке, но и о государстве в целом. Из важного, на мой взгляд, то, что теперь факторингом смогут пользоваться клиенты тех отраслей экономики, которые раньше этого не делали из-за небольшой маржинальности конкретного бизнеса. К примеру, производители продуктов питания, чью ситуацию сегодня легкой не назовешь. Для таких бизнесов факторинговые услуги по относительно невысокой ставке — это как глоток свежего воздуха.

Каковы Ваши планы на 2024 год? Какие новые продукты и услуги должно овладеть финучреждением в этом году?

Вектор нашего развития — стать крупным универсальным банком.

В этом году планируем запуск обновленного мобильного приложения и цифровой банковской карты с привязкой к нему. Первый релиз презентуем скоро, во 2-м квартале 2024 года.

В дальнейшем расширяем сеть. В апреле готовимся открыть новое отделение в Полтаве. Как только это будет безопасно, возобновим работу в Донецкой и Херсонской областях. И опять же подчеркну: все силы сейчас направлены на победу. Чем мощнее становится наша сеть, тем больше ресурсов мы можем направлять на помощь ВСУ и украинцам, платить налоги, создавать новые рабочие места.

И, конечно, работаем над внедрением новых продуктов.

Прочитать материал на портале.